（2000年10月30日　交銀發(fā)[2000]72號） 交通銀行各分、支行： 　　按照中國人民銀行關(guān)于銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作的要求，全國銀行卡異地跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)于２０００年１０月底正式開通。從我行的實際出發(fā)，太平洋卡的入網(wǎng)工作分兩步完成：一是１０月底我行太平洋信用卡先行入網(wǎng)運行；二是俟中國人民銀行確定有關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)和總行完成應(yīng)用程序修改后，太平洋借記卡再行入網(wǎng)，有關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法另行通知。上海、北京、杭州、青島、大連、山東、沈陽、廈門、江蘇、海南、廣東、天津、深圳、福建、長沙、武漢、昆明、鄭州等有城市區(qū)域中心的發(fā)卡行，必須受理同城和異地跨系統(tǒng)交易。中國人民銀行指定的先期入網(wǎng)試點城市為西安、烏魯木齊、哈爾濱、貴陽、合肥、成都等，試點城市所在地交通銀行所發(fā)行的太平洋信用卡，可在上述有區(qū)域中心城市的跨系統(tǒng)他行的自動柜員機（ＡＴＭ）和銷售點終端（ＰＯＳ）上辦理異地跨系統(tǒng)交易，同時試點城市所在地交通銀行分支機構(gòu)須受理上述１８個有區(qū)域中心城市的系統(tǒng)外他行卡在交通銀行自動柜員機（ＡＴＭ）和銷售點終端（ＰＯＳ）上的異地跨系統(tǒng)交易。由于中國人民銀行對未建區(qū)域中心城市的同城跨系統(tǒng)交易的結(jié)算手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)尚未確定，故未建區(qū)域中心城市的同城跨系統(tǒng)交易暫不開通。 　　現(xiàn)將《交通銀行受理全國銀行卡異地跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及會計核算暫行辦法》等有關(guān)文件印發(fā)給你們，請各行組織有關(guān)人員學(xué)習(xí)貫徹。執(zhí)行中如有問題，請及時報告總行。 附一：　　　　　　 交通銀行受理全國銀行卡異地 　　　　　　　　　 跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理及會計核算暫行辦法 　　全國銀行卡異地跨系統(tǒng)（以下簡稱全國通）業(yè)務(wù)，是指太平洋卡（含太平洋信用卡和太平洋借記卡，下同）持卡人在系統(tǒng)外他行的自動柜員機（ＡＴＭ）、現(xiàn)金取款機（ＣＤ）和銷售點終端（ＰＯＳ）上辦理取款和消費等交易；及系統(tǒng)外他行卡持卡人在交通銀行系統(tǒng)內(nèi)的自動柜員機（ＡＴＭ）和銷售點終端（ＰＯＳ）上辦理取款和消費等交易，并實行跨系統(tǒng)聯(lián)線處理。入網(wǎng)銀行（包括系統(tǒng)內(nèi)、外的收單和發(fā)卡行，下同）所在地有區(qū)域銀行卡信息交換中心（以下簡稱區(qū)域中心）的，全國通交易的索、授權(quán)信息交換須經(jīng)當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心進行轉(zhuǎn)發(fā)，交行發(fā)卡機構(gòu)（包括收單和發(fā)卡行，下同）根據(jù)區(qū)域中心提供的全國通業(yè)務(wù)清算信息，由交行發(fā)卡機構(gòu)與當(dāng)?shù)貐^(qū)域中心進行全國通業(yè)務(wù)的資金清算；入網(wǎng)銀行所在地未建區(qū)域中心的，其全國通交易的索、授權(quán)信息交換經(jīng)總行授權(quán)中心（以下簡稱行中心）和銀行卡信息交換總中心（以下簡稱總中心）進行轉(zhuǎn)發(fā)，行中心根據(jù)總中心提供的全國通業(yè)務(wù)清算信息，通過總行營業(yè)部（以下簡稱清算中心）實現(xiàn)全國通業(yè)務(wù)的資金清算。交行發(fā)卡機構(gòu)必須按照中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》、《銀行卡跨行交易暫行規(guī)定》、《銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算規(guī)則》和交通銀行的會計、出納及聯(lián)行等制度與本業(yè)務(wù)暫行辦法辦理全國通業(yè)務(wù)。太平洋卡系統(tǒng)內(nèi)跨行（以下簡稱全行通）業(yè)務(wù)仍按交銀發(fā)〔１９９９〕４號文的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。目前太平洋卡全國通業(yè)務(wù)暫限于太平洋信用卡。 　　一、全國通業(yè)務(wù)的管理規(guī)定 　　（一）基本規(guī)定 　?。保芾砣珖I(yè)務(wù)的交行發(fā)卡機構(gòu)，須將本行的自動柜員機（ＡＴＭ）向系統(tǒng)外他行卡持卡人開放，但每卡每日取款額累計不得超過５０００元人民幣；通過本行銷售點終端（ＰＯＳ）受理全國通消費交易，持卡人用卡時可由其選擇是否輸入個人密碼，如不輸入個人密碼的，須提供其有效身份證件，由商戶收銀員在電子付款交易憑證上摘錄身份證件號碼并核對持卡人簽名相符后才能辦理。當(dāng)終端設(shè)備或通訊線路發(fā)生故障時，全國通交易停止辦理。 　?。玻兄行呢?fù)責(zé)交行發(fā)卡機構(gòu)全國通交易索、授權(quán)信息的轉(zhuǎn)發(fā)和各類錯賬信息的查詢、查復(fù)及交易異常的處理并向清算中心提供電子清算文件等服務(wù)；清算中心根據(jù)清算文件，通過電子匯兌向交行發(fā)卡機構(gòu)進行資金清算，并通過電子聯(lián)行向中國人民銀行上海分行營業(yè)部進行資金清算。 　?。常珖I(yè)務(wù)的對賬方式比照全行通業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。 　?。ǘ┬兄行墓芾? 　　１．由于總中心每日的日期切換時間為２３∶００，為便于核對交易、減少差錯，行中心每日的日期切換時間為２４∶００。行中心每日與總中心進行交易信息的對賬，如發(fā)生對賬不平，以總中心清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 　?。玻兄行拿咳眨ㄓ隼偃枕樠樱┥衔纾埂茫埃敖邮湛傊行南聜鞯纳弦唤灰兹杖珖I(yè)務(wù)清算信息，分別按交行發(fā)卡機構(gòu)進行清分、匯總、軋差并產(chǎn)生電子清算文件、《銀行卡異地跨系統(tǒng)交易資金清算平衡表（分行）》、《銀行卡異地跨系統(tǒng)交易資金清算平衡表（總行）》，提交清算中心。 　　（三）清算中心處理 　?。保逅阒行脑诮灰兹盏拇稳眨ㄓ隼偃枕樠樱保础茫埃扒?，根據(jù)行中心提供的全國通和全行通業(yè)務(wù)電子清算文件和《銀行卡異地跨系統(tǒng)交易資金清算平衡表（總行）》，通過總行在中國人民銀行上海分行營業(yè)部開立的準(zhǔn)備金存款賬戶中辦理資金清算（實行差額清算）；同時根據(jù)行中心提供的交行發(fā)卡機構(gòu)的電子清算信息文件和《銀行卡異地跨系統(tǒng)交易資金清算平衡表（分行）》，通過電子匯兌與交行發(fā)卡機構(gòu)進行資金清算。全國通、全行通交易的資金清算分別處理。 　?。玻恍邪l(fā)卡機構(gòu)受理全國通交易的資金清算，以行中心（總中心）提供的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。 　?。ㄋ模嬁颇康氖褂? 　?。保珖I(yè)務(wù)通過“１３８１暫付款項”和“２６２１暫收款項”科目列支，太平洋卡結(jié)算手續(xù)費和跨系統(tǒng)交易結(jié)算手續(xù)費的收取通過“７０３手續(xù)費收入”科目列支，跨系統(tǒng)交易結(jié)算手續(xù)費的支出通過“７３３手續(xù)費支出”科目列支。 　?。玻珖I(yè)務(wù)使用的會計科目仍按交銀發(fā)〔１９９９〕４號文的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　?。ㄎ澹┙恍邪l(fā)卡機構(gòu)的業(yè)務(wù)處理和資金清算 　　１．