注：本篇法規(guī)已被《中國農業(yè)銀行關于印發(fā)的通知》（發(fā)布日期：2001年11月22日　實施日期：2001年11月22日）廢止 中國農業(yè)銀行關于印發(fā)《中國農業(yè)銀行 　房地產開發(fā)建設貸款管理辦法(試行)》的通知 ?。?000年5月8日　農銀發(fā)[2000]58號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為規(guī)范和加強農業(yè)銀行房地產開發(fā)建設貸款管理，提高房地產貸款管理水平，總行制定了《中國農業(yè)銀行房地產開發(fā)建設貸款管理辦法（試行）》，現印發(fā)你們，請認真遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如遇到問題，請及時報告總行（信貸管理二部）。 附：　　中國農業(yè)銀行房地產開發(fā)建設貸款管理辦法(試行) ?第一章　總則 　?第一條　為了加強房地產貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風險，提高信貸資產質量，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國土地管理法》、《中華人民共和國城市房地產管理法》、《中華人民共和國建筑法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律法規(guī)和《中國農業(yè)銀行貸款管理制度》，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所指房地產開發(fā)建設貸款系指房地產開發(fā)、建筑安裝、裝修等房地產類企業(yè)用于房地產開發(fā)和建筑安裝以及翻新的二次裝修等房地產開發(fā)建設方面的貸款。 　?第三條　房地產開發(fā)建設貸款管理應符合《中國農業(yè)銀行貸款管理制度》和《中國農業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》的一般規(guī)定。同時，依據本辦法，加強房地產貸款專業(yè)管理。 　?第四條　根據資金用途和性質，農業(yè)銀行對房地產開發(fā)建設貸款實行分類管理。房地產開發(fā)貸款實行中長期項目貸款管理。建筑安裝貸款可根據貸款用途和期限，按短期貸款或中長期項目貸款管理。 　?第五條　本辦法適用于農業(yè)銀行本、外幣房地產開發(fā)建設貸款管理。 ?　　　　 第二章　貸款對象、用途、基本條件和科目 　?第六條　房地產開發(fā)貸款是指對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產開發(fā)建設的中長期項目貸款。建筑安裝貸款是指對分類承擔建筑、安裝、市政建設以及從事房屋修繕和建筑物裝飾等施工任務的企業(yè)發(fā)放的用于建筑材料儲備和購置建筑安裝設備的貸款。 　?第七條　借款人申請房地產開發(fā)貸款的，除具備《中國農業(yè)銀行貸款管理制度》規(guī)定的一般條件外，還應具備以下基本條件： 　?。ㄒ唬┚邆溆袡嗖块T核定的開發(fā)資質等級證明。 　?。ǘ┏钟杏行У摹督ㄔO用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建筑工程施（開）工許可證》，已開始銷預售的，還需提供縣以上房地產管理部門批準的《銷預售許可證》。 　?。ㄈ╉椖抠Y本金不得低于項目總投資的３０％，并先于貸款發(fā)放全部投入房地產項目開發(fā)。