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寧波
關(guān)于擔保人的資格
（1） 擔保人是主合同雙方以外的第三人。首先，保證人必須排除主合同中債權(quán)人和債務人以外的第三人，因為保證人的設立是為了在債務人不能履行債務時履行債務或者代表債務人承擔責任。它只需要提供人的擔保，不需要有抵押等具體的擔保方式，只有債務人的財產(chǎn)、權(quán)利或金錢才能提供擔保，因此這種人的擔保必須由債務人以外的第三人提供，否則就失去了擔保的意義。
然而，在司法實踐中，一些自然人向金融機構(gòu)放貸，金融機構(gòu)由其投資經(jīng)營的個體工商部門等私營單位提供擔保。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營者不具有法人資格，仍然是自然人。個人經(jīng)營的，用個人全部財產(chǎn)承擔外債；家庭經(jīng)營的，用家庭全部財產(chǎn)承擔外債?？梢姡J款人和擔保人是同一自然人，這種擔保實際上是自貸自保，這與法律規(guī)定相違背，難以真正發(fā)揮擔保作用，不利于債權(quán)人權(quán)益的實現(xiàn)。雖然借款人利用貸款存在一定的因素，但作為債權(quán)人的金融機構(gòu)也有一定的責任。貸款時不嚴格審查擔保人資格，不要求擔保人提供營業(yè)執(zhí)照。相反，它只是通過蓋章和簽署擔保合同來建立擔保。金融機構(gòu)信貸人員為發(fā)放貸款，根據(jù)法律或銀行內(nèi)部規(guī)定，要求借款人提供擔保。它們只注重保證人的形式要件，而忽視了保證人的實質(zhì)要件。他們?nèi)狈栏竦膶徍肆x務，無論擔保人是法人還是其他組織，無論其是否具有工商登記或者主體資格，都對這種情況的發(fā)生負有不可推卸的責任。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，作為合同當事人的金融機構(gòu)違反了注意義務，應當按照過錯責任原則承擔相應的民事責任。因此，筆者認為，在《擔保法》或其司法解釋中，有必要明確規(guī)定貸款人即金融機構(gòu)的審計責任及相應的處罰，以警示金融機構(gòu)信貸人員嚴格履行擔保資格審計擔保人，從而避免貸款無法收回，最終避免國有資產(chǎn)不必要的損失。你知道嗎
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簡介:
林燁律師，畢業(yè)于華東政法大學，擁有扎實的法學理論功底，從事法律工作多年，專注于刑事辯護法律事務研究，同時擅于處理知識產(chǎn)權(quán)、合同糾紛、勞動糾紛、婚姻家庭等民商事領域事務，理論和實踐并行，曾在福建廈門、上海執(zhí)業(yè)，后調(diào)入浙江寧波執(zhí)業(yè)，先后為多家知名企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)和企業(yè)法律顧問服務，積累了豐富的實務經(jīng)驗。林燁律師秉承著“誠信、忠法、合作、修身正己”的執(zhí)業(yè)理念，為當事人提供勤勉盡責的法律服務，讓法律服務過程“透明化”，切實維護當事人的合法權(quán)益。
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