對受理他行卡在我行自動柜員機（ＡＴＭ）上取款交易的資金清算，采取當(dāng)日扣賬（由交行發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)自動入暫收、付款項）、次日劃轉(zhuǎn)（由交行發(fā)卡機構(gòu)劃往各儲蓄網(wǎng)點）的辦法，通過暫收和暫付款項科目進行。交行發(fā)卡機構(gòu)儲蓄網(wǎng)點的業(yè)務(wù)處理通過暫付款項科目進行，交行發(fā)卡機構(gòu)卡部的業(yè)務(wù)處理通過暫收和暫付款項科目進行。 　?。玻恍邪l(fā)卡機構(gòu)每日日終前，須作好與網(wǎng)點和特約商戶的對賬工作，根據(jù)前置機生成的《銀行卡異地跨系統(tǒng)交易明細(xì)清單》按借方和貸方發(fā)生額分別記載“１３８１暫付款項”和“２６２１暫收款項”科目分戶賬。 　?。常恍邪l(fā)卡機構(gòu)在收到分行營業(yè)部劃來的清算資金款項后，繕制有關(guān)傳票，記載“１３８１暫付款項”和“２６２１暫收款項”科目分戶賬。 　?。矗畬ο到y(tǒng)外他行受理的太平洋信用卡異地跨系統(tǒng)取款交易，其太平洋卡結(jié)算手續(xù)費，由交行發(fā)卡機構(gòu)在收到清算中心的電子清算文件后，按每筆交易手續(xù)費２元＋取款金額的０．５％手工從持卡人賬戶中扣收。 　?。┦掷m(xù)費處理 　?。保恍邪l(fā)卡機構(gòu)受理全國通業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)按交銀辦〔２０００〕７９號文的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　?。玻窖罂▎T工卡異地跨系統(tǒng)交易不再享受免收手續(xù)費的優(yōu)惠。 　?。ㄆ撸]收卡處理及獎勵 　?。保恍邪l(fā)卡機構(gòu)受理全國通業(yè)務(wù)時，沒收卡處理比照銀卡辦〔２０００〕１０號文的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　?。玻恍邪l(fā)卡機構(gòu)根據(jù)他行發(fā)卡行要求沒收的卡和已上止付名單的卡，分別按每張卡１００元和５０元的獎勵標(biāo)準(zhǔn)向他行發(fā)卡行收取，用于獎勵相關(guān)人員。 　?。常畬μ丶s商戶依照止付名單、他行發(fā)卡行要求沒收的卡，由交行發(fā)卡機構(gòu)先墊付，再向他行發(fā)卡行收取。 　?。ò耍╁e賬處理 　　全行通、全國通業(yè)務(wù)的錯賬處理比照銀卡辦〔２０００〕１０號文的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，有關(guān)錯賬的查詢、查復(fù)及賬務(wù)處理暫采用傳真和手工方式進行。 　　二、全國通業(yè)務(wù)的會計核算手續(xù) 　?。ㄒ唬粒裕腿】? 　?。保恍凶鳛槭諉涡惺芾硭锌ㄔ诮恍校粒裕蜕先】畹臅嫹咒洠? 　　（１）收單行當(dāng)?shù)赜兄行?、無中心模式 　?。粒粒裕蛯偈諉涡锌ú? 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：１０１１現(xiàn)金 　　與區(qū)域中心或他行清算時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（取款額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　　Ｂ．ＡＴＭ屬收單行的儲蓄網(wǎng)點（清算由收單行卡部進行） 　　收單行儲蓄網(wǎng)點的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：１０１１現(xiàn)金 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　日終轉(zhuǎn)賬時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（儲蓄網(wǎng)點） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來（卡部） 　　與區(qū)域中心或他行清算時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（取款額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算費收入 　?。ǎ玻┦諉涡挟?dāng)?shù)貨]有中心 　?。粒粒裕蛯偈諉涡锌ú? 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：１０１１現(xiàn)金 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（取款額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費 　　跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　?。拢粒裕蛯偈諉涡袃π罹W(wǎng)點 　　收單行儲蓄網(wǎng)點的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：１０１１現(xiàn)金 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　日終轉(zhuǎn)賬時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（儲蓄網(wǎng)點） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來（卡部） 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（取款額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費 　　跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　?。玻窖笮庞每ㄔ谒校粒裕蜕先】畹臅嫹咒洠? 　?。ǎ保┦諉涡挟?dāng)?shù)赜兄行?、無中心模式 　　發(fā)卡行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：２１１８個人信用卡備付金存款（取款額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　借：２１１８個人信用卡備付金存款（太平洋卡結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：２６２１暫收款項—其他應(yīng)付款 　　借：７３３手續(xù)費支出—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費支出（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　太平洋卡結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：２６２１暫收款項—其他應(yīng)付款（太平洋卡結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—太平洋卡結(jié)算手續(xù)費收入 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（取款額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費 　　與區(qū)域中心或他行清算時 　　借：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項（取款額） 　　借：２６２１暫收款項—待劃付銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　（２）收單行當(dāng)?shù)貨]有中心 　　發(fā)卡行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：２１１８個人信用卡備付金存款（取款額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　借：２１１８個人信用卡備付金存款（太平洋卡結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：２６２１暫收款項—其他應(yīng)付款 　　借：７３３手續(xù)費支出—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費支出（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　太平洋卡結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：２６２１暫收款項—其他應(yīng)付款（太平洋卡結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　?。