對分期開發(fā)的大中型項目，申請某一期開發(fā)貸款的，按當期開發(fā)投資要求資本金比例；對分期開發(fā)的大中型項目，申請整個項目開發(fā)貸款的，按整個項目總投資要求資本金比例。對貸款風險預期較大的項目，應相應上浮資本金比例。 　?。ㄋ模?a href='http://m.shkps.cn/diya/33.html' target='_blank' data-horse>抵押物合法有效，對以房地產在建工程作為貸款抵押的，只能用已形成的現實資產部分作為抵押物，且在建工程抵押率不得超過抵押物市值的５０％。 　?。ㄎ澹┕こ瘫O(jiān)理單位有相應的資質等級。 　?第八條　借款人申請建筑安裝貸款的，除具備《中國農業(yè)銀行貸款管理制度》規(guī)定的一般條件外，還應具備以下基本條件： 　　（一）具備有權部門核定的開發(fā)資質等級證明。 　?。ǘ┩獾刈缘慕ㄖ惭b企業(yè)進入本地區(qū)承建項目許可證。 　?。ㄈ┥暾堉虚L期項目貸款的，自有資金至少應占中標或承建項目總投資的２０％，并在貸款發(fā)放前投入工程建設；申請短期貸款的，符合《中國農業(yè)銀行短期貸款管理辦法》規(guī)定的條件。 　　（四）貸款擔保合法有效。 　?第九條　房地產開發(fā)建設貸款在房地產類貸款科目中核算反映。 ?　　　　　　　　第三章　貸款申請和受理 　?第十條　房地產開發(fā)企業(yè)或建筑安裝企業(yè)直接向開戶行提出借款的書面申請，申明借款金額、幣種、期限、用途、貸款方式、擔保方式、還款來源及償還能力等情況。 　?第十一條　對開戶行同意受理的借款申請，申請房地產開發(fā)貸款的，通知開發(fā)商正式填寫《固定資產（中長期）借款申請書》；申請建筑安裝貸款的，根據資金期限，屬于短期貸款的，通知建筑安裝企業(yè)正式填寫《流動資金（中短期）借款申請書》，屬于中長期項目貸款的，通知借款人正式填寫《固定資產（中長期）借款申請書》。 　?第十二條　開戶行除要求開發(fā)商或建筑安裝企業(yè)提供《中國農業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》規(guī)定的一般相關資料外，開發(fā)商還應提供以下資料： 　?。ㄒ唬╅_發(fā)資質等級證書； 　?。ǘ┙洕m用住房開發(fā)項目列入國家年度經濟適用住房建設投資計劃和信貸計劃以及政府部門對該項目減免稅費的有效批件； 　?。ㄈ?a href='http://m.shkps.cn/contract/191.html' target='_blank' data-horse>土地出讓合同、土地出讓金交納憑證以及土地規(guī)劃紅線圖，經濟適用住房開發(fā)項目土地劃撥證明； 　?。ㄋ模督ㄔO用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設工程施（開）工許可證》，已開始銷預售的，還需提供縣以上房地產管理部門批準的《銷預售許可證》； 　?。ㄎ澹╉椖克诘乜偲矫鎴D、規(guī)劃設計方案、投資概（預）算書、供水、供電、供氣和雨水、污水排放合同及公建配套資料； 　?。┑盅何锉ｋU單或借款人同意對抵押物投保的承諾函； 　?。ㄆ撸﹨⒔ā⒙摻ê贤騾f議； 　?。ò耍┙ㄖこ瘫ｋU單或借款人同意投保建筑工程險的承諾函； 　?。ň牛┡c貸款相關的其他資料。 　　建筑安裝企業(yè)除提供貸款操作規(guī)程規(guī)定的一般相關資料外，還應提供以下資料： 　?。ㄒ唬┙ㄖ┕て髽I(yè)資質等級證書； 　?。