第一章　總則

　第一條　為維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理，保障社會(huì)公眾的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。

　第二條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，依法獨(dú)立履行對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
　　對(duì)未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機(jī)構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。

　第三條　本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：
　　（一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)；
　?。ǘ┍ｋU(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；
　　（三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；
　　（四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；
　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　第四條　金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。

　第五條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)冠有本規(guī)定第三條所列金融機(jī)構(gòu)專用名稱，非金融機(jī)構(gòu)一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。

　第六條　中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行許可證制度。對(duì)具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，對(duì)不具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)?！　?br/>

　　　　　　　　　第二章　金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的原則和條件

　第七條　設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)下列原則：
　?。ㄒ唬┓蠂窠?jīng)濟(jì)發(fā)展需要；
　?。ǘ┓辖鹑跇I(yè)發(fā)展的政策和方向；
　?。ㄈ┓香y行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則；
　　（四）符合金融機(jī)構(gòu)合理布局、公平競爭的原則；
　?。ㄎ澹┓辖?jīng)濟(jì)核算原則。

　第八條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：
　　（一）具有符合中國人民銀行規(guī)定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營運(yùn)資金。經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的，另應(yīng)具有符合規(guī)定的外幣資本金或營運(yùn)資金。具體限額由中國人民銀行規(guī)定。
　　（二）法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、主任、副主任（以下簡稱主要負(fù)責(zé)人）必須符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格。同時(shí)其從業(yè)人員中應(yīng)有百分之六十以上從事過金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。
　?。ㄈ┚哂蟹现袊嗣胥y行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報(bào)警、通訊、消防等設(shè)施。
　?。ㄋ模┲袊嗣胥y行要求具備的其他條件。
　　

　　　　　　　　　第三章　金融機(jī)構(gòu)審批的權(quán)限和程序

　第九條　名稱中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行總行審批。

　第十條　設(shè)立下列金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市計(jì)劃單列市分行審核同意后，報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。
　　（一）非全國性的具有法人資格的各類銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯(lián)合社；
　　（二）銀行的分行；
　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)公司及其他金融性公司的分公司；
　　（四）本規(guī)定第三條中未列入的試辦性金融機(jī)構(gòu)；
　　（五）區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

　第十一條　在行政區(qū)內(nèi)設(shè)立下列金融機(jī)構(gòu)由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市計(jì)劃單列市分行負(fù)責(zé)審批，但批準(zhǔn)其籌建前，應(yīng)向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起３０日內(nèi)未提出異議的，視同認(rèn)可。
　?。ㄒ唬┿y行的分行設(shè)立支行和辦事處；
　　（二）保險(xiǎn)公司的分公司設(shè)立支公司及其他金融性公司設(shè)立辦事處。

　第十二條　設(shè)立城市信用合作社由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市計(jì)劃單列市行在中國人民銀行總行下達(dá)的指標(biāo)內(nèi)負(fù)責(zé)審核、批準(zhǔn)，同時(shí)抄報(bào)總行備案。

　第十三條　設(shè)立本規(guī)定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機(jī)構(gòu)，由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的下級(jí)中國人民銀行負(fù)責(zé)審核、批準(zhǔn)。

　第十四條　中國人民銀行在批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的批件中應(yīng)同時(shí)明確負(fù)責(zé)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管機(jī)關(guān)。

　第十五條　設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

　第十六條　申請(qǐng)籌建金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向中國人民銀行提交下列資料一式三份：
　　（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；
　　（二）籌建可行性報(bào)告；
　?。ㄈ┗I建方案；
　?。ㄋ模┗I建人員名單及其簡歷；
　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求提交的其他資料。

　第十七條　中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)籌建申請(qǐng)的答復(fù)期為３個(gè)月，逾期未獲批準(zhǔn)的，申請(qǐng)人６個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

　第十八條　籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后方可籌建，籌建期限為６個(gè)月。籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。如遇特殊情況，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可適當(dāng)延長期限，但最長不得超過１年。籌建期內(nèi)不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。　　　　

