近年來，隨著離婚率的加速上升，“離婚后如何分割保單”的問題逐漸引起各方關(guān)注。為了避免離婚后保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生，在辦理離婚手續(xù)時(shí)，有必要明確保險(xiǎn)單的未來狀況。要回答這個(gè)問題，我們應(yīng)該考慮幾種情況。別忘了改變保險(xiǎn)單的受益人。

“我和丈夫已協(xié)議離婚，但我的保險(xiǎn)仍規(guī)定他是受益人。我該怎么辦？”陳女士和陳先生結(jié)婚一年后因?yàn)樾愿癫缓隙质?。離婚后，她發(fā)現(xiàn)自己投保的定期壽險(xiǎn)是以自己為被保險(xiǎn)人，前夫?yàn)槭芤嫒恕?/P>

在這種情況下，我們建議陳女士盡快辦理受益人變更手續(xù)，并以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請。

一般來說，如果陳女士不更換受益人，保單不會(huì)失效，因?yàn)闆]有證據(jù)表明她的前夫會(huì)對她有道德上的不利選擇。如果離婚會(huì)有危險(xiǎn)，按照保單上原來的約定，前夫還是可以得到保險(xiǎn)賠償?shù)?。但事?shí)上，這個(gè)結(jié)果可能與陳女士離婚后的愿望背道而馳。而且，陳女士再婚后一旦脫離危險(xiǎn)，前夫和現(xiàn)任丈夫之間可能會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單發(fā)生糾紛，法院判決的結(jié)果也很難預(yù)料。因此，婚后及時(shí)更換受益人是非常重要的。例如，受益人可以更改為兒童，或被保險(xiǎn)人的父母。需要注意的是，被保險(xiǎn)人或者投保人可以申請變更受益人，但只有投保人要求變更受益人的，必須征得被保險(xiǎn)人的同意。

保單的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由夫妻共同分擔(dān)

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，王先生作為投保人，以妻子為被保險(xiǎn)人購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，并已繳納保險(xiǎn)費(fèi)8600元。但一年后，由于諸多矛盾，兩人分道揚(yáng)鑣。在離婚協(xié)議書中，除了兩處房產(chǎn)的分配外，沒有提及其他共同財(cái)產(chǎn)。離婚后不久，王先生找到了原來的保險(xiǎn)單。以為是自己花錢買的，就去保險(xiǎn)公司退保，拿到了6332.01元的退保金和獎(jiǎng)金。不料，前妻發(fā)現(xiàn)此事，將他告上法庭，要求分錢。

經(jīng)調(diào)查，法院認(rèn)定該保險(xiǎn)是在他們婚姻存續(xù)期間進(jìn)行的，因此保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值和紅利應(yīng)確認(rèn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。由于離婚時(shí)對這筆錢沒有特別安排，不能認(rèn)為前妻有放棄財(cái)產(chǎn)的意圖，所以這筆錢應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理。因此，法院最終判決，要求王先生將錢的一半交給前妻。

從這個(gè)案例中我們知道，如果婚姻存續(xù)期間購買的保險(xiǎn)有一定的現(xiàn)金價(jià)值，離婚時(shí)沒有特別說明，離婚時(shí)應(yīng)該作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，而不是被一方壟斷。保險(xiǎn)生存基金應(yīng)被視為共同財(cái)產(chǎn)。我和妻子結(jié)婚時(shí)買了養(yǎng)老保險(xiǎn)?，F(xiàn)在我們離婚了，每個(gè)月退的養(yǎng)老金都進(jìn)了她的賬戶。我也應(yīng)該參加嗎？”李先生和他的妻子已經(jīng)離婚將近一年了。一次偶然的機(jī)會(huì)，他得知妻子每個(gè)月都能拿到保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老金，而這是兩個(gè)人結(jié)婚時(shí)投保保險(xiǎn)的好機(jī)會(huì)，所以他認(rèn)為自己應(yīng)該“分一杯羹”。實(shí)際上，李先生的想法沒有錯(cuò)。對于婚姻存續(xù)期間投保的這類返還保險(xiǎn)，返還的款項(xiàng)應(yīng)視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。不過，保險(xiǎn)公司只會(huì)保留一個(gè)賬號，而且只會(huì)給一個(gè)人打電話。因此，解決這一問題的最好辦法是在離婚時(shí)“關(guān)閉”保單。

雙方可選擇退保。如上所述，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值是按共同財(cái)產(chǎn)分配的。

如果雙方都不愿意退保，他們可以將所有受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給其中一方。比如，雙方約定，目前和將來的收入全部歸李先生的前妻所有，但她需要向李先生支付一筆費(fèi)用，費(fèi)用數(shù)額可以由雙方協(xié)商確定。這樣，政策的保護(hù)還在繼續(xù)，也避免了政策糾紛的發(fā)生，對雙方都有好處。

投保人也可以改變

另一種情況是夫妻一方是被保險(xiǎn)人，另一方是投保人。離婚后，投保人不再想為被保險(xiǎn)人買單。此時(shí)可以采取變更投保人的方式，被保險(xiǎn)人將繼續(xù)自行支付，從而延續(xù)保單的有效期。你知道嗎