ǘ┩獾刈缘慕ㄖ惭b企業(yè)進入本地區(qū)承建項目許可證； 　　（三）中標和承建協議、合同及承建項目清單； 　　（四）中標和承建項目的規(guī)劃設計方案、投資概（預）算書； 　?。ㄎ澹┢渌J款相關資料。 ?　　　　　　　　　 第四章　貸款調查 　?第十三條　貸款合法性調查。 　　貸款調查部門對房地產開發(fā)貸款合法性的調查，除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，還應調查、認定： 　?。ㄒ唬氖路康禺a開發(fā)的資格。主要調查借款人營業(yè)執(zhí)照是否真實有效，執(zhí)照規(guī)定的經營范圍是否包含房地產開發(fā)、房地產銷售等項目。 　?。ǘ╅_發(fā)資質等級證書的有效性。調查開發(fā)商開發(fā)資質等級證明是否真實有效，是否經有權部門辦理年檢。 　?。ㄈ┩恋爻鲎尯贤恼鎸嵭?、有效性。應調查土地出讓合同是否真實有效，土地規(guī)劃紅線圖是否經批準。 　?。ㄋ模┖戏ㄅ耐暾?。應調查項目所在地塊的土地出讓金是否已交清，《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施（開）工許可證》是否齊全有效；已經開始銷預售的，是否持有有效的《銷預售許可證》；上述批件是否為臨時性質的批件。 　?。ㄎ澹┵J款用途的合規(guī)性。應調查貸款項目開發(fā)是否符合國家有關法律法規(guī)和政策。對涉及農用地轉為建設用地的，應調查是否辦理了農用地轉用審批手續(xù)，是否屬改變農業(yè)用地用途進行房地產開發(fā)或利用建設項目、規(guī)劃許可和紅線圖轉讓等形式變相“炒賣”土地；對利用城市規(guī)劃區(qū)內的集體所有的土地進行房地產開發(fā)的，應調查是否依法征用轉為國有土地后可進行有償出讓。 　?。﹨⒔?、聯建協議或合同的合法性。 　?。ㄆ撸洕m用住房開發(fā)項目，還要調查該項目是否列入國家年度經濟適用住房建設投資計劃和信貸計劃，減免稅費的證明文件是否真實有效，劃撥土地的取得是否合法。 　?。ò耍┑盅何锏暮戏ㄐ?。 　　根據房地產管理的有關法律、規(guī)定，不得用下列房地產進行抵押： 　?。保`章建筑及已列入拆遷范圍的房屋、設施； 　?。玻娛略O施； 　　３．以出讓方式取得土地使用權，滿二年未動工開發(fā)，可以無償收回的土地使用權； 　?。矗畤型恋厥褂脵嘁训盅旱怯浀牡厣戏课菟袡?，地上房屋所有權已經抵押登記的國有土地使用權作為抵押物。 　　根據房地產法對房地產轉讓的有關限制規(guī)定，應避免用下列房地產進行抵押： 　?。保窗赐恋爻鲎尯贤s定支付全部土地使用權出讓金，并取得土地使用權證書的； 　?。玻凑胀恋爻鲎尯贤s定進行投資開發(fā)，屬于房屋建設工程的，未完成投資總額２５％以上的，屬于成片開發(fā)土地的，未形成工業(yè)用地或者其他建設用地條件的； 　　３．城市規(guī)劃區(qū)內的集體所有土地，未轉為國有土地的。 　　對建筑安裝貸款的合法性調查，除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，還應調查、認定： 　?。ㄒ唬氖陆ㄖ惭b的資格。主要調查借款人營業(yè)執(zhí)照是否真實有效，執(zhí)照規(guī)定的經營范圍是否包含建筑安裝、裝修等項目，營業(yè)執(zhí)照是否經工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)。 　?。ǘ┙ㄖ┕て髽I(yè)資質等級證書的有效性和建筑活動的合法性。應調查建筑施工企業(yè)資質等級證書是否有效，是否經有權部門辦理年檢，其建筑活動是否超越該企業(yè)資質等級許可的業(yè)務范圍，是否用其他建筑企業(yè)的名義承攬工程。 　