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寧波
怎樣認(rèn)定惡意透支
惡意透支是信用卡業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)形式，屬于信用卡詐騙的一部分。對(duì)發(fā)卡銀行而言，它是最常見(jiàn)的并且危害極大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，正確分析信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出合理有效的防范措施，對(duì)于減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有重大意義。
生活中有信用卡的人不少，因?yàn)橛馄谶€款并銀行催還的也不在少數(shù)。常常會(huì)聽(tīng)到銀行說(shuō)，再不還錢就等著坐牢吧。實(shí)際上達(dá)到什么條件，才會(huì)涉及刑事犯罪呢?
通俗地講，涉嫌信用卡詐騙罪，需要滿足兩個(gè)條件：
1、惡意透支1萬(wàn)元以上，經(jīng)過(guò)銀行兩次催收，并且超過(guò)三個(gè)月拒不還款，二者兼?zhèn)?，則構(gòu)成信用卡詐騙罪的要素之一。
2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責(zé)任，法院不會(huì)主動(dòng)判負(fù)刑事責(zé)任。
如何認(rèn)定惡意透支?
1、惡意透支的法律定義
持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，就可以認(rèn)定為惡意透支。
2、惡意透支的兩個(gè)限制條件
一是發(fā)卡銀行的兩次催收;
二是超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。
這里面就排除了因?yàn)闆](méi)有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒(méi)有按時(shí)歸還的行為，持卡人沒(méi)有接到有關(guān)通知或者文書，過(guò)了一定的期限沒(méi)有歸還的，不屬于“惡意透支”。
以非法占有為目的的具體表現(xiàn)
明知無(wú)法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機(jī)構(gòu)的追款等等。
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