ǘ校希酉M 　　１．交行作為收單行受理他行卡在所屬的特約商戶ＰＯＳ上消費的會計分錄： 　?。ǎ保┦諉涡挟?dāng)?shù)赜兄行摹o中心模式 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（消費額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃轉(zhuǎn)商戶消費款 　　與區(qū)域中心或他行清算時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（消費額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：７３３手續(xù)費支出—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費支出（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　與商戶結(jié)算款項時 　　借：２６２１暫收款項—待劃轉(zhuǎn)商戶消費款（消費額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來（消費額—商戶結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入（商戶結(jié)算手續(xù)費） 　?。ǎ玻┦諉涡挟?dāng)?shù)貨]有中心 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　借：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項（消費額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃轉(zhuǎn)商戶消費款 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（消費額） 　　　貸：１３８１暫付款項—待劃收跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　借：７３３手續(xù)費支出—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費支出（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　與商戶結(jié)算款項時 　　借：２６２１暫收款項—待劃轉(zhuǎn)商戶消費款（消費額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來（消費額—商戶結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入（商戶結(jié)算手續(xù)費） 　?。玻窖笮庞每ㄔ谒校校希由舷M的會計分錄： 　?。ǎ保┦諉涡挟?dāng)?shù)赜兄行摹o中心模式 　　發(fā)卡行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：２１１８（２０１８）個人（單位）信用卡備付金存款（消費額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　收單行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（消費額） 　　　貸：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項 　　與區(qū)域中心或他行清算時 　　借：２６２１暫收款項—待劃付跨系統(tǒng)銀行卡款項（消費額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費入賬時 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　?。ǎ玻┦諉涡挟?dāng)?shù)貨]中心 　　發(fā)卡行卡部的賬務(wù)處理： 　　收到總行劃來的清算款項時 　　借：２１１８（２０１８）個人（單位）信用卡備付金存款（消費額） 　　　貸：５０３１轄內(nèi)往來 　　借：５０３１轄內(nèi)往來（跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費） 　　　貸：７０３手續(xù)費收入—銀行卡跨系統(tǒng)結(jié)算手續(xù)費收入 　　三、其他 　?。保緯盒修k法由交通銀行總行制定、解釋和修改。 　?。玻緯盒修k法自２０００年１０月３０日起實行。 附二：　　　　　　 全國銀行卡辦公室關(guān)于下發(fā) 　　　　　　　　　《銀行卡跨行交易暫行規(guī)定》的通知 　　　　　　　 （2000年10月16日　銀卡辦[2000]010號） 國有商業(yè)銀行、交通銀行： 　　為適應(yīng)各總行與銀行卡信息交換總中心十月底前實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，并保證聯(lián)網(wǎng)后跨行交易的順利開展，現(xiàn)將總中心與各行原來協(xié)商制定的有關(guān)跨行交易文檔，經(jīng)全國銀行卡辦公室組織修改后發(fā)給你們，作為此次聯(lián)網(wǎng)開通的臨時措施。全國銀行卡辦公室正按計劃組織各行制定統(tǒng)一的《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范》，待定稿后由中國人民銀行正式發(fā)布。因時間倉促，本次下發(fā)文檔未及組織各行充分討論，難免存在諸多紕漏，請各行將實施中發(fā)現(xiàn)的問題及不同意見向銀行卡辦公室提出，以便在新的業(yè)務(wù)規(guī)范中一并解決。 ?附件１：　　　　　　銀行卡跨行交易暫行規(guī)定 ?第一章　總則 　?第一條　為保障銀行卡跨行交易的正常運行，維護參加全國銀行卡信息交換系統(tǒng)各入網(wǎng)單位的利益，促進銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)質(zhì)量，特制訂本暫行規(guī)定。 　?第二條　凡是加入全國銀行卡信息交換系統(tǒng)的入網(wǎng)成員機構(gòu)必須遵守本規(guī)定。 　?第三條　全國銀行卡信息交換系統(tǒng)（以下簡稱全國銀行卡系統(tǒng)）包括銀行卡信息交換總中心（以下簡稱總中心）、經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行銀行卡處理系統(tǒng)（含郵政儲匯局，以下簡稱入網(wǎng)銀行）和城市（區(qū)域）銀行卡信息交換中心（以下簡稱區(qū)域中心）。 　?第四條　本規(guī)定所指銀行卡跨行交易是指通過銀行卡信息交換總中心進行交易信息轉(zhuǎn)接和資金清算的業(yè)務(wù)。 ?第二章　全國銀行卡系統(tǒng)各方的主要職責(zé) 　?第五條　總中心的主要職責(zé)： 　?。保?fù)責(zé)銀行卡信息交換總中心系統(tǒng)的運營、管理，保證全年３６５天，每天２４小時不間斷地聯(lián)機為各入網(wǎng)機構(gòu)提供跨行交易信息的轉(zhuǎn)接服務(wù)。但對不符合相關(guān)規(guī)定的交易指令有權(quán)拒絕受理。 　?。玻鶕?jù)發(fā)卡行委托提供銀行卡跨行交易的代授權(quán)，辦理信息查詢等服務(wù)。 　　３．負(fù)責(zé)提供跨行業(yè)務(wù)的資金清算信息。 　?。矗?fù)責(zé)對跨行交易中發(fā)生的差錯進行處理。 　?。担?fù)責(zé)對入網(wǎng)單位提供必要的技術(shù)支持和相關(guān)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。 　　