　第十九條　金融機(jī)構(gòu)籌建就緒，應(yīng)向中國人民銀行提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列資料一式三份：
　?。ㄒ唬╅_業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；
　?。ǘ┲袊嗣胥y行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所或有關(guān)單位出具的驗(yàn)資證明，資本金或營運(yùn)資金入帳原始憑證復(fù)印件，投資者的背景資料、資產(chǎn)負(fù)債表和會(huì)計(jì)報(bào)表；
　?。ㄈM任法定代表人和主要負(fù)責(zé)人的名單及履歷，從事過金融業(yè)務(wù)工作的人員占從業(yè)人員的比例；
　?。ㄋ模I業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
　?。ㄎ澹┱鲁蹋瑑?nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、注冊(cè)資本金或營運(yùn)資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、經(jīng)營管理和中止、清算等事項(xiàng)；
　?。┲袊嗣胥y行要求提交的其他資料。

　第二十條　中國人民銀行在收到申請(qǐng)開業(yè)文件之日起３０日內(nèi)，書面通知申請(qǐng)人是否批準(zhǔn)其申請(qǐng)，未予批準(zhǔn)的，在書面通知中注明理由。

　第二十一條　經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)持批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和人民銀行的批準(zhǔn)文件領(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的另按規(guī)定申領(lǐng)《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。辦妥以上手續(xù)始得營業(yè)?！　?br/>

　第二十二條　金融機(jī)構(gòu)自領(lǐng)取許可證之日起９０日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，由中國人民銀行收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)中國人民銀行同意延期營業(yè)的不在此限。

　第二十三條　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行統(tǒng)一在指定的報(bào)紙上向社會(huì)公告。公告費(fèi)用由被公告的金融機(jī)構(gòu)支付。

　　　　　　　　　　　　 第四章　許可證管理

　第二十四條　《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，除由中國人民銀行依法頒發(fā)、扣繳或吊銷外，其他任何單位和個(gè)人不得發(fā)放、收繳或扣押。

　第二十五條　《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》和《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制。

　第二十六條　《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》和《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》由正本和副本組成，并注明金融機(jī)構(gòu)的名稱、編號(hào)、企業(yè)性質(zhì)及形式、注冊(cè)資本金或營運(yùn)資金數(shù)額、法定代表人和主要負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內(nèi)容。

　第二十七條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》正本放置在營業(yè)場所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗(yàn)。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得復(fù)印。

　第二十八條　中國人民銀行對(duì)領(lǐng)取或更換許可證的金融機(jī)構(gòu)，按規(guī)定收取一定費(fèi)用。

　第二十九條　《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》每３年更換一次。如許可證丟失或嚴(yán)重破損，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起１５日內(nèi)在全國性報(bào)紙上聲明作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報(bào)聲明向中國人民銀行重新申領(lǐng)。

　　　　　　　　　　第五章　資本金或營運(yùn)資金管理

　第三十條　金融機(jī)構(gòu)的貨幣資本金必須按中國人民銀行的規(guī)定入帳到位。

　第三十一條　金融機(jī)構(gòu)的股東資格、股東數(shù)量和股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合中國人民銀行的規(guī)定。

　第三十二條　金融機(jī)構(gòu)的資本金或營運(yùn)資金來源應(yīng)是投資者有權(quán)支配的自有資金，不得以借入資金、債權(quán)作為資本金。

　第三十三條　金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)一律不得具有法人地位，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具有規(guī)定數(shù)額的營運(yùn)資金，其營運(yùn)資金由總行（總公司）從資本金或公積金中撥付，累計(jì)撥付總額不得超過總行（總公司）資本金的百分之六十。

　第三十四條　金融機(jī)構(gòu)的資本金或營運(yùn)資金必須真實(shí)、充足。
　　

　　　　　　 第六章　法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格審查

　第三十五條　中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的任職實(shí)行資格審查制度。

　第三十六條　金融機(jī)構(gòu)的法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的任免或變更，應(yīng)事先按金融機(jī)構(gòu)審批權(quán)限報(bào)中國人民銀行進(jìn)行任職資格審查。
　　未經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行任職資格審查或?qū)彶椴缓细竦模鹑跈C(jī)構(gòu)的董事會(huì)或行政主管部門一律不得辦理任免手續(xù)。

　第三十七條　中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審核方式包括：
　?。ㄒ唬徍寺臍v及有關(guān)材料；
　?。ǘ┛疾煺勗挘?br/>　?。ㄈ┝私庥嘘P(guān)情況。

　第三十八條　金融機(jī)構(gòu)法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的任職資格條件由中國人民銀行總行制定。
　

