（1999年8月29日　建總發(fā)［1999］107號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　現(xiàn)將《中國建設(shè)銀行貸款風(fēng)險分類工作管理規(guī)定（試行）》印發(fā)你行，（以下簡稱《規(guī)定》，見附件），請結(jié)合以下要求一并貫徹執(zhí)行。 　　一、對各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行風(fēng)險分類和評價，是實施信貸風(fēng)險監(jiān)控、強化貸后管理、防范系統(tǒng)性信貸風(fēng)險的重要手段，也是制定信貸政策、落實貸款責(zé)任制和考核各級行信貸管理等級的基礎(chǔ)，對促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營具有重要意義。各級行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視貸款風(fēng)險分類工作，加強對貸款風(fēng)險分類工作的領(lǐng)導(dǎo)，注意協(xié)調(diào)，做到貸款風(fēng)險分類工作與剝離不良資產(chǎn)工作兩不誤；協(xié)調(diào)好信貸經(jīng)營部門和信貸風(fēng)險管理部門在風(fēng)險分類工作中的關(guān)系，使分類工作有序進行；要選拔優(yōu)秀人員到貸款風(fēng)險分類工作崗位上來，充實分類工作人員。 　　二、各級行要處理好貸款風(fēng)險分類工作中日常監(jiān)控管理與綜合評價的關(guān)系，保證貸款風(fēng)險分類工作人員合理配置，各階段工作量分布均衡，把日常性的風(fēng)險分類做得扎實可靠，確保綜合評價結(jié)論的準確性，避免期末突擊完成任務(wù)。 　　三、上級行信貸風(fēng)險管理部門對下級行的分類制度執(zhí)行情況和分類質(zhì)量要進行檢查。檢查時除本行人員外，還應(yīng)從下屬非檢查行抽調(diào)人員一同進行。檢查結(jié)果與被檢查行認定的結(jié)果如偏離過大，檢查組要責(zé)成被檢查行返工重新分類，視情況予以通報，必要時要求該行作出書面說明?？傂幸M織對分類工作的檢查，原則上，1999年各行對分類工作的抽查面應(yīng)達到如下比例：一級分行抽查的機構(gòu)數(shù)應(yīng)不少于二級分行總數(shù)的20%，抽查的客戶不少于客戶總數(shù)的5%；城市分行抽查機構(gòu)數(shù)不少于經(jīng)辦行總數(shù)的50%，抽查的客戶不少于客戶總數(shù)的8%。二級分行的抽查面由各一級分行自定。 　　四、各行在收到本通知以后，按分類實施辦法要求，要立即著手安排以1999年6月末為統(tǒng)計時點的貸款風(fēng)險分類復(fù)核工作，確保分類結(jié)果于1999年10月24日以前上報總行。1999年12月末的貸款風(fēng)險分類結(jié)果，各行于2000年2月24日前上報總行。從2000年開始，貸款風(fēng)險分類結(jié)果按季上報總行，有關(guān)貸款分類數(shù)據(jù)傳輸工作的具體安排，總行另行通知。 附：　　　　　中國建設(shè)銀行貸款風(fēng)險分類工作管理規(guī)定（試行） 　　 第一章　總則 　　第一條　為貫徹落實人民銀行《關(guān)于全面推行貸款五級分類工作的通知》精神，依據(jù)《中國建設(shè)銀行貸款風(fēng)險分類實施辦法》和《中國建設(shè)銀行總行信貸管理委員會辦公室、信貸經(jīng)營部、信貸風(fēng)險管理部職責(zé)分工方案》，進一步規(guī)范貸款風(fēng)險分類的工作程序，明確貸款風(fēng)險分類工作的職責(zé)分工，特制定本規(guī)定。 　　第二條　貸款風(fēng)險分類實行“本級認定、分級審批、常規(guī)管理、分工協(xié)作、歸口負責(zé)”的工作原則。 　?。ㄒ唬┍炯壷苯咏?jīng)營的貸款由本級信貸風(fēng)險管理部門進行分類認定。 　?。ǘ└骷墝徟鷻C構(gòu)按照貸款風(fēng)險分類審批權(quán)限對分類認定結(jié)果進行審批。 　　（三）貸款風(fēng)險分類是信貸管理的常規(guī)工作，即根據(jù)掌握的客戶信息，對貸款的風(fēng)險類別進行適時調(diào)整。按照人民銀行現(xiàn)行規(guī)定，結(jié)合我行實際，貸款風(fēng)險分類工作頻率定為每季度一次；當(dāng)出現(xiàn)對客戶風(fēng)險分類結(jié)果有重大影響的情況時，應(yīng)即時進行分類。全部貸款的風(fēng)險分類結(jié)果綜合統(tǒng)計分析每季進行一次。 　?。ㄋ模└骷壭匈J款風(fēng)險分類工作的組織實施和分類質(zhì)量由信貸風(fēng)險管理部門歸口負責(zé)，信貸經(jīng)營部門及各相關(guān)部門予以配合和協(xié)助。 　　第三條　審計部門應(yīng)該對貸款分類政策、程序的執(zhí)行情況進行檢查和評價。 