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按揭貸款買(mǎi)房中的法律關(guān)系
一、在按貸款買(mǎi)房中存在三種相關(guān)聯(lián)的法律關(guān)系：一是開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房者之間基于房屋買(mǎi)賣(mài)合同產(chǎn)生的房屋買(mǎi)賣(mài)關(guān)系；二是購(gòu)房者與貸款銀行之間住房抵押貸款合同產(chǎn)生的抵押貸款關(guān)系；三是開(kāi)發(fā)公司與貸款銀行之間的合作關(guān)系。
二、合作關(guān)系的產(chǎn)生是因?yàn)殚_(kāi)發(fā)商在辦理預(yù)售商品房業(yè)務(wù)時(shí)，其必須憑商品房預(yù)售許可證與貸款銀行共同商定，簽訂樓宇按揭協(xié)議，約定由貸款銀行提供一定限額和期限的貸款服務(wù)，而后貸款銀行才據(jù)此向廣大購(gòu)房者提供貸款服務(wù)，將貸款款項(xiàng)劃撥開(kāi)發(fā)公司。這種合作關(guān)系先于購(gòu)房者購(gòu)房、貸款行為存在，因此往往忽視。其實(shí)他是抵押貸款購(gòu)房行為中缺一不可的環(huán)節(jié)，如果沒(méi)有這種合作關(guān)系為前提，開(kāi)發(fā)商不能從事商品房預(yù)售業(yè)務(wù)，購(gòu)房者也無(wú)法向銀行貸款。正是這種合作關(guān)系把房屋買(mǎi)賣(mài)以及抵押貸款這兩種不同的行為連接起來(lái)，使貸款銀行在購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商的房屋買(mǎi)賣(mài)糾紛中，無(wú)法袖手旁觀，必須參加到訴訟中去，因此，在這種房屋買(mǎi)賣(mài)糾紛案件中，應(yīng)將貸款銀行列為第三人參加訴訟。
三、銀行應(yīng)作為有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的條三人參加訴訟，應(yīng)由銀行自主決定是否對(duì)原、被告雙方提起訴訟，而不能由法院通知參加訴訟。
四、在房屋買(mǎi)賣(mài)合同應(yīng)當(dāng)解除的情況下，按揭貸款合同也應(yīng)當(dāng)解除，而且應(yīng)由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)向按揭銀行返還貸款的責(zé)任。這是因?yàn)?，就貸款資金而言，購(gòu)房人不是真正的權(quán)利享有人，僅是名義上的權(quán)利享有人，而按揭銀行才是真正的權(quán)利享有人。按揭銀行所提供的貸款對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，是購(gòu)房人對(duì)按揭銀行所負(fù)的債務(wù)。因此，購(gòu)房人的債務(wù)人直接向購(gòu)房人的債權(quán)人履行債務(wù)，具有消滅購(gòu)房人對(duì)其債權(quán)人的債務(wù)的積極意義，從倆的消滅來(lái)說(shuō)是允許的。另一方面，按揭貸款購(gòu)房，由于物的擔(dān)保的性質(zhì)，設(shè)定于特定物上的擔(dān)保，事實(shí)上是由開(kāi)發(fā)商設(shè)定和承擔(dān)責(zé)任的。試想，在解除購(gòu)房合同下，購(gòu)房人根本不可能最終取得房屋所有權(quán)，而由開(kāi)發(fā)商繼續(xù)管領(lǐng)所有建成和未建成的房屋，購(gòu)房人何可來(lái)抵押物呢只有物的抵押效力依然存在，才可能有效地保護(hù)和實(shí)現(xiàn)按揭銀行的權(quán)利，這正是按揭貸款購(gòu)房方式設(shè)計(jì)的主要目的，且開(kāi)發(fā)商已實(shí)際占有貸款的，由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)返還貸款的責(zé)任，是按揭貸款購(gòu)房方式的特定要求決定的，是合理的。 （轉(zhuǎn)自法律百科網(wǎng)）
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