人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行，各專業(yè)銀行，交通銀行，中信實(shí)業(yè)銀行，光大銀行，華夏銀行：

　　為嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，糾正違規(guī)違紀(jì)行為，維護(hù)正常的結(jié)算秩序，現(xiàn)將《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　附：違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定第一條　為嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律，維護(hù)正常的結(jié)算秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特制定本規(guī)定。

　　第二條　本規(guī)定適用于對(duì)銀行（包括城鄉(xiāng)信用社，下同）、單位和個(gè)人違反銀行結(jié)算制度行為的處罰。

　　第三條　各級(jí)人民銀行和各銀行的管理行有權(quán)依照本規(guī)定，對(duì)違反銀行結(jié)算制度的所轄所屬銀行、負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。

　　辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行有權(quán)依照本規(guī)定，對(duì)違反銀行結(jié)算制度的單位和個(gè)人進(jìn)行處罰。

　　第四條　對(duì)違反銀行結(jié)算制度的銀行、單位和個(gè)人，除責(zé)令其限期糾正外，可根據(jù)其行為性質(zhì)及情節(jié)輕重分別給予下列處罰：

　?。ㄒ唬┯?jì)扣賠償金或賠款；

　?。ǘ┝P息；

　?。ㄈ┝P款；

　?。ㄋ模]收非法所得；

　?。ㄎ澹┚妫?/p>

　?。┩▓?bào)批評(píng)；

　?。ㄆ撸┩Ｖ故褂糜嘘P(guān)的結(jié)算方式；

　?。ò耍┩Ｖ罐k理部分直至全部結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　以上處罰可以并處。

　　第五條　單位違反《銀行帳戶管理辦法》開立基本存款帳戶的，責(zé)令其限期撤銷帳戶，并處以5000元至10000元罰款。

　　第六條　單位出租、轉(zhuǎn)讓帳戶，除責(zé)令其糾正外，按帳戶出租、轉(zhuǎn)讓發(fā)生的金額處以5％但不低于1000元罰款，并沒收出租帳戶的非法所得。

　　第七條　商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款，按票面金額對(duì)其處以5％但不低于1000元罰款；銀行承兌匯票到期，承兌申請(qǐng)人未能足額交存票款，對(duì)尚未扣回的承兌金額按每天萬分之五計(jì)收罰息。

　　第八條　存款人簽發(fā)空頭或印章與預(yù)留印鑒不符的支票，按票面金額對(duì)其處以5％但不低于1000元罰款。對(duì)屢次簽發(fā)的，應(yīng)根據(jù)情節(jié)同時(shí)給予警告、通報(bào)批評(píng)、直至停止其向收款人簽發(fā)支票。

　　第九條　收款單位對(duì)同一付款單位發(fā)貨托收累計(jì)三次收不回貨款的，銀行應(yīng)暫停其向該付款單位辦理托收；付款單位違反規(guī)定無理拒付，對(duì)其處以2000元至5000元罰款，累計(jì)三次提出無理拒付，銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收。

　　第十條　付款單位到期無款支付，逾期不退回托收承付有關(guān)單證的，按照應(yīng)付的結(jié)算金額對(duì)其處以每天萬分之五但不低于50元罰款，并暫停其向外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。付款人對(duì)托收承付逾期付款的，按照逾期付款金額每天萬分之五計(jì)扣賠償金。

　　第十一條　銀行未按照規(guī)定對(duì)違反結(jié)算制度的單位、個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰的，人民銀行或上級(jí)管理行對(duì)其應(yīng)作同額的處罰。

　　第十二條　銀行違反《銀行帳戶管理辦法》，對(duì)未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶，以及強(qiáng)拉單位開戶的，要限期撤銷，并對(duì)其處以5000元至10000元罰款。

　　第十三條　銀行違反《銀行帳戶管理辦法》，對(duì)一般存款帳戶的存款人支付現(xiàn)金或?yàn)閱挝婚_立、撤銷帳戶之日起7日內(nèi)未向人民銀行申報(bào)的，對(duì)其處以2000元至5000元罰款。

　　第十四條　人民銀行違反《銀行帳戶管理辦法》核發(fā)開戶許可證的，上級(jí)銀行對(duì)其處以2000元至5000元罰款。

　　第十五條　銀行因工作差錯(cuò)，發(fā)生結(jié)算延誤，按存（貸）款利率計(jì)付賠償金；違反銀行結(jié)算制度，延壓、挪用、截留結(jié)算資金，影響客戶和他行資金使用的，要立即糾正，并按延壓的結(jié)算金額每天萬分之五計(jì)付賠償金；因錯(cuò)付發(fā)生冒領(lǐng)，造成資金損失的，負(fù)責(zé)資金賠償。