?。ㄈ┩獾仄髽I(yè)承建許可證。應調查外地注冊的建筑安裝企業(yè)是否持有進入本地區(qū)承建項目的許可證，許可證是否真實有效。 　?。ㄋ模┙ㄖ惭b企業(yè)提供的中標和承建合同、協議真實有效。 　?。ㄎ澹┵J款實際用途合規(guī)。是否用于墊資承包等國家政策所列禁項。 　?第十四條　貸款安全性調查。 　　貸款調查部門除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，對房地產開發(fā)貸款的安全性還應調查以下內容： 　?。ㄒ唬╉椖抠Y本金比例和到位情況。對參聯建項目，應調查項目資本金是否用貸款或債務抵充。 　　（二）抵押物的變現能力。對設定房地產抵押權的土地使用權是以劃撥方式取得的，應調查拍賣所得價款中扣除優(yōu)先繳納出讓金后第二還款來源的償債能力。調查是否將抵押人所有的、在土地和房屋管理部門登記的國有土地使用權和地上房屋同時進行抵押，不得分立抵押。 　　（三）個人住房按揭貸款配套情況。應調查該項目個人住房按揭貸款來源意向以及構成。 　?。ㄋ模┙ㄖこ瘫O(jiān)理落實情況。應調查工程監(jiān)理單位是否具有與該工程對應要求的資質等級，在其資質等級許可的監(jiān)理范圍內承擔工程監(jiān)理業(yè)務；調查監(jiān)理單位的業(yè)績、信譽；調查委托監(jiān)理協議內容是否完善，建設資金使用是否納入監(jiān)理范圍。 　　除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，對建筑安裝貸款的安全性還應調查以下內容： 　?。ㄒ唬┳杂匈Y金比例和到位情況。 　?。ǘ┙ㄖ惭b企業(yè)承建的工程清單中是否有我行發(fā)放的房地產開發(fā)貸款項目。 　?。ㄈ┓康禺a項目開發(fā)企業(yè)的資金投入是否到位。 　?。ㄋ模┲袠?、承建協議或合同中規(guī)定的付款時間是否早于借款人提出還款時間。 　?第十五條　貸款效益性調查。 　　貸款調查部門除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，對房地產開發(fā)貸款的效益性還應調查以下內容： 　　（一）從項目所處地段、戶型設計、房屋質量設計標準、物業(yè)管理水平、周邊環(huán)境等方面，與同類項目的銷售（出租）相比，預測市場前景； 　?。ǘ╉椖抗┧?、供電、供氣和雨水、污水排放等公建配套對市場銷售（出租）的影響； 　?。ㄈ╉椖康匿N售（出租）策略是否符合市場的需要； 　　（四）給存款、中間業(yè)務等帶來的附帶效益； 　?。ㄎ澹σ验_始銷預售的項目，要調查其銷預售情況，分析市場風險； 　　（六）對于經濟適用住房開發(fā)項目還要調查其價格構成要素的測算是否合理。 　　除按照農業(yè)銀行貸款管理制度和貸款操作規(guī)程規(guī)定的調查內容外，對建筑安裝貸款的效益性還應調查以下內容： 　　１．借款人提出的建筑安裝、裝修的標準是否與工程設計標準相符； 　?。玻杩钊颂岢龅慕ㄖ惭b、裝修的進度是否影響施工項目的到期完工，實現銷售（出租）。 　?第十六條　在對貸款合法性、安全性、效益性進行調查了解的基礎上，按照《中國農業(yè)銀行房地產開發(fā)企業(yè)信用等級評定辦法（試行）》的有關規(guī)定對借款人進行信用等級測評。 ?　　　　　　　 第五章　貸款審查、審批和發(fā)放 　?第十七條　房地產開發(fā)建設貸款實行審貸部門分離運作，貸款審查部門獨立對貸款調查意見的準確性、完整性和合理性進行審查核準。 　?