　　　　　　　　　　　 第七章　金融機(jī)構(gòu)的變更

　第三十九條　金融機(jī)構(gòu)的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，辦理變更手續(xù)。
　?。ㄒ唬┰鰷p注冊(cè)資本金或營運(yùn)資金數(shù)額，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式，轉(zhuǎn)讓股權(quán)；
　?。ǘ└闹茷橛邢挢?zé)任公司或股份有限公司；
　　（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
　?。ㄋ模└鼡Q法定代表人及主要負(fù)責(zé)人；
　?。ㄎ澹└拿Q；
　　（六）機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并；
　?。ㄆ撸┬薷恼鲁?；
　　（八）變更營業(yè)地址；
　?。ň牛┲袊嗣胥y行認(rèn)定須報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)。

　第四十條　金融機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)的審批程序與權(quán)限，參照本規(guī)定第三章的有關(guān)規(guī)定辦理。營業(yè)地址和法定代表人及主要負(fù)責(zé)人的變更可由原審批機(jī)關(guān)授權(quán)下一級(jí)中國人民銀行審批，到原審批機(jī)關(guān)辦理變更手續(xù)。

　第四十一條　金融機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)的答復(fù)期為６０天，逾期如未獲批準(zhǔn)，９０天內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

　　　　　　　　　　　 第八章　金融機(jī)構(gòu)的終止

　第四十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行可責(zé)令其關(guān)閉并繳銷許可證。
　?。ㄒ唬﹪?yán)重違反國家的法律、法規(guī)和政策。
　?。ǘ╊I(lǐng)取《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》后９０天內(nèi)未開業(yè)；
　?。ㄈ┮褑适П疽?guī)定第八條要求具備的條件；
　?。ㄋ模┮堰B續(xù)停業(yè)６個(gè)月或累計(jì)停業(yè)１年；
　?。ㄎ澹┍黄渌鹑跈C(jī)構(gòu)收購或兼并；
　?。┻B續(xù)３年虧損額占資本金的百分之十或虧損額已占資本金的百分之十五以上；
　?。ㄆ撸┠隀z不合格整改無效或連續(xù)年年檢不合格；
　?。ò耍┰谏暾?qǐng)?jiān)O(shè)立過程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為；
　　（九）中國人民銀行認(rèn)定的其他應(yīng)予關(guān)閉的情況。

　第四十三條　金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申報(bào)程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

　第四十四條　金融機(jī)構(gòu)的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉，應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門的監(jiān)督下依法進(jìn)行清算后，繳回《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。

　　　　　　　　　　　 第九章　年檢與日常檢查

　第四十五條　中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常檢查，并實(shí)行行業(yè)年度檢查制度。
　　對(duì)全國性金融機(jī)構(gòu)的總行、總公司的年檢和日常檢查，由中國人民銀行總行組織實(shí)施或授權(quán)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行實(shí)施。中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的年檢和日常檢查。

　第四十六條　中國人民銀行工作人員依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)行使檢查職權(quán)時(shí)，應(yīng)持中國人民銀行總行統(tǒng)一頒發(fā)的《金融檢查證》。

　第四十七條　金融機(jī)構(gòu)年檢及日常檢查的內(nèi)容包括：
　?。ㄒ唬┰O(shè)置或變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否完備；
　?。ǘ┥陥?bào)材料的各項(xiàng)內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；
　?。ㄈ┵Y本金或營運(yùn)資金是否真實(shí)、充足；
　?。ㄋ模┦欠癯瑯I(yè)務(wù)范圍經(jīng)營；
　?。ㄎ澹┓ǘù砣嘶蛑饕?fù)責(zé)人的變更手續(xù)是否完備；
　　（六）是否違章、違法經(jīng)營；
　　（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否良好；
　　（八）營業(yè)場所和安全設(shè)施是否符合要求；
　　（九）中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

　第四十八條　金融機(jī)構(gòu)年檢時(shí)間為每年的第一季度。金融機(jī)構(gòu)在接到年檢通知書之日起１５日內(nèi)，應(yīng)向中國人民銀行報(bào)送下列文件和報(bào)表：
　?。ㄒ唬┠隀z報(bào)告書；
　　（二）資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；
　?。ㄈ┠甓葲Q算報(bào)告；
　?。ㄋ模督鹑跈C(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》副本；
　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求報(bào)送的其他資料。

　第四十九條　年檢合格的金融機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行在其《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》副本上加蓋合格印章，并予以公告。
　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)年檢及日常檢查的有關(guān)資料和結(jié)論，由中國人民銀行記入該金融機(jī)構(gòu)檔案。

