如今理財是個熱門話題，年終獎自然也逃不開“理財”二字，本期《財?shù)馈肪驼垇韺I(yè)理財師，為各位讀者的年終獎譜寫一個理財“三步曲”，讓年終獎也走上升值之路。

第一步

總結(jié)牛年投資經(jīng)驗(yàn)

年終獎到了手，先別急著考慮怎么花。一個理性的投資者，這時應(yīng)先總結(jié)一下2009年投資心得。北京銀行財富中心零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理王-薇介紹，2009年投資過后，我們首先應(yīng)該計算投資的總體年化收益，和自己預(yù)期的收益進(jìn)行比較，如果實(shí)際收益低于預(yù)期收益，考慮調(diào)低預(yù)期收益或用年終獎來增加高收益產(chǎn)品的比例。

不過，在這個過程中，投資者仍然應(yīng)該考慮自身的風(fēng)險承受能力，不可盲目追求高收益。如果實(shí)際收益高于預(yù)期，則應(yīng)該考慮高收益的背后，到底是市場繁榮的推動還是所選擇的投資產(chǎn)品風(fēng)險過高，如果是后者，則應(yīng)該適當(dāng)增加穩(wěn)健收益類產(chǎn)品的比例。

“通常來得容易的財富反而最不重視，將它看做一筆意外之財。然而年終獎同樣是辛苦一年的勞動回報，應(yīng)把它放在全年的家庭收入里面來看待?！蓖?薇介紹，年終獎通常金額較大，年末一次性發(fā)放，迅速降臨的大金額，最容易讓人產(chǎn)生自我膨脹和消費(fèi)沖動，從而陷入“心理誤區(qū)”。年終獎并非“天上掉餡餅”，因此每個家庭都有必要借機(jī)審視一下全年的家庭財務(wù)狀況，評價一下家庭全年的收支是否平衡，盡量避免虧空，最好能有所節(jié)余，切忌一次性揮霍或者認(rèn)為年終獎是意外之財，可以放手一搏，盲目投資于高風(fēng)險產(chǎn)品。

第二步

年終獎投資需算好比例

年終獎中的多大部分做投資最合適?比例太小，對于整體投資影響不大;比例太高，又影響使用年終獎購物的快感。王-薇表示，年終獎的投資比例要因人而異，而確定投資比例前，應(yīng)該先計算幾項(xiàng)費(fèi)用。

“首先要留足節(jié)日紅包、年貨采購費(fèi)、當(dāng)年保險費(fèi)、子女學(xué)雜費(fèi)等基本費(fèi)用?！蓖?薇介紹，年終獎理財中最基本的原則，是要將獎金扣除節(jié)日必需的開銷和來年待繳的各種費(fèi)用，其中通常包括：給父母的贍養(yǎng)費(fèi)、給小孩的壓歲錢、購置禮品和年貨的費(fèi)用、節(jié)日旅游的經(jīng)費(fèi)、來年馬上要繳的保險費(fèi)、托兒費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)、房租等等。一般情況下年終獎扣除以上費(fèi)用之后，70%左右可以用于投資，至于具體是多少，就要依每個家庭的具體經(jīng)濟(jì)情況而定了。