６．承擔(dān)全國銀行卡辦公室授權(quán)或委托的其他事項。 　?第六條　入網(wǎng)銀行的主要職責(zé)： 　　１．負(fù)責(zé)本行內(nèi)銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運營、管理。 　?。玻鳛榘l(fā)卡行時，負(fù)責(zé)本行入網(wǎng)卡片的授權(quán)、資金清算及止付名單等信息的處理。 　?。常鳛榇硇袝r，負(fù)責(zé)本行所布ＡＴＭ、ＰＯＳ等機具的管理和維護，使之處于正常使用狀態(tài)，并保證所布機具對所有加入全國銀行卡系統(tǒng)的銀行開放。 　?。矗?fù)責(zé)本行特約商戶的管理、培訓(xùn)，保證本行特約商戶在接受、處理入網(wǎng)銀行卡時遵守本規(guī)定第八章中的相關(guān)要求。 　?。担?fù)責(zé)向總中心轉(zhuǎn)發(fā)銀行卡跨行交易信息，但對不符合相關(guān)規(guī)定的交易指令有權(quán)拒絕受理。 　?。叮?fù)責(zé)按時清算本行發(fā)生的跨行交易資金。 　　７．負(fù)責(zé)受理本行特約商戶提出的差錯處理請求及投訴。 　?。福?fù)責(zé)受理本行持卡人和本行作為代理行時相關(guān)的他行持卡人提出的差錯處理請求及投訴。 　?。梗袡?quán)就跨行交易中發(fā)生的差錯向總中心提出處理請求，并有義務(wù)在規(guī)定期限內(nèi)如實提供相關(guān)資料。 　　１０．有權(quán)就跨行交易中產(chǎn)生的爭議向爭議處理機構(gòu)提出調(diào)解或裁決請求，并有義務(wù)在規(guī)定期限內(nèi)如實提供相關(guān)資料。 　?第七條　區(qū)域中心的主要職責(zé)： 　?。保?fù)責(zé)本區(qū)域銀行卡網(wǎng)絡(luò)信息交換系統(tǒng)的運營、管理。 　?。玻?fù)責(zé)向總中心轉(zhuǎn)發(fā)跨行交易信息，但對不符合相關(guān)規(guī)定的交易指令有權(quán)拒絕受理。 　　３．負(fù)責(zé)向總中心提交所轉(zhuǎn)接的跨行交易資金清算信息。 　?。矗?dāng)跨行交易發(fā)生爭議時，有義務(wù)應(yīng)爭議處理機構(gòu)要求提供相關(guān)資料。 　?。担谛畔⑥D(zhuǎn)接過程中與其他入網(wǎng)機構(gòu)發(fā)生爭議時，有權(quán)向爭議處理機構(gòu)提出調(diào)解和裁決請求。 ?　　　　　　　　　第三章　銀行卡聯(lián)網(wǎng)交易綜述 　?第八條　ＡＴＭ交易包括ＡＴＭ查詢和ＡＴＭ取款。 　?第九條?。粒裕筒樵兘灰资侵赋挚ㄈ嗽冢粒裕徒K端上查詢銀行卡賬戶上的余額和可用余額。 　?第十條　ＡＴＭ取款交易是指持卡人在ＡＴＭ終端上提取現(xiàn)金。 　?。粒裕徒K端應(yīng)接受持卡人輸入個人密碼ＰＩＮ。ＡＴＭ機應(yīng)對取款交易做超時控制，當(dāng)發(fā)生異常錯誤，交易未能成功時，ＡＴＭ機應(yīng)自動引發(fā)沖正。 　　發(fā)卡行對取款交易必須驗證持卡人的個人標(biāo)識碼ＰＩＮ。對ＰＩＮ出錯次數(shù)應(yīng)作相應(yīng)的控制，要能處理收到的重復(fù)沖正消息。 　?第十一條　ＰＯＳ交易包括ＰＯＳ消費、授權(quán)、退貨等。 　?第十二條?。校希酉M是指持卡人以銀行卡進行支付結(jié)算時，由商戶在ＰＯＳ終端刷卡引發(fā)的交易。 　?第十三條　授權(quán)是指持卡人使用信用卡消費時，特約商戶使用授權(quán)請求向持卡人的發(fā)卡行確認(rèn)交易的許可。交易的請求方將需要消費的金額作為授權(quán)金額，轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)卡行，發(fā)卡行將授權(quán)應(yīng)答轉(zhuǎn)發(fā)給交易的請求方。 　　特約商戶可以引發(fā)授權(quán)撤消交易，用于取消已被發(fā)卡行批準(zhǔn)的授權(quán)交易。 　　特約商戶可以通過結(jié)算交易來進行消費結(jié)算，發(fā)卡行需檢查原授權(quán)交易。 　?第十四條　退貨是指對已成功的消費交易應(yīng)持卡人要求退貨時，由商戶在ＰＯＳ終端上對已完成的交易作撤消而產(chǎn)生的交易。 　　目前，因各行做法不一致，發(fā)生退貨交易時，由商戶暫按各行現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 ?　　　　　　　 第四章　交易信息的走向原則和處理流程 　?第十五條　銀行卡跨行交易的信息走向依照下述原則： 　　只有區(qū)域中心聯(lián)網(wǎng)方式的，無論采取直聯(lián)或間聯(lián)，交易信息由代理行轉(zhuǎn)區(qū)域中心后送總中心轉(zhuǎn)接。 　　只有行內(nèi)中心聯(lián)網(wǎng)方式的，交易信息經(jīng)代理行行內(nèi)中心送總中心轉(zhuǎn)接。 　　既有行內(nèi)中心又有區(qū)域中心聯(lián)網(wǎng)方式的，由代理行根據(jù)實際情況選擇其中一個中心作為主干路由，將交易信息送總中心轉(zhuǎn)接，另一個中心作為備份路由。 　?第十六條?。粒裕徒灰滋幚砹鞒? 　?。粒裕徒灰子沙挚ㄈ嗽冢粒裕徒K端上發(fā)起，信息由代理行通過其行內(nèi)中心或區(qū)域中心發(fā)送到總中心，總中心優(yōu)先通過發(fā)卡行行內(nèi)中心轉(zhuǎn)送發(fā)卡行。發(fā)卡行按規(guī)定對發(fā)送來的交易作相應(yīng)處理后，將響應(yīng)信息逆向發(fā)送到代理行，驅(qū)動ＡＴＭ終端完成交易。 　?第十七條　ＰＯＳ交易處理流程 　?。校希咏灰追譃殚g聯(lián)ＰＯＳ交易和直聯(lián)ＰＯＳ交易 　　間聯(lián)ＰＯＳ交易是指在商戶與代理行相連的ＰＯＳ上發(fā)起的交易，其信息處理流程與ＡＴＭ交易處理流程相同。 　　直聯(lián)ＰＯＳ交易是指在商戶與區(qū)域中心相連的ＰＯＳ上發(fā)起的交易。交易信息經(jīng)區(qū)域中心發(fā)送到總中心，總中心優(yōu)先通過發(fā)卡行行內(nèi)中心轉(zhuǎn)送發(fā)卡行。發(fā)卡行按規(guī)定對發(fā)送來的交易做相應(yīng)處理后，將響應(yīng)信息逆向發(fā)送到區(qū)域中心，完成交易處理。 　　無ＰＯＳ商戶的跨行交易信息流程暫按各行現(xiàn)有規(guī)定處理。 ?　　　　　　　　　　　第五章　資金清算 　?第十八條　跨行交易資金清算按照中國人民銀行銀發(fā)〔１９９８〕５９８號文件《銀行卡異地跨行業(yè)務(wù)資金清算規(guī)則》執(zhí)行。 　?第十九條　總中心與入網(wǎng)銀行應(yīng)根據(jù)上述文件在跨行業(yè)務(wù)正式開通前簽訂《銀行卡跨行業(yè)務(wù)資金清算協(xié)議書》，并為人民銀行營業(yè)部門辦理資金劃撥提供賬戶信息。 　?第二十條　為保證資金清算及時、準(zhǔn)確的進行，總中心為入網(wǎng)機構(gòu)生成并傳送當(dāng)天的清算文件，各入網(wǎng)機構(gòu)應(yīng)與總中心核對每日交易信息，包括對賬信息、交易明細(xì)、清算軋差凈額、應(yīng)收應(yīng)付結(jié)算手續(xù)費等。 　?第二十一條　總中心每日日切后，將當(dāng)日對賬及清算信息提交各入網(wǎng)機構(gòu)方接口機，由各入網(wǎng)機構(gòu)向接口機提取。 第六章　交易異常的處理 　?第二十二條　由于入網(wǎng)機構(gòu)計算機系統(tǒng)、通信故障或特約商戶誤操作等引起的交易異常，交易各方須及時按規(guī)定處理。交易異常的處理方式可以分為兩種：沖正和差錯處理。 　?第二十三條　沖正處理 　　全國銀行卡系統(tǒng)各方機構(gòu)在交易轉(zhuǎn)發(fā)的各個節(jié)點上都應(yīng)設(shè)有超時控制，當(dāng)檢測到超時發(fā)生時，應(yīng)拒絕該交易的繼續(xù)處理，并自動發(fā)送沖正消息。 　　沖正消息僅在總中心同一結(jié)算日內(nèi)有效，對隔日的沖正消息應(yīng)予以拒絕。沖正消息不能出現(xiàn)在持卡人的賬單中。 　　沖正消息的發(fā)出方收不到?jīng)_正應(yīng)答時，應(yīng)重新發(fā)送沖正消息，直至收到應(yīng)答為止。沖正消息不能被沖正。 　　沖正金額為全部金額。 　　在遇到下列情況之一時產(chǎn)生沖正消息： 　?。