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寧波
防范《銀行保函》融資陷阱
目前，以國內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存（大額存單抵押貸款）、有價(jià)證券抵押貸款、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式。
以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識(shí)、急于融資的特點(diǎn)，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用為目的，比如《銀行保函》融資方式。
陷阱
這種融資方式的陷阱主要在：
1.出資方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開出保函；
2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費(fèi)用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；
3.與銀行內(nèi)部人員（一般都是行長）勾結(jié)，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函（非法是指未經(jīng)過銀行審貸會(huì)及上級(jí)批準(zhǔn)）；
4.出資方對(duì)融資方考察后，會(huì)拿出一個(gè)簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議（或合同）與融資方（融資方）簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi)；并要求一周（最多兩周）內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。
措施
開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過這種方式融資，應(yīng)盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱：
1.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方的信用額度；
2.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方銀行有無開具保函的權(quán)力，可開多大額度；
3.出資方是否認(rèn)真辦理反抵押手續(xù)，如果不認(rèn)真或不辦理，那一定是假的；
4.任何收費(fèi)應(yīng)在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù)；
5.保函開出后，應(yīng)到銀行的信貸部門核實(shí)；
6.合理的費(fèi)用支付方式應(yīng)是：保函核保后付一半，貸款到賬后再付另一半。
[名詞解釋]
是銀行對(duì)銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般程序是：融資方以其項(xiàng)目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔(dān)保條件；融資方只好尋找擔(dān)保方，如異地一家公司（出資方）在當(dāng)?shù)睾苡袑?shí)力，并在其開戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項(xiàng)目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔(dān)保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準(zhǔn)，則融資方貸款銀行過來核實(shí)保函后，回去放貸。
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簡介:
楊磊律師，畢業(yè)于甘肅政法學(xué)院民商法學(xué)院，法學(xué)學(xué)士學(xué)位，于畢業(yè)當(dāng)年通過國家司法考試。畢業(yè)后即在律師事務(wù)所從事法律工作。具有良好的正規(guī)法學(xué)教育背景，較豐富的律師實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、深厚的法學(xué)理論素養(yǎng)。辦案認(rèn)真、負(fù)責(zé)，能夠準(zhǔn)確把握案件法律關(guān)系的重點(diǎn)；為人和善，能與當(dāng)事人建立良好的溝通。
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