第十八條　房地產開發(fā)建設貸款實行分級審批、授權管理。房地產開發(fā)貸款按照中長期項目貸款審批權限，對授權權限內的貸款進行審批。對建筑安裝貸款，根據貸款用途、期限，按短期貸款或中長期項目貸款審批權限審批。 　?第十九條　在項目資本金或自有資金全部到位，投入項目或工程建設后，開戶行根據借款合同的約定和貸款發(fā)放的有關規(guī)定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 　?第二十條　房地產開發(fā)貸款以及建筑安裝中長期貸款實行逐筆核貸，逐筆發(fā)放，按照工程設計和實際施工進度的需要逐筆辦理貸款發(fā)放手續(xù)。 ?第六章　貸后檢查和收回 　?第二十一條　對房地產開發(fā)貸款和建筑安裝中長期貸款要派駐項目經理或項目管理組，并實行項目經理負責制，項目經理負責具體的貸后管理。 　?第二十二條　貸后檢查包括對外檢查和對內檢查。對外檢查是指貸款發(fā)放后，派駐公司信貸員或信貸組對借款人貸款的使用和運行情況進行的跟蹤檢查。對內檢查是指上級單位對項目經理、項目管理組貸后管理工作進行的檢查。 　?第二十三條　房地產開發(fā)建設貸款實行?？顚Ｓ茫忾]運行。要對貸款逐筆進行跟蹤檢查，并按月提交貸款檢查的書面報告。定期檢查報告的主要內容有： 　　（一）項目是否按預定的設計要求和計劃工程進度施工、竣工、出售和運行； 　　（二）借款人是否按照借款合同規(guī)定和實際用款計劃使用貸款，有無挪用貸款； 　?。ㄈ┙杩钊速J款歸行和還款付息情況； 　?。ㄋ模ㄖ惭b貸款，要檢查借款人材料儲備是否正常，應收賬款是否及時清理收回，是否向外單位投資，或墊資承包等問題； 　?。ㄎ澹┢渌绊戀J款安全的情況。 　?第二十四條　上級單位應定期對項目經理或項目管理組的貸后管理工作進行對內檢查，檢查內容主要是： 　?。ㄒ唬┒酱夙椖拷浝砘蝽椖抗芾斫M對項目進行檢查和報告； 　　（二）及時發(fā)現和反映信貸工作中存在的問題，提出改進措施； 　　（三）對項目經理或項目管理組的貸款跟蹤管理工作情況和所轄大額貸款項目情況以書面形式上報。 　?第二十五條　建立貸款風險早期預警制度。項目經理、項目管理組、上級檢查單位發(fā)現借款人出現以下情況時，應隨時向有關領導、上級主管單位報告，及時采取相應的風險防范措施。 　?。ㄒ唬┙杩钊酥饕芾砣藛T無故離崗、逃逸、隱匿、被司法機關關押、逮捕等； 　?。ǘ嵭新摖I、改制、合作、分立、破產、資產重組、項目有償轉讓等投資主體變更； 　　（三）企業(yè)發(fā)生法律糾紛和訴訟，銀行賬戶被凍結； 　?。ㄋ模└淖冺椖吭O計，項目工程進度緩慢，工程質量下降，虧損持續(xù)、大量增加； 　　（五）不接受信貸監(jiān)督，資金體外循環(huán)，貸款逾期、拖欠利息； 　　（六）未經貸款行同意，將已設定抵押權的房產出讓或進行再抵押； 　?。ㄆ撸┑盅何镌馐芑馂牡戎卮鬄暮?，損失嚴重； 　?。ò耍└淖冧N售策略，項目銷售不暢； 　?。ň牛┢渌哟筚J款風險的重大事件。 　?第二十六條　房地產開發(fā)貸款的收回。對以在建工程作開發(fā)貸款抵押并提供配套按揭貸款的項目、樓盤，在產權過戶給置業(yè)者、辦妥產權變更手續(xù)、按揭貸款抵押轉為房產抵押的同時，收回該樓盤、項目的房地產開發(fā)貸款，以避免同一抵押物重復抵押。 ?　　　　　　　　　　　第七章　附則 　?第二十七條　單位自建房貸款比照本辦法執(zhí)行。 　?第二十八條　本辦法由總行負責制定、解釋和修訂。省市分行可依據本辦法制定相應的操作細則。對超出本辦法規(guī)定條件的項目需報總行審定。 　?第二十九條　本辦法自發(fā)布之日起試行。試行期一年。