ㄒ唬粒裕屯骡n不成功； 　?。ǘ┌l(fā)卡行批準(zhǔn)的ＰＯＳ交易因ＰＯＳ故障而取消； 　?。ㄈ┐硇胁荒馨l(fā)送吐鈔消息給ＡＴＭ終端； 　?。ㄋ模└鞴?jié)點上各聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)或其機具檢測到超時； 　?。ㄎ澹┩ㄐ殴收稀? 　?第二十四條　差錯處理 　　對跨行交易中發(fā)生的差錯，依據(jù)《差錯處理暫行辦法》進行處理。 　?第二十五條　通過差錯處理不能解決的異常交易形成爭議時，當(dāng)機構(gòu)提出調(diào)解或直接裁決的請求，同時應(yīng)服從和執(zhí)行爭議處理機構(gòu)的調(diào)解通知或裁決意見。 ? 第七章　沒收卡處理 　?第二十六條　跨行交易中，除因終端故障或持卡人錯誤引起的沒收卡情況外，代理行只能在接到發(fā)卡行指示的情況下做沒收卡處理，并應(yīng)及時將沒收卡信息通知發(fā)卡行。 　?第二十七條　代理行應(yīng)在ＡＴＭ上明示客戶服務(wù)電話，對被沒收卡的持卡人查詢及時回復(fù)。 　?第二十八條　由于ＡＴＭ終端故障或持卡人誤操作導(dǎo)致的沒收卡，代理行須詳細(xì)記錄沒收卡處理信息。在代理行營業(yè)網(wǎng)點的ＡＴＭ上沒收卡的，持卡人可于當(dāng)日或沒收卡后二個工作日內(nèi)，持有效證件到ＡＴＭ所屬網(wǎng)點領(lǐng)取。超過規(guī)定時間未領(lǐng)的卡或在非營業(yè)網(wǎng)點的ＡＴＭ上沒收的卡，代理行應(yīng)在沒收卡之日起十二日內(nèi)將該卡通過適當(dāng)方式傳送至發(fā)卡行。持卡人持有效證件，于沒收卡后１５日內(nèi)到發(fā)卡行領(lǐng)取。 　?第二十九條　代理行對按照發(fā)卡行指示沒收的卡，在作剪卡處理后于沒收卡之日起１５日內(nèi)，通過適當(dāng)方式傳遞至發(fā)卡行。 　?第三十條　代理行在按第二十九條情況進行處理后，暫按每張卡５０元獎勵費的標(biāo)準(zhǔn)向發(fā)卡行收取。 　?第三十一條　商戶依照止付名單、發(fā)卡行指示沒收的卡，在作剪卡處理后及時送交代理行。代理行在沒收卡之日起１５日內(nèi)，通過適當(dāng)方式傳送至發(fā)卡行。 　?第三十二條　商戶在按第三十一條規(guī)定處理后，由代理行先分以下兩種情況墊付，再向發(fā)卡行收?。? 　　一、沒收卡片已上止付名單的，暫按每張卡５０元標(biāo)準(zhǔn)； 　　二、根據(jù)發(fā)卡行指示沒收的，暫按每張卡１００元標(biāo)準(zhǔn)。 ?　　　　　　　　　　　　第八章　其他 　?第三十三條　入網(wǎng)銀行應(yīng)要求本行特約商戶受理所有入網(wǎng)卡種，并在受理銀行卡時執(zhí)行以下操作規(guī)程。 　　特約商戶收銀員在受理銀行卡時，應(yīng)從以下方面審核該銀行卡的合法性： 　　一、該銀行卡是已入網(wǎng)的卡種； 　　二、該銀行卡在有效期內(nèi)； 　　三、卡片的簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等字樣； 　　四、該銀行卡沒有被打洞、剪角、折斷、涂改或毀壞的痕跡； 　　五、在受理信用卡時，須核驗持卡人身份證、卡片上照片與持卡人是否相符、卡片正面的拼音姓名與背面的簽名及身份證姓名是否一致等； 　　六、在受理借記卡時，可不要求持卡人出示身份證，但必須輸入個人密碼。 　　特約商戶收銀員在受理銀行卡時遇到異常情況時，按以下辦法處理： 　　一、經(jīng)審查，如發(fā)現(xiàn)持卡人與卡片照片不一致或交易單據(jù)簽字與卡片簽名條上預(yù)留簽字不符等可疑情況，應(yīng)拒絕受理該卡片并及時與代理行聯(lián)系處理。 　　二、操作中，發(fā)現(xiàn)卡片已上止付名單或發(fā)卡行指示沒收卡時，應(yīng)立即沒收該卡片，并按第三十一條規(guī)定進行處理。 ?　　　　　　　　　　　　第九章　附則 　?第三十五條　本規(guī)定及相關(guān)操作辦法自２０００年１０月３０日起實行，僅為臨時過渡辦法，待制定中的“銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范”發(fā)布時自行廢止。 ?附件２：　　　　　　　 差錯處理暫行辦法 ?　　　　第一章　總則 　　一、為保障銀行卡跨行交易的正常進行，對入網(wǎng)機構(gòu)在交易轉(zhuǎn)接過程中出現(xiàn)的差錯提供合理的解決方式，根據(jù)全國銀行卡信息交換系統(tǒng)的特點，制定本暫行辦法。 　　二、提交處理的差錯的原始交易必須是經(jīng)過銀行卡信息交換總中心轉(zhuǎn)接的已清算交易。 　　三、對交易差錯處理經(jīng)過的每一個節(jié)點，在交易的核實、查復(fù)以及向上一節(jié)點提交或向下一節(jié)點轉(zhuǎn)發(fā)的過程中，各差錯處理參與方都應(yīng)制定操作辦法，指定專人負(fù)責(zé)。 　　四、本辦法中的差錯處理通過調(diào)整交易、退單交易、申述交易來完成。 　　五、差錯處理過程 　　一筆交易被提交清算后，代理行可根據(jù)某一原因進行調(diào)整，發(fā)卡行也可以依據(jù)某一原因?qū)υ摴P交易或調(diào)整交易進行退單，同樣，代理行可以將該筆退單再次提交清算（申述），至此，發(fā)卡行不可以做第二次退單，代理行也沒有再次提交清算的權(quán)利，仍存的爭議雙方可通過協(xié)商處理。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　代理方　　　　　　　　　　　　　　　　　　　發(fā)卡方　　　?。? ｜　　　　清算信息－－－－－－－－－－－－－－－－－→　　　　　　?。? ｜　　　　調(diào)　整－－－－－－－－－－－－－－－－－－→退單　　　　?。? ｜　　　　申　述←－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　發(fā)卡方可以對一筆交易及其調(diào)整交易分別退單。 　　八、在差錯處理過程中，貸記調(diào)整交易由代理行確認(rèn)后即可引發(fā)。（借記調(diào)整總中心暫未開通）；退單交易在引發(fā)前應(yīng)向?qū)Ψ讲樵儾⒔?jīng)對方確認(rèn)；申述交易，若代理行有充足理由證明申述交易正確，可不經(jīng)查詢確認(rèn)直接申述。 　　九、退單交易和申述交易只能借記對方賬戶。 ?　　　　　　　　　　　　　第二章　查詢查復(fù) 　　一、在查詢過程中，欲查詢方應(yīng)向被查詢方提交《跨行交易查詢／查復(fù)通知單》（下稱《查詢／查復(fù)單》，見附件１），ＡＴＭ交易，被查詢方自接到《查詢／查復(fù)單》之日起七個工作日內(nèi)給查詢方答復(fù)；ＰＯＳ交易，被查詢方自接到《查詢／查復(fù)單》之日起十個工作日內(nèi)給查詢方答復(fù)。查詢／查復(fù)單據(jù)的保存期限同跨行交易信息的保存期限。 　　二、查詢流程可以是發(fā)卡行或發(fā)卡行轉(zhuǎn)接中心將《查詢／查復(fù)通知單》傳到總中心，由總中心轉(zhuǎn)到相應(yīng)的代理行轉(zhuǎn)接中心，再由代理行轉(zhuǎn)接中心轉(zhuǎn)到代理行；查復(fù)流程可以是代理行或代理行轉(zhuǎn)接中心將《查詢／查復(fù)通知單》傳到總中心，由總中心轉(zhuǎn)到相應(yīng)的發(fā)卡行轉(zhuǎn)接中心，再由發(fā)卡行轉(zhuǎn)接中心轉(zhuǎn)到發(fā)卡行。 　　三、查詢／查復(fù)經(jīng)過的每一個接點都必須進行認(rèn)真查實并進行電話確認(rèn)。 　　四、查詢方在提出查詢后的七個工作日（ＡＴＭ）或十個工作日（ＰＯＳ）內(nèi)未接到答復(fù)，則等同于被查詢方默認(rèn)（同意退單或申述）。查詢方即可引發(fā)退單或申述交易，若由此引起無法落實的交易糾紛，將由被查詢方承擔(dān)最終財務(wù)責(zé)任。 　　五、在退單過程中，如果交易爭議是因發(fā)卡方未通過代理方查詢并確認(rèn)而進行退單引起的，將由發(fā)卡方承擔(dān)該筆交易的財務(wù)責(zé)任。如果代理方給出答復(fù)，但沒有認(rèn)真查實，發(fā)卡方退單后引起的交易糾紛，將由代理方承擔(dān)該筆交易的財務(wù)責(zé)任。 　　六、在申述過程中，如果發(fā)卡方給出答復(fù)，但沒有認(rèn)真查實，代理方申述后引起的交易爭議，將由發(fā)卡方承擔(dān)該筆交易的財務(wù)責(zé)任。 　　