在賠償順序上，相對(duì)于商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)而言，交強(qiáng)險(xiǎn)是第一賠償順序。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償計(jì)算，還進(jìn)一步影響到商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的賠償計(jì)算。但是，由于存在如下各種各樣的原因，大大增加了交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算的復(fù)雜性：

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)已于2006年7月1日正式實(shí)施，交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)行，采用的是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率、統(tǒng)一實(shí)務(wù)操作，第一年統(tǒng)一價(jià)格的模式，對(duì)于承保環(huán)節(jié)而言，各公司的操作會(huì)相對(duì)比較一致;對(duì)于理賠環(huán)節(jié)而言，最重要的是準(zhǔn)確無(wú)誤地計(jì)算出交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)交通事故所有受害人的賠償金額，切實(shí)保障受害人的權(quán)益。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)既分三類損失的賠償限額，又設(shè)定了無(wú)責(zé)任的賠償限額，無(wú)責(zé)任的賠償限額中也分三類損失的賠償限額，只是限額相對(duì)較低。

2、在未來(lái)近一年的時(shí)間內(nèi)，會(huì)發(fā)生投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛和未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛發(fā)生交通事故，投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛還有可能投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)。

3、事故參與方既可能是機(jī)動(dòng)車，還有可能是非機(jī)動(dòng)車和行人，參與方的多樣性也決定了計(jì)算的復(fù)雜性。

4、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)沒(méi)有賠償順序，死亡傷殘賠償限額內(nèi)存在賠償順序。

下面，我們用一個(gè)案例對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的理算規(guī)則做詳細(xì)的分解計(jì)算：

有甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，致使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。交通事故各參與方的損失分別為：甲車車輛損失3000元，車上貨物損失5000元;乙車車輛損失1萬(wàn)元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)2萬(wàn)元，殘疾賠償金5萬(wàn)元;騎自行車人經(jīng)搶救無(wú)效死亡，醫(yī)療費(fèi)用3萬(wàn)元，死亡賠償金10萬(wàn)元，精神損害撫慰金2萬(wàn)元;路產(chǎn)損失5000元。甲乙兩車均承保了交強(qiáng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、8000元、5萬(wàn)元;甲乙車都投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，甲車投保險(xiǎn)別分別為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn);乙車投保險(xiǎn)別分別為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

現(xiàn)分別計(jì)算甲乙兩車的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)賠款。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算

1、甲車

(1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額

受損財(cái)產(chǎn)核定金額=乙車輛損失金額+路產(chǎn)損失/2=10000+5000/2=12500元>2000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元

其中：

乙車輛得到的賠償=10000/(10000+2500)x2000=1600元

路產(chǎn)管理人得到的賠償=2500/(10000+2500)x2000=400元

說(shuō)明：路產(chǎn)損失屬于非機(jī)動(dòng)車的損失，應(yīng)由交通事故所有機(jī)動(dòng)車參與方共同分?jǐn)?，所以本案例甲車分?jǐn)偟?500元;計(jì)算出乙車和路產(chǎn)管理人分別得到的賠償金額，便于進(jìn)行后續(xù)的商業(yè)險(xiǎn)理算。(以下計(jì)算中相同之處，不再贅述。)

(2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額

醫(yī)療費(fèi)用核定損失金額=20000+30000/2=35000>8000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=8000元

其中：

乙車人員得到的賠償=20000/(20000+15000)x8000=4571元

騎自行車人得到的賠償=15000/(20000+15000)x8000=3429元

(3)死亡傷殘費(fèi)用賠償金額

死亡傷殘費(fèi)用核定損失金額=50000+120000/2=110000>50000

死亡傷殘費(fèi)用賠償金額=50000元

其中：

乙車人員得到的賠償=50000/(50000+60000)x50000=22727元

騎自行車人得到的賠償=60000/(50000+60000)x50000=27273元

甲車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額=2000+8000+50000=60000元

2、乙車

(1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額

受損財(cái)產(chǎn)核定損失金額=3000+5000+5000/2=10500元>2000元

財(cái)產(chǎn)損失賠償金額=2000元

其中：

甲車得到的賠償=(3000+5000)/(3000+5000+2500)x2000=1524元

路產(chǎn)管理人得到賠償=2500/(3000+5000+2500)x2000=476元

(2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額：

醫(yī)療費(fèi)用核定損失金額=30000/2=15000>8000元

醫(yī)療費(fèi)用賠償金額=8000元

騎自行車人得到的賠償=8000元

(3)死亡傷殘賠償金額

死亡傷殘核定損失金額=(100000+20000)/2=60000>50000元

死亡傷殘賠償金額=50000元

騎自行車人得到的賠償=50000元。

乙車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額=2000+6000+50000=60000元

小結(jié)：實(shí)際上，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款計(jì)算，只要計(jì)算出實(shí)際賠償金額就完成了。但是，存在多個(gè)受害人和事故各方還投保了商業(yè)保險(xiǎn)的情況下，就必須將各方得到的賠償分別計(jì)算出來(lái)，以利于賠款支付和商業(yè)保險(xiǎn)的賠款計(jì)算。

在本例中，事故各方分項(xiàng)得到的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額：

甲車得到的：

財(cái)產(chǎn)損失賠償=1524元

其中：

賠償車輛=3000/(3000+5000)x1524=571.50元

賠償貨物=5000/(3000+5000)x1524=952.50元

乙車得到的：

車輛損失賠償=1600元

醫(yī)療費(fèi)用賠償=4571元

死亡傷殘賠償=22727元

騎自行車人得到的：

醫(yī)療費(fèi)用賠償=3429+8000=11429元

死亡傷殘賠償=27273+50000=77273元，全部用于賠償其死亡賠償金。

路產(chǎn)管理人得到的：

路產(chǎn)損失賠償=400+476=876元