第二章　工作程序 　　第四條　貸款風(fēng)險分類工作主要包括單戶（單筆）貸款風(fēng)險分類、貸款風(fēng)險分類綜合分析階段。 　　第五條　單戶（單筆）貸款風(fēng)險分類階段工作程序： 　?。ㄒ唬┓诸悳蕚?。分類準備的工作內(nèi)容包括搜集調(diào)查了解客戶信息，提供分類資料，分析整理信貸檔案，填寫分類認定工作底稿，撰寫單戶余額在1000萬元以上客戶的借款人背景材料（可在“客戶評價報告”的基礎(chǔ)上加以適當(dāng)補充而成）。 　　（二）信貸討論。信貸討論工作內(nèi)容包括對分類準備階段所提供的分類資料、分類認定工作底稿、背景材料中的有關(guān)問題進行討論，按照信貸討論結(jié)果對分類認定工作底稿內(nèi)容進行調(diào)整，對不符合要求的分類資料和背景材料要重新補做。 　?。ㄈ┓诸愓J定。分類認定是指根據(jù)分類資料和信貸討論意見進行綜合判斷，提出分類認定意見，填寫分類認定記錄。 　?。ㄋ模┓诸愓J定結(jié)果的審批。分類認定結(jié)果的審批是指根據(jù)分類認定意見，對屬于本級行審批權(quán)限內(nèi)的貸款風(fēng)險分類進行審批確認，填寫審批記錄，凡超出本級行審批權(quán)限的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果和有關(guān)資料，報送上級行審批。 　?。ㄎ澹┨岢龈倪M意見。根據(jù)貸款風(fēng)險分類過程和結(jié)果發(fā)現(xiàn)的信貸經(jīng)營管理中的問題和風(fēng)險隱患，提出改進信貸經(jīng)營管理和防范風(fēng)險的意見。 　　第六條　貸款風(fēng)險分類綜合階段工作內(nèi)容： 　?。ㄒ唬?fù)核和上報貸款風(fēng)險分類綜合報表。 　?。ǘΨ诸惞ぷ髻|(zhì)量進行抽查。 　　（三）總結(jié)分析貸款風(fēng)險分類工作自身存在的問題和信貸經(jīng)營管理中的問題，撰寫和報送貸款風(fēng)險分類分析報告。 第三章　分類認定結(jié)果的審批權(quán)限和審批認定方式 　　第七條　貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果的審批權(quán)限 　?。ㄒ唬﹩螒糍J款余額在1000萬元以上（含1000萬元）客戶的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果由一級分行風(fēng)險管理委員會（以下簡稱風(fēng)險委）進行審批； 　?。ǘ﹩螒糍J款余額在100萬元以上（含100萬元）、1000萬元以下（不含1000萬元）客戶的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果由二級分行（計劃單列市分行所屬支行，下同）風(fēng)險委進行審批； 　?。ㄈ﹩螒糍J款余額在100萬元以下客戶、票據(jù)貼現(xiàn)（未到期）、個人住房貸款、個人小額儲蓄存單質(zhì)押貸款、單位信用卡透支、個人信用卡透支的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果由支行信貸管理委員會（以下簡稱信貸委）進行審批； 　?。ㄋ模p失類貸款認定結(jié)果的審批權(quán)限在一級分行和總行。單戶損失類貸款余額在5000萬元以上（含5000萬元）客戶的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果由總行審批；單戶損失類貸款余額在5000萬元以下（不含5000萬元）客戶的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果由一級分行審批，一級分行不得轉(zhuǎn)授權(quán)。 　　第八條　為提高貸款風(fēng)險分類結(jié)果審批工作效率，各級風(fēng)險委（不含支行的信貸委），根據(jù)本行的審批力量和審批工作量，可授權(quán)本級行信貸風(fēng)險管理部門對本級行風(fēng)險委審批權(quán)限內(nèi)的貸款風(fēng)險分類結(jié)果進行審批。 　　第九條　貸款風(fēng)險分類認定方式 　　貸款風(fēng)險分類認定由各級信貸風(fēng)險管理部門指定1名部門負責(zé)人和1名部門成員擔(dān)任（只設(shè)1名信貸風(fēng)險管理專崗人員的支行可由其1人擔(dān)任）。 　　第十條　貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果的審批方式 　?。ㄒ唬┮患壏中泻投壏中酗L(fēng)險委（含支行信貸委，下同）審批貸款風(fēng)險分類的方式為：由風(fēng)險委召開專門審批會議，由風(fēng)險委主任或副主任擔(dān)任審批會議負責(zé)人，風(fēng)險委其他成員擔(dān)任審批會議成員，集體審查討論后，由審批會議負責(zé)人在審批認定記錄表上簽署審批意見，其他會議成員簽名。 　?。