（農(nóng)銀發(fā)[2002]117號　2002年7月29日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)保險代理業(yè)務管理辦法(試行)》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行過程中的情況和問題及時向總行(保險代理部)反映。本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》同時廢止。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理業(yè)務管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理業(yè)務的管理，促進保險兼業(yè)代理業(yè)務的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱保險代理業(yè)務是指中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構（以下簡稱代理機構）接受保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內(nèi)代其辦理的保險業(yè)務。 　　第三條　本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行各級機構對保險代理業(yè)務的管理。 第二章　機構、職能及人員 　　第四條　中國農(nóng)業(yè)銀行總行設保險代理部，中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理部是保險代理業(yè)務的歸口管理部門。 　　第五條　一級分行及二級分行應設立專門保險代理部門，縣級支行可根據(jù)保險代理業(yè)務的發(fā)展情況設立保險代理部門，不設保險代理部門的縣級支行必須設專人負責保險代理工作。 　　第六條　中國農(nóng)業(yè)銀行保險代理部的主要職能為： 　?。ㄒ唬┴撠熤贫ㄈ斜ｋU代理業(yè)務的發(fā)展規(guī)劃、年度計劃并組織實施； 　?。ǘ┴撠熤贫ūｋU代理業(yè)務管理辦法和業(yè)務操作規(guī)程；組織中高層管理人員的業(yè)務培訓；指導、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、考核全系統(tǒng)保險代理業(yè)務經(jīng)營； 　?。ㄈ┴撠熃M織市場調(diào)查，研究客戶需求，選擇合作伙伴，同保險公司總部簽訂銀保合作協(xié)議書；制定保險代理業(yè)務營銷方案，統(tǒng)一管理代理手續(xù)費比例；制定新產(chǎn)品研發(fā)、試點、推廣計劃并組織實施； 　?。ㄋ模┲苯訝I銷大宗產(chǎn)壽險保險代理業(yè)務，跟蹤管理總行通過的信貸項目的保險代理業(yè)務，組織總行固定財產(chǎn)及團體壽險的投保。 　　第七條　一級分行保險代理部門的職能： 　?。ㄒ唬└鶕?jù)上級行保險代理部門下達的年度保險代理業(yè)務計劃，分解目標任務，組織計劃實施，并按期完成轄內(nèi)保險代理業(yè)務的統(tǒng)計分析和上報工作； 　?。ǘ┡c保險公司共同開發(fā)保險代理業(yè)務產(chǎn)品，并及時向總行保險代理部門報批； 　?。ㄈ┩菩行刨J項目抵押擔保和保險雙單作業(yè)，向客戶推薦同我行有代理關系的保險公司； 　　（四）制定本行業(yè)務培訓計劃并組織實施。 　　第八條　二級分行及縣支行保險代理部門的職能由上級行制定。 　　第九條　各級保險代理部門的專職人員應以現(xiàn)在從事保險代理業(yè)務的人員為主，同時吸納系統(tǒng)內(nèi)取得保險代理資格證書的人員進入保險代理部；財會、計算機等專業(yè)人才應從行內(nèi)有關部門調(diào)劑解決；必要時保險代理部門高級管理人員可從社會招聘。 　　第十條　各級保險代理部門的人員管理應借鑒保險公司用人機制，按條件選配具備相應學歷、年富力強、具有較強業(yè)務公關能力的人員，實行競聘上崗。對從業(yè)人員通過簽訂目標任務責任書，以崗定酬，績效掛鉤，實行收入能升能降、人員能進能出的管理機制。 第三章　資格管理 　　第十一條　一級分行及以下各級機構必須經(jīng)上級行授權，并取得當?shù)乇ｋU監(jiān)督機構核發(fā)的《保險兼業(yè)代理許可證》，與保險公司在當?shù)胤种C構簽訂《保險兼業(yè)代理合同書》，持有保險公司簽發(fā)的《保險兼業(yè)代理委托書》，方可開展保險代理業(yè)務。 　　第十二條　申請辦理《保險兼業(yè)代理許可證》，應提供下列材料： 　?。ㄒ唬┍ｋU兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）； 　?。ǘ┕ど?a href='http://m.shkps.cn/yingyezhizhao/3.html' target='_blank' data-horse>營業(yè)執(zhí)照副本復印件； 　　（三）《組織機構代碼證》復印件； 　?。ㄋ模┍ｋU兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤； 　?。ㄎ澹┍淮肀ｋU公司《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》復印件； 　?。┲袊１O(jiān)會要求的其他材料。 　　第十三條　代理機構的《保險兼業(yè)代理許可證》應由被代理保險公司負責向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門申請辦理，許可證有效期三年；代理機構必須在有效期滿前兩個月內(nèi)申請辦理換證事宜。 　　第十四條　與保險公司當?shù)胤种C構簽訂的《保險兼業(yè)代理合同書》應包括的主要內(nèi)容： 　　（一）合同雙方的名稱； 　?。ǘ┐頇嘞薹秶? 　?。ㄈ┐淼赜蚍秶? 　?。ㄋ模┐砥谙蓿? 　?。ㄎ澹┐黼U種； 　?。┍ｋU費劃繳方式和期限； 　?。ㄆ撸┐硎掷m(xù)費支付標準和方式； 　?。ò耍┻`約責任； 　　（九）爭議處理。 　　