七、單據(jù)的傳遞通過傳真進行。 ?　　　　　　　　　　　　　 第三章　索取憑證 　　一、如果需要，發(fā)卡行可以在退單前向代理行索取原始交易憑證影印件，本章規(guī)定了在索取和提供憑證的過程中發(fā)卡行的權(quán)利和代理行的責(zé)任，以及時限等相關(guān)規(guī)定，各會員在進行索取和提供憑證時，應(yīng)遵照本章規(guī)定執(zhí)行。 　　二、一個索取請求至少包含以下內(nèi)容： 　　·代理方標(biāo)識碼； 　　·賬號； 　　·交易傳輸時間； 　　·清算日期； 　　·交易金額； 　　·交易流水號； 　　·代理方轉(zhuǎn)接中心標(biāo)識碼。 　　三、代理方提供給發(fā)卡方的交易憑證影印件的規(guī)格不能小于原始交易憑證的８０％。 　　四、請求和應(yīng)答可通過“文字消息傳送（０６２０）”發(fā)送。 　　五、發(fā)卡方應(yīng)根據(jù)不同退單原因，在原始交易日起的９５天內(nèi)向代理方發(fā)出索取憑證請求。代理方應(yīng)在接到發(fā)卡方索取請求日起的４５天內(nèi)給發(fā)卡方應(yīng)答。 　　六、代理方應(yīng)在收到發(fā)卡行索取請求后的２０天內(nèi)將憑證寄出。若發(fā)卡方同意，代理方可以先使用傳真的方式提供證明文件，如果發(fā)卡方認(rèn)為傳真件不能提供足夠證明，代理行再將憑證的影印件郵寄給發(fā)卡方，發(fā)卡方的請求起始點以第一次請求時間為準(zhǔn)。 　　七、代理方的應(yīng)答可以是下列內(nèi)容： 　　１．代理方標(biāo)識碼錯； 　?。玻埱髢?nèi)容沒找到； 　　３．代理行不能履行服務(wù)； 　　４．申請憑證不需要； 　　５．無此交易； 　　６．憑證已寄出。 　　內(nèi)容１—５為不能滿足請求的應(yīng)答，內(nèi)容６為能夠滿足請求的應(yīng)答。 　　八、發(fā)卡行不能向代理行索取ＡＴＭ取款的交易憑證影印件。 　　九、發(fā)卡行在發(fā)出索取請求后，如果有下面情況發(fā)生，發(fā)卡行可以使用原因碼４５２７“未收到所需交易憑證”進行退單： 　?。保l(fā)卡行在發(fā)出請求后的４５天，沒有收到代理行的應(yīng)答； 　　２．發(fā)卡行收到代理行不能滿足請求的應(yīng)答； 　?。常l(fā)卡行收到代理行履行服務(wù)的消息，但在發(fā)出請求后的４５天沒有收到所需要的憑證。 　　十、如果是第九點所列的情況，則發(fā)卡方必須在１０日內(nèi)提出退單。 ?第四章　調(diào)整 　　一、調(diào)整定義 　　調(diào)整交易是指由代理方引發(fā)的，用來糾正一筆未按實際取現(xiàn)或消費金額結(jié)算的金融交易。 　　二、引發(fā)調(diào)整交易的條件 　　當(dāng)代理行、行內(nèi)中心或區(qū)域中心任何一方發(fā)現(xiàn)交易金額與結(jié)算金額不一致時，經(jīng)查實后，可以使用調(diào)整交易向發(fā)卡方提出調(diào)整。 　　三、調(diào)整原因 　　調(diào)整分為借記調(diào)整和貸記調(diào)整兩類。 　　（一）貸記調(diào)整原因： 　?。保灰壮晒?，ＡＴＭ未吐鈔； 　?。玻粒裕筒糠滞骡n； 　?。常灰妆怀挚ㄈ巳∠?； 　　４．因終端未確認(rèn)，引發(fā)沖正未完成，但交易成功； 　?。担矸秸{(diào)整。 　　（二）借記調(diào)整原因： 　?。保疀_正完成，ＡＴＭ已吐鈔； 　?。玻粒裕屯骡n錯誤引起的金額不符； 　?。常矸秸{(diào)整。 　　四、處理要求 　　１．調(diào)整期限計算方法如下： 　　例：如果一筆交易的原始交易日期是１９９９年３月２０日。 　　調(diào)整中規(guī)定：“調(diào)整期限為４５天，自交易日起計算”，則代理行可以在１９９９年５月４日（含５月４日當(dāng)日）前行使調(diào)整權(quán)利。 　　２．每筆交易只能進行一次調(diào)整。 　?。常{(diào)整交易使用失當(dāng)時，不可再發(fā)調(diào)整交易。 　?。矗^調(diào)整期限的交易，通過代理方和發(fā)卡方協(xié)商處理。 　　五、調(diào)整操作程序： 　?。保硇械牟僮鞒绦颍? 　　代理行發(fā)現(xiàn)一筆交易的結(jié)算金額與實際交易金額不一致，或特約商戶對交易有異議，經(jīng)代理行查明原因后，向相應(yīng)的轉(zhuǎn)接中心提出調(diào)整。 　　行內(nèi)中心或區(qū)域中心依據(jù)本辦法并結(jié)合自己的情況確定調(diào)整處理程序。 　?。玻ù硇校┬袃?nèi)中心或區(qū)域中心的具體操作程序： 　　（１）行內(nèi)中心或區(qū)域中心向總中心轉(zhuǎn)發(fā)調(diào)整交易或主動引發(fā)一筆調(diào)整交易； 　　（２）根據(jù)總中心的應(yīng)答做出相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。常傊行牡木唧w操作程序： 　　（１）接受行內(nèi)中心或區(qū)域中心的調(diào)整交易，經(jīng)核實后，給出調(diào)整應(yīng)答； 　　（２）向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)調(diào)整交易； 　　（３）此筆調(diào)整交易參與當(dāng)日清算。 　?。矗òl(fā)卡行）行內(nèi)中心或區(qū)域中心的具體操作程序： 　　（１）接受總中心轉(zhuǎn)發(fā)的調(diào)整交易請求，并給出應(yīng)答； 　　（２）對該調(diào)整交易做相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。担l(fā)卡行的具體操作程序： 　　接受行內(nèi)中心或區(qū)域中心提出的調(diào)整，若調(diào)整屬實，則對持卡人賬戶作相應(yīng)調(diào)整；若發(fā)卡行對調(diào)整交易有異議，可在規(guī)定的期限內(nèi)向代理行提出退單。 　　六、原因描述 表１：　　　　　　　　 調(diào)整原因 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜原因碼　｜　　　　　　　　原因描述　　　　　　　　　?。鼤r限　?。摯a｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０１｜交易被持卡人取消　　　　　　　　　　　　　?。矗堤臁。丁。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０２｜金額錯誤　　　　　　　　　　　　　　　　　?。矗堤臁。贰。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０４｜代理方調(diào)整　　　　　　　　　　　　　　　　?。矗堤臁。浮。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０５｜ＡＴＭ吐鈔錯誤引起的金額不符　　　　　　　?。矗堤臁。浮。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０６｜交易成功，ＡＴＭ未吐鈔　　　　　　　　　　　｜４５天?。埂。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０７｜沖正完成，ＡＴＭ已吐鈔　　　　　　　　　　　｜４５天?。埂。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０８｜部分吐鈔　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜４５天?。埂。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－｜ ｜６３０９｜因終端未確認(rèn)，引發(fā)沖正未完成，但交易成功　?。矗堤臁。保埃? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　原因碼６３０１　交易被持卡人取消 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，至少應(yīng)滿足下列條件之一： 　　１．持卡人（在商場或賓館）參與了交易，但已要求做取消。 　?。