什么是保險(xiǎn)理財(cái)
理財(cái)保險(xiǎn),是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。
目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
保險(xiǎn)產(chǎn)品大都具有理財(cái)功能,保險(xiǎn)理財(cái)與儲(chǔ)蓄、國(guó)債等有很大不同,具體表現(xiàn)在五個(gè)方面:
1、安全性
保險(xiǎn)是合同行為,客戶的權(quán)益受法律及合同的雙重保護(hù),而且,保險(xiǎn)合同不怕丟失、損毀、被盜。
2、長(zhǎng)期性
壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年,長(zhǎng)則終身,保單利益常常涉及兩代人。
3、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。
4、強(qiáng)制性
保費(fèi)年年交,而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取,一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束,人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。
5、融資性
對(duì)客戶而言,保險(xiǎn)的融資作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)融資,當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。
除以上五個(gè)特點(diǎn)外,保險(xiǎn)還有其他功能,例如合理避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益轉(zhuǎn)換等。
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