??? １０月３１日，十屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過《關(guān)于修改銀行業(yè)監(jiān)督管理法的決定》。修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 （以下簡稱《銀監(jiān)法》）賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)人１日就此發(fā)表談話表示，銀監(jiān)會將認(rèn)真全面履行法律賦予的新職能，全力保障中國銀行業(yè)穩(wěn)健運行、科學(xué)發(fā)展。

??? 這位負(fù)責(zé)人表示，《銀監(jiān)法》自2004年2月1日施行以來，對于確立銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的法律地位，規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，發(fā)揮了積極作用。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步完善和銀行業(yè)改革開放的日漸深入，銀行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)一些新的情況和問題，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險的難度日益增大，僅依靠法律賦予的現(xiàn)有監(jiān)管手段，對銀行業(yè)金融機構(gòu)本身進行監(jiān)督檢查，難以實現(xiàn)有效監(jiān)管。因此，需要修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的相關(guān)單位和個人進行調(diào)查的權(quán)力，以獲取有關(guān)資料和信息，有效防范銀行業(yè)風(fēng)險，促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

??? 這位負(fù)責(zé)人說，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)，有利于及時發(fā)現(xiàn)并查處銀行違法案件，保護銀行及客戶的資金安全，有利于防范銀行業(yè)風(fēng)險和保持銀行業(yè)穩(wěn)定，實現(xiàn)銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)，符合發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也是借鑒國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)成功經(jīng)驗的結(jié)果。

??? 為謹(jǐn)防相關(guān)調(diào)查權(quán)的濫用，切實保護當(dāng)事人合法權(quán)益，此次修改《銀監(jiān)法》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)的同時，堅持“既要保證監(jiān)管需要，又不能無限擴大”的原則，明確界定了相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件和對象范圍。

??? 據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹，相關(guān)調(diào)查權(quán)的適用條件為：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)只有在依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能行使相關(guān)調(diào)查權(quán)，采取相應(yīng)調(diào)查措施。其含義包括以下內(nèi)容：

??? 第一，對有關(guān)單位和個人進行相關(guān)調(diào)查的觸發(fā)條件是，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；檢查對象是銀行業(yè)金融機構(gòu)；檢查活動包括檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的日常業(yè)務(wù)和行為，也包括查處金融違法行為；檢查目的是發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的問題和查清相關(guān)的金融違法行為。

??? 第二，對有關(guān)單位和個人的相關(guān)調(diào)查，不是針對有關(guān)單位和個人的行為進行檢查，而是為了通過有關(guān)單位和個人查清銀行業(yè)金融機構(gòu)的問題而做的輔助調(diào)查。

??? 第三，相關(guān)調(diào)查需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)均有對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查的職責(zé)，相應(yīng)地進行相關(guān)調(diào)查的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括銀監(jiān)會、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局，檢查由哪一級機構(gòu)進行，其相關(guān)調(diào)查即由哪一級機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

??? 這位負(fù)責(zé)人說，相關(guān)調(diào)查權(quán)的對象范圍主要包括：一是與銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶、股東、實際控制人等關(guān)聯(lián)主體；二是為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場中介機構(gòu)和專業(yè)人士等。

??? 這位負(fù)責(zé)人最后表示，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)人員濫用相關(guān)調(diào)查權(quán)，可按照《銀監(jiān)法》有關(guān)規(guī)定追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

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