ǘ┮患壏中行刨J風(fēng)險管理處、二級分行信貸風(fēng)險管理科審批貸款風(fēng)險分類的方式為：由信貸風(fēng)險管理部門成立審批小組，信貸風(fēng)險管理部門負責(zé)人擔(dān)任審批小組負責(zé)人，部門其他人員（3人以上）擔(dān)任小組成員。審批小組召開審批會議，集體審查討論后，由審批小組負責(zé)人在審批認定記錄表上簽署審批意見，審批小組成員簽名。 　　第十一條　當(dāng)貸款風(fēng)險分類認定部門和分類認定結(jié)果審批部門重合時，分類程序中的認定和審批可簡化為審批程序，審批認定記錄表中只簽署審批意見。 第四章　貸款風(fēng)險分類工作中信貸經(jīng)營部門的職責(zé) 　　第十二條　各級信貸經(jīng)營部門負責(zé)辦理本規(guī)定第五條第（一）款所規(guī)定的貸款風(fēng)險分類準備工作，參加本規(guī)定第五條第（二）款所規(guī)定的貸款風(fēng)險分類的信貸討論工作。信貸經(jīng)營部門對所提供的貸款風(fēng)險分類資料、分類認定工作底稿和背景材料的真實性和完整性負責(zé)。具體工作任務(wù)包括： 　?。ㄒ唬┧鸭诸愘Y料，填寫貸款風(fēng)險分類認定工作底稿，撰寫分類所需的借款人背景材料，提供分類準備資料，參與信貸討論并提供信貸討論要求報送的各類材料，按照信貸討論結(jié)果調(diào)整分類認定工作底稿內(nèi)容； 　?。ǘ┴撠?zé)分類認定工作底稿和審批結(jié)果的信息系統(tǒng)錄入。 　　第十三條　信貸經(jīng)營部門對同級信貸風(fēng)險管理部門的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果有不同意見時，可向本級風(fēng)險委提出申訴，風(fēng)險委予以裁決。在未裁決之前，分類結(jié)果暫不報審批。 第五章　貸款風(fēng)險分類工作中信貸風(fēng)險管理部門的職責(zé) 　　第十四條　各級信貸風(fēng)險管理部門負責(zé)組織完成本規(guī)定第五條第（二）款所規(guī)定的信貸討論工作、負責(zé)完成本規(guī)定第五條第（三）款、第（四）款、第（五）款、第六條所規(guī)定的各項工作任務(wù)。已經(jīng)錄入信貸管理信息系統(tǒng)的仍然有效的信息，各級信貸風(fēng)險管理部門要充分提取利用，盡量減少信貸經(jīng)營部門的重復(fù)勞動。信貸風(fēng)險管理部門對所轄范圍貸款風(fēng)險分類制度執(zhí)行情況負責(zé)；對所轄范圍貸款風(fēng)險分類工作質(zhì)量負責(zé)。 　　第十五條　總行信貸風(fēng)險管理部門具體工作任務(wù) 　?。ㄒ唬┲贫ㄈ匈J款風(fēng)險分類規(guī)章制度，指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督全行貸款風(fēng)險分類工作； 　　（二）組織全行的貸款風(fēng)險分類人員培訓(xùn)，對全行貸款風(fēng)險分類工作提供相關(guān)信息支持； 　?。ㄈ┚C合分析全行貸款風(fēng)險分類結(jié)果，通過貸款風(fēng)險分類工作總結(jié)信貸經(jīng)營管理中的問題，撰寫貸款風(fēng)險分類分析報告； 　　（四）根據(jù)工作需要，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)批準后，向總行有關(guān)部門和行外有關(guān)部門提供我行貸款風(fēng)險分類結(jié)果。 　　第十六條　一級分行、二級分行、支行信貸風(fēng)險管理部門具體工作任務(wù) 　　（一）組織本級貸款風(fēng)險分類的信貸討論，提出按照信貸討論結(jié)果對分類認定工作底稿內(nèi)容進行調(diào)整的意見； 　　（二）對本級貸款風(fēng)險分類進行認定；在對分類認定結(jié)果審批之前向本級信貸經(jīng)營部門反饋分類認定結(jié)果； 　?。ㄈλ牱秶鷮徟鷻?quán)限以內(nèi)的貸款風(fēng)險分類認定結(jié)果組織審批； 　?。ㄋ模┚C合分析所轄范圍貸款風(fēng)險分類結(jié)果，撰寫貸款風(fēng)險分類分析報告；根據(jù)所發(fā)現(xiàn)的問題，提出改進信貸經(jīng)營管理和防范風(fēng)險的意見； 　?。ㄎ澹┫蛏霞壭泻捅炯壭杏嘘P(guān)部門報送貸款風(fēng)險分類結(jié)果和綜合報表、綜合分析報告； 　　（六）負責(zé)本級分類認定工作底稿、分類結(jié)果認定和審批記錄、其他認為有必要保存在風(fēng)險管理部門的分類資料的存檔和管理。 　　第十七條　信貸風(fēng)險管理部門對信貸經(jīng)營部門提供信息資料的真實性、準確性、完整性如存有疑問，應(yīng)要求其進一步核實、補充和完善，必要時可以到實地進行調(diào)研，從客戶方面獲取分類所需要的信息。 第六章　附則 　　第十八條　一級分行可依據(jù)本規(guī)定的基本原則制定實施細則。 　　第十九條　本規(guī)定由總行負責(zé)解釋。 　　第二十條　本規(guī)定自印發(fā)之日起實行。