第十五條　《保險兼業(yè)代理合同書》的代理期限為一年，且應以合同訂立時持有的《保險兼業(yè)代理許可證》有效期為限。 　　第十六條　《保險兼業(yè)代理委托書》的內(nèi)容以各級行與當?shù)乇淮肀ｋU公司簽訂的《保險兼業(yè)代理合同書》的委托內(nèi)容為準。 　　第十七條　代理機構必須將《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所明顯位置，以備監(jiān)督管理部門查驗。 第四章　代理業(yè)務范圍 　　第十八條　代理收取保險費。包括代收個人代理人、保戶直接到網(wǎng)點柜臺繳納的保險費；通過保戶指定的儲蓄賬戶或銀行卡賬戶代扣保險費；通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等代收保險費；其他約定的方式。 　　第十九條　代理支付保險金。通過柜臺支付、銀行轉賬等方式代付保險金等相關項目支出。 　　第二十條　代理銷售財產(chǎn)保險業(yè)務。包括企事業(yè)單位及個人的財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等業(yè)務。 　　第二十一條　代理銷售人身保險業(yè)務。包括人壽保險、意外傷害保險、健康保險等業(yè)務。 　　第二十二條　勘查理賠業(yè)務。各代理機構經(jīng)辦的保險兼業(yè)代理業(yè)務保險標的出險后，各代理機構應協(xié)助保險公司進行勘查理賠工作，或直接辦理經(jīng)保險公司授權的保險勘查理賠工作。 　　第二十三條　經(jīng)雙方確認的其他代理業(yè)務。 　　第二十四條　代理機構必須嚴格按照《保險兼業(yè)代理合同書》的約定，在保險公司授權的范圍內(nèi)以被代理保險公司的名義辦理保險代理業(yè)務。 第五章　柜臺業(yè)務管理 　　第二十五條　保險代理業(yè)務經(jīng)辦人員（以下簡稱經(jīng)辦人）應及時、主動為客戶提供保險宣傳資料，對有保險需求的客戶詳細講解保險條款內(nèi)容，協(xié)助客戶確定需要的投保范圍并為其制定保險計劃。 　　第二十六條　經(jīng)辦人應指導投保人正確、完整、如實地填寫投保單。經(jīng)辦人不得代投保人填寫投保單。 　　第二十七條　經(jīng)辦人對客戶填寫的投保單應認真審核以下事項： 　?。ㄒ唬┩侗Ｈ诵彰?，出生日期，家庭住所及郵政編碼，身份證號； 　　（二）被保險人姓名，出生日期，家庭住所以及同投保人的關系； 　?。ㄈ┦芤嫒送侗Ｈ说年P系及其他事項； 　?。ㄋ模┩侗Ｈ速徺I的險種，保險期限，投保份數(shù)，繳費方式，投保金額，保險費支付方式等。 　　第二十八條　在確認投保單填寫無誤后，由投保人繳納保險費，代理機構出具保費收據(jù)。保險費必須由投保人自愿繳納，代理機構不得強行代扣保險費。 　　第二十九條　對由保險公司出具保單的業(yè)務，代理機構將客戶投保書及保費收據(jù)交被代理保險公司核保后，應由保險公司向投保人出具正式保單或由代理機構轉交。 　　對經(jīng)保監(jiān)會同意，并與保險公司簽訂了由代理機構出具保單協(xié)議的業(yè)務，代理機構在收取保費后，可直接向投保人出具保單。 　　第三十條　在保險單到期前一個月，通知投保人或被保險人辦理續(xù)保手續(xù)。 第六章　單證管理 　　第三十一條　代理機構使用的單證必須是被代理保險公司統(tǒng)一印制的專用保險單證。 　　第三十二條　保險單、批單、保費收據(jù)和無賠款退費憑證等屬于重要保險單證，必須按總行重要憑證管理的有關規(guī)定由專人領用、專人保管、專柜存放；重要保險單證要嚴格按照流水號的順序使用，不得跳號、空號，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對遺失的單證要及時通知被代理保險公司，由雙方協(xié)商處理。 　　第三十三條　保險單使用后，要按照使用、作廢、遺失等用途及時填寫銷號單銷號。 　　第三十四條　代理機構對已出售的有效單證、作廢單證、保險單銷號單和單證回收統(tǒng)計表一同交回被代理保險公司。 第七章　結算與統(tǒng)計管理 　　第三十五條　代理機構必須嚴格按照與被代理保險公司約定的劃款方式及期限與保險公司結算保費。結算保費時，應分險種按保單號碼順序填寫保費結算清單。 　　第三十六條　按照約定的費率、方式、期限與保險公司結算代理手續(xù)費；代理機構出單的續(xù)期保費的費率必須按約定比率收取。 　　第三十七條　代理手續(xù)費的支付方式由代理機構與被代理保險公司商定，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費必須按照規(guī)定以轉賬的方式進入經(jīng)營大賬。 　　第三十八條　代理機構應按被代理保險公司分險種分別建立代理業(yè)務明細臺賬，臺賬應逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保費、代理手續(xù)費比率等內(nèi)容。 　　第三十九條　各省分行對其代理的保險業(yè)務，應嚴格按照總行規(guī)定的要求準確填報《保險代理業(yè)務統(tǒng)計表》，并及時上報總行保險代理部。 第八章　財務管理 　　第四十條　保險代理部門宜采取部門模擬核算的財務收支管理模式，條件成熟時實行獨立核算管理模式。 　　第四十一條　保險代理部門應以部門責任預算為核算內(nèi)容，匯集、利用相關財務會計的核算資料，通過內(nèi)部模擬核算，綜合反映、考核各級保險代理部門的經(jīng)營效益。 　　第四十二條　各級行根據(jù)上級行保險代理部門下達的保險代理計劃任務要求，制定相應的利潤計劃及費用開支指標，根據(jù)任務完成情況和各級行制定的個人和經(jīng)營單位獎勵辦法，年底考核兌現(xiàn)。 第九章　附則 　　第四十三條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。各省分行應根據(jù)本辦法制定保險代理業(yè)務操作辦法和實施細則。 　　第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行，原《中國農(nóng)業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》同時廢止。