玻挚ㄈ嗽冢粒裕蜋C上取款，持卡人已做取消的交易被清算。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　　·提交文件：無 　　原因碼６３０２　金額錯誤 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，至少應(yīng)滿足下列條件之一： 　?。保挚ㄈ讼M時，由于商場收銀員鍵入錯誤。 　?。玻挚ㄈ讼M時，由于金額累加錯誤。 　?。常挚ㄈ速徺I商品的金額與商品實際價格之間的差異（餐飲、娛樂業(yè)除外）。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　?。玻硇匈J記調(diào)整時，無需向發(fā)卡行提交證明文件。 　　·提交文件 　　１．如果使用調(diào)整條件１，且借記持卡人賬戶，代理行應(yīng)向發(fā)卡行提交原始交易憑證影印件及持卡人同意調(diào)整的信函。 　　２．如果使用調(diào)整條件２，且借記持卡人賬戶，代理行應(yīng)向發(fā)卡行提交所有的原始交易憑證影印件及持卡人同意調(diào)整的信函。 　?。常绻褂谜{(diào)整條件３，代理行應(yīng)向發(fā)卡行提交原始交易憑證影印件和能夠證明交易發(fā)生時商品正確價格的文件及持卡人同意調(diào)整的信函。 　　原因碼６３０４　代理方調(diào)整 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，應(yīng)滿足： 　　代理行能夠確認(rèn)一筆交易的交易金額和結(jié)算金額不一致。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保斯P調(diào)整的原因不在文檔描述的其他原因之內(nèi)。 　?。玻{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　?。常J記調(diào)整無須提交證明文件。 　　·提交文件 　　借記調(diào)整時，代理行應(yīng)向發(fā)卡行提交證明文件。 　　原因碼６３０５?。粒裕屯骡n錯誤引起的金額不符 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，應(yīng)滿足： 　　持卡人在ＡＴＭ機上取款時，由于代理行或機具的原因，致使吐鈔金額多于扣賬金額。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　　２．調(diào)整金額為差額部分。 　　·提交文件 　　代理行應(yīng)向發(fā)卡行提交持卡人認(rèn)同調(diào)整的信函及持卡人原始交易憑證影印件。 　　原因碼６３０６　交易成功，ＡＴＭ未吐鈔 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，應(yīng)滿足： 　　持卡人在ＡＴＭ取款，由于線路或機具等故障，賬戶已扣款，但持卡人未收到現(xiàn)金。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　?。玻{(diào)整金額為交易金額。 　　·提交文件：無 　　原因碼６３０７　沖正完成，ＡＴＭ已吐鈔 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，應(yīng)滿足： 　　持卡人在ＡＴＭ取款，由于線路或機具故障，持卡人已得到現(xiàn)金，但代理行沒有得到該筆交易的清算款項。 　　·調(diào)整要求 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　　２．調(diào)整金額為交易金額。 　　·提交文件 　　代理行應(yīng)向發(fā)卡行提供ＡＴＭ吐鈔記錄。 　　原因碼６３０８?。粒裕筒糠滞骡n 　　·調(diào)整條件 　　代理行使用此原因，應(yīng)滿足： 　　持卡人在ＡＴＭ機取款，交易成功，交易憑條已打出，但持卡人只獲得部分現(xiàn)金。 　　·調(diào)整權(quán)利及限制 　?。保{(diào)整期限為４５天，自交易日起計算。 　　２．調(diào)整金額為交易金額與已吐鈔金額的差額部分。 　　·提交文件：無 　　原因碼６３０９　因終端未確認(rèn)，引發(fā)沖正未完成，但交易成功。 　　同原因碼６３０６－交易成功，ＡＴＭ未吐鈔。（參見原因碼６３０６） ?第五章 　退單和申述 　　一、退單定義 　　退單交易是指發(fā)卡方對代理方的一種交易，用來部分或全部拒付一筆已清算的金融交易。 　　二、引發(fā)退單交易的條件： 　　發(fā)卡方對已清算的取款、消費、調(diào)整等交易有爭議或收到持卡人投訴時，經(jīng)查實后，可向代理方提出退單。 　　一、退單原因： 　　發(fā)卡行對一筆交易退單，可能有以下原因： 　　１．無效交易； 　　２．客戶爭議； 　?。常灰捉痤~爭議； 　　４．交易重復(fù)處理； 　?。担墼p交易； 　?。叮挚ㄈ朔裾J(rèn)已完成的交易； 　?。罚痤~被修改； 　?。福鑿?fù)印件不清晰； 　?。梗词盏剿杞灰讘{證； 　?。保埃词盏浆F(xiàn)金； 　?。保保挚ㄈ藢灰兹掌谟袪幾h； 　?。保玻鄠€機構(gòu)重復(fù)處理； 　?。保常∠慕灰?； 　?。保矗灰渍埱笪赐瓿桑? 　?。保担疅o效調(diào)整。 　　二、退單處理要求 　?。保藛纹谙薜挠嬎惴椒ㄈ缦拢? 　　例：如果一筆交易的原始交易日期是１９９９年３月２０日。 　　退單中規(guī)定：“退單期限為１５０天，自交易日起計算”，則發(fā)卡行可以在１９９９年８月１７日前（含８月１７日當(dāng)日）行使退單權(quán)利。 　?。玻l(fā)卡行必須對每筆交易分別退單，不可以將多筆交易作為一筆交易來退單。 　　３．每筆交易只能有一次退單，對調(diào)整交易退單時，調(diào)整交易可視為原始交易。 　?。矗藛谓痤~： 　?。ǎ保┌l(fā)卡方的退單金額必須小于等于原始交易金額。 　?。ǎ玻┌l(fā)卡行提交的退單交易可以退回： 　　ａ．實際扣賬金額： 　?。猓m正原始交易的部分交易金額； 　?。悖{(diào)整金額。 　?。担^期限的退單，通過發(fā)卡方與代理方協(xié)商處理。 　　三、退單操作程序： 　?。保l(fā)卡行的操作程序： 　　發(fā)卡行收到持卡人的投訴，或發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)交易的錯誤，經(jīng)查實確認(rèn)后，向上一級轉(zhuǎn)接中心提出退單。 　　行內(nèi)中心或區(qū)域中心依據(jù)本辦法并結(jié)合自己的情況確定調(diào)整處理程序。 　?。玻òl(fā)卡行）行內(nèi)中心或區(qū)域中心的具體操作程序： 　　（１）向總中心轉(zhuǎn)發(fā)該筆退單交易； 　?。ǎ玻└鶕?jù)總中心給出的退單應(yīng)答做出相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。常傊行牡牟僮鞒绦颍? 　?。ǎ保┙邮苄袃?nèi)中心或區(qū)域中心的退單交易，經(jīng)核實后，給出退單應(yīng)答； 　?。ǎ玻┫虼矸睫D(zhuǎn)發(fā)該筆退單交易； 　　（３）該筆退單交易參與當(dāng)日清算。 　　４．（代理行）行內(nèi)中心或區(qū)域中心操作程序： 　?。ǎ保┙邮芸傊行霓D(zhuǎn)發(fā)的調(diào)整交易，并給出應(yīng)答； 　?。ǎ玻υ摴P退單交易做相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。担硇袑ν藛蔚牟僮鞒绦颍? 　　接受行內(nèi)中心或區(qū)域中心提出的退單，若情況屬實，則對該筆退單做相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理；若代理行對退單交易有異議，則可在規(guī)定的期限內(nèi)向發(fā)卡行提出申述。 　　四、申述定義 　　申述是指代理方對先前已被發(fā)卡方退單的交易做二次提交而產(chǎn)生的交易。 　　五、引發(fā)申述交易的條件： 　　代理方對已清算的取款、消費、調(diào)整等交易的退單有爭議或認(rèn)為退單無效時，可向發(fā)卡方提出申述。 　　六、申述原因： 　　代理方的申述可能有以下原因： 　?。保藛谓灰椎氖芾硇辛魉柌环? 　?。玻С滞藛蔚奈募词盏剑? 　?。常_的交易日期； 　?。矗_的商戶數(shù)據(jù)； 　?。担冀灰渍_； 　?。叮疀]有證據(jù)證明金額被修改； 　?。