　　第十六條　銀行違反銀行結(jié)算制度，任意壓票、退票，截留、挪用結(jié)算資金，按結(jié)算金額對(duì)其處以每天萬分之七罰款。

　　第十七條　銀行違反規(guī)定受理無理拒付、擅自拒付退票和有款不扣拖延付款，以及不扣、少扣賠償金的，除按結(jié)算金額每天萬分之五替付款單位承擔(dān)賠償金外，要對(duì)其處以2000元至5000元罰款。

　　第十八條　銀行簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款，要負(fù)責(zé)追回墊付的資金，并按墊付的金額對(duì)其處以每天1‰罰款。

　　第十九條　銀行采取欺騙手段，向外簽發(fā)未辦匯款的回單、幫助客戶騙取銀行承兌匯票或套取銀行貼現(xiàn)資金的，對(duì)其處以5000元至10000元罰款。

　　第二十條　銀行未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯、清算大額銀行匯票資金或?qū)⒋箢~匯劃款項(xiàng)和銀行匯票化整為零的，對(duì)其處以每筆2000元至5000元罰款。

　　第二十一條　銀行簽發(fā)50萬元以上的銀行匯票，未及時(shí)向人民銀行移存資金的，按延誤天數(shù)和金額對(duì)其處以每天萬分之七的罰款；三次以上未及時(shí)移存資金的，對(duì)其進(jìn)行通報(bào)，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)停止其向外簽發(fā)銀行匯票。匯票解訖劃回簽發(fā)地人民銀行后，簽發(fā)行仍未移存資金的，按票面金額對(duì)其處以5％罰款。

　　第二十二條　銀行在結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通的，要限期糾正，并對(duì)其處以5000元至10000元罰款。

　　第二十三條　銀行結(jié)算管理混亂，經(jīng)常發(fā)生違規(guī)違紀(jì)問題，人民銀行要對(duì)其發(fā)生警告，限期糾正。不顧警告，拒不糾正或?qū)也閷曳傅?，要在全轄或全國范圍?nèi)通報(bào)批評(píng)，直至?xí)和Ｆ滢k理部分或全部結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　第二十四條　銀行違反結(jié)算制度，情節(jié)嚴(yán)重，影響較大的，對(duì)行長(zhǎng)（主任）、有關(guān)責(zé)任人處以按本人月基本工資額20％至80％的罰款，給予警告、記過、撤職直至開除公職的處分，并追究上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

　　第二十五條　私自利用結(jié)算騙取客戶或銀行資金以及進(jìn)行其他違法活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，除追回贓款外，并給予警告、記過、撤職直至開除公職的處分。

　　第二十六條　凡屬下列情況之一者，應(yīng)從重處罰：

　?。ㄒ唬┛咕苋嗣胥y行和上級(jí)銀行檢查的；

　?。ǘ┻`章不糾，屢查屢犯的；

　?。ㄈ╇[瞞事實(shí)，毀滅證據(jù)的；

　?。ㄋ模┚懿患m正錯(cuò)誤的；

　　（五）領(lǐng)導(dǎo)人員指使他人違反銀行結(jié)算制度的；

　　（六）嫁禍于人，打擊報(bào)復(fù)的。

　　第二十七條　下列情況可以從輕或免于處罰：

　　（一）情節(jié)輕微的；

　?。ǘ┤嗣胥y行和上級(jí)銀行檢查后，認(rèn)真檢查錯(cuò)誤并及時(shí)糾正的；

　?。ㄈ┲鲃?dòng)查出問題并及時(shí)糾正的；

　?。ㄋ模┑种茻o效，被迫執(zhí)行的。

　　第二十八條　被處罰銀行在接到處罰決定通知書之日起15日內(nèi)，要將執(zhí)行情況報(bào)告檢查銀行。

　　第二十九條　被處以罰沒款的單位和個(gè)人，由開戶銀行從其帳戶中扣款，并向其開出扣款通知書。

　　第三十條　被裁決應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)和被處以賠償金、賠款、罰款的銀行，應(yīng)在接到處罰決定通知書之日起5日內(nèi)主動(dòng)償付和交納。對(duì)不主動(dòng)償付和交納的，由人民銀行開出扣款通知書從其帳戶中強(qiáng)行扣款。

　　第三十一條　被處罰的銀行，對(duì)處罰決定不服的，可以在接到處罰決定通知書之日起15日內(nèi)，向作出處罰決定的上一級(jí)銀行申請(qǐng)復(fù)議，上一級(jí)銀行應(yīng)當(dāng)在接到申請(qǐng)后2個(gè)月內(nèi)做出決定。復(fù)議期間，處罰決定應(yīng)當(dāng)執(zhí)行。

　　第三十二條　過去有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，一律按照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十三條　本規(guī)定由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第三十四條　本規(guī)定自1994年11月1日起施行。