罚冀灰子行?； 　?。福藛慰梢员恍拚? 　　七、申述處理要求 　?。保晔銎谙薜挠嬎惴椒ㄈ缦拢? 　　例：如果一筆交易的退單日期是１９９９年５月２５日。 　　申述中規(guī)定：“申述期限為６０天，自代理行收到退單之日起計算”，則代理行可以在１９９９年７月２４日前（含７月２４日當(dāng)天）行使申述權(quán)利。 　?。玻硇械纳晔鼋痤~可以是： 　?。ǎ保┡c原始交易金額相同； 　?。ǎ玻┯糜诩m正退單的交易金額； 　　（３）與退單金額相同。 　?。玻看瓮藛谓灰字荒苡幸淮紊晔?。 　?。常^期限的申述，通過代理方與發(fā)卡方協(xié)商處理。 　　八、申述操作程序： 　?。保硇械牟僮鞒绦颍? 　　代理行對發(fā)卡行的退單有異議，或認(rèn)為退單有誤，經(jīng)核實后，向上一級轉(zhuǎn)接中心提出申述。 　　行內(nèi)中心或區(qū)域中心依據(jù)本辦法并結(jié)合自己的情況確定申述處理程序 　?。玻ù硇校┬袃?nèi)中心或區(qū)域中心的操作程序： 　?。ǎ保┫蚩傊行霓D(zhuǎn)發(fā)申述交易； 　?。ǎ玻└鶕?jù)總中心給出的申述應(yīng)答，做出相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。常傊行牡牟僮鞒绦颍? 　　（１）接受行內(nèi)中心或區(qū)域中心的申述交易，核實確認(rèn)后，給出申述應(yīng)簽； 　　（２）向發(fā)卡方轉(zhuǎn)發(fā)申述交易； 　?。ǎ常┰摴P申述交易參與當(dāng)日清算。 　?。矗òl(fā)卡行）行內(nèi)中心或區(qū)域中心的具體操作程序： 　?。ǎ保┙邮芸傊行霓D(zhuǎn)發(fā)的申述交易請求，并給出應(yīng)答； 　?。ǎ玻υ摴P申述交易進行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整處理。 　?。担l(fā)卡行的操作程序： 　　接受行內(nèi)中心或區(qū)域中心的申述請求，若情況屬實，則做相應(yīng)的賬務(wù)處理；發(fā)卡行對申述有異議，可與代理行協(xié)商解決。 　　九、原因描述 　 退單和申述原因 表２：　　　　　　　　　　　 退單原因 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜原因碼?。　　　　　　　≡蛎枋觥　　　　　　　　　。　∑谙蕖　。摯a｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５０１｜無效交易　　　　　　　　　　　　　　　　　?。”Ａ羰褂谩。　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５０２｜客戶爭議　　　　　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。保叮? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５０７｜交易金額爭議　　　　　　　　　　　　　　　　｜?。保担疤臁。保罚? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５１２｜交易重復(fù)處理　　　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。保福? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５１４｜欺詐交易　　　　　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。保福? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５１５｜持卡人否認(rèn)已完成的交易　　　　　　　　　　　｜　保留使用?。　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５１６｜交易請求未完成　　　　　　　　　　　　　　?。”Ａ羰褂谩。　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５２５｜金額被修改　　　　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。保梗? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５２６｜所需復(fù)印件不清晰　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。玻保? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５２７｜未收到所需交易憑證　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。玻玻? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５３０｜未收到現(xiàn)金　　　　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。玻常? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５３９｜持卡人對交易日期有爭議　　　　　　　　　　　｜　１５０天?。玻矗? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５４３｜多個機構(gòu)重復(fù)處理　　　　　　　　　　　　　?。。保担疤臁。玻担? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５４４｜取消的交易　　　　　　　　　　　　　　　　　｜?。保担疤臁。玻叮? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－｜ ｜４５５１｜無效調(diào)整　　　　　　　　　　　　　　　　　?。。梗疤臁　。玻罚? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　申述原因： 表３：　　　　　　　　 申述原因 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜原因碼?。　　　　　　　≡蛎枋觥　　　　　　　　　。　∑谙蕖　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２０００｜無效的退單　　　　　　　　　　　　　　　　?。。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２００１｜退單交易的受理方流水號無效　　　　　　　　　｜?。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２００２｜支持退單的文件未收到　　　　　　　　　　　?。。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２００３｜正確的交易日期　　　　　　　　　　　　　　　｜?。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２００４｜正確的商戶數(shù)據(jù)　　　　　　　　　　　　　　?。。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２００９｜原始交易金額正確　　　　　　　　　　　　　　｜?。叮疤臁　。? ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜２０１０｜沒有證據(jù)證明金額被修改　　　　　　　　　　?。。叮疤臁　。? －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　原因碼４５０２　客戶爭議 　　持卡人對已完成的交易有異議。 　　·退單條件 　　必須同時滿足下列兩個條件： 　?。保挚ㄈ藚⑴c了交易。 　?。玻挚ㄈ藢灰子挟愖h。 　　·退單權(quán)利及限制 　?。保藛纹谙逓椋保担疤?，自交易日起計算。 　　２．有持卡人能夠證明交易錯誤的證明。 　　申述 　　·申述條件 　　可以是下列條件之一： 　?。保藛尾划?dāng)或無效，或已做貸記調(diào)整處理。 　?。玻冀灰渍_。 　　·申述權(quán)利和限制 　　申述期限為６０天，自代理行收到發(fā)卡行退單之日起計算。 　　·提交文件 　　如果使用條