　　　　　　　　　　　　　　第十章　罰則

　第五十條　凡違反本規(guī)定者，中國人民銀行有權(quán)依法進(jìn)行查處。

　第五十一條　違反本規(guī)定，有下列行為之一的，中國人民銀行有權(quán)凍結(jié)其帳戶，沒收非法所得，并處以人民幣１００萬元以上１０００萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任。
　?。ㄒ唬┪唇?jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的；
　?。ǘo《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的；
　?。ㄈ﹤卧臁督鹑跈C(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的。

　第五十二條　金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立過程中弄虛作假，有欺詐行為的，除吊銷《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》、沒收非法所得外，另處以人民幣５０萬元以上５００萬元以下罰款，并對(duì)直接責(zé)任人處以人民幣１萬元以上１０萬元以下罰款。

　第五十三條　金融機(jī)構(gòu)在籌建期間擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，沒收其非法所得，并按違法金額處以萬分之五的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消其籌建資格。

　第五十四條　拒絕和阻撓中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)年檢或日常檢查的，處以人民幣１０萬元以上１００萬元以下罰款，并予以警告、通報(bào)批評(píng)或停業(yè)整頓的處罰，同時(shí)追究法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　第五十五條　金融機(jī)構(gòu)在向中國人民銀行報(bào)送的資料、文件及報(bào)表中弄虛作假的，處以人民幣５萬元以上５０萬元以下罰款。并予以通報(bào)批評(píng)。情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令撤換其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人。

　第五十六條　丟失或涂改《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的，處以人民幣１萬元以上１０萬元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，并處通報(bào)批評(píng)或責(zé)令其停業(yè)整頓。

　第五十七條　對(duì)年檢不合格的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行予以下列處罰：
　　（一）限期改正；
　?。ǘ┚忁k年檢登記，并要求其進(jìn)行整頓；
　?。ㄈ┙ㄗh更換法定代表人或主要負(fù)責(zé)人；
　?。ㄋ模┴?zé)令其停業(yè)整頓，并予以公告。
　　以上處罰可以并處。

　第五十八條　凡違反本規(guī)定中其他規(guī)定的，中國人民銀行可視情節(jié)予以下列處罰：
　　（一）警告；
　?。ǘ┩▓?bào)批評(píng)；
　　（三）限期糾正；
　　（四）沒收非法所得；
　?。ㄎ澹┨幰匀嗣駧牛担叭f元以上５００萬元以下罰款；
　?。├樟钔＾k部分業(yè)務(wù)；
　?。ㄆ撸┩I(yè)整頓；
　?。ò耍┴?zé)令撤換法定代表人或主要負(fù)責(zé)人；
　?。ň牛┲概扇藛T接管；
　?。ㄊ﹥鼋Y(jié)帳戶；
　?。ㄊ唬┴?zé)令其關(guān)閉并吊銷《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》。
　　以上處罰可以并處。

　第五十九條　當(dāng)事人對(duì)中國人民銀行的處罰決定不服的，可在接到處罰通知書之日起１５日內(nèi)向上一級(jí)人民銀行依法申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服的，可以在接到復(fù)議決定書之日起１５日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。逾期不申請(qǐng)復(fù)議和起訴，處罰決定生效。對(duì)不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行或申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
　　復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。
　　

　　　　　　　　　　　　　 第十一章　附則

　第六十條　本規(guī)定由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋。修改時(shí)亦同。

　第六十一條　中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國人民銀行總行備案。

　第六十二條　中國人民銀行在本規(guī)定施行以前公布的規(guī)范性文件凡與本規(guī)定有抵觸的，一律按本規(guī)定執(zhí)行。

　第六十三條　外資金融機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定另行制定。

　第六十四條　本規(guī)定自公布之日起施行。
　　附：一、關(guān)于設(shè)置銀行及其分支機(jī)構(gòu)的暫行規(guī)定
　　　　二、關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查辦法

　附一　　　　關(guān)于設(shè)置銀行及其分支機(jī)構(gòu)的暫行規(guī)定

　一、設(shè)置全國性或區(qū)域性銀行應(yīng)具備的主要條件：
　　１、設(shè)備全國性銀行，應(yīng)具有２０億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金；設(shè)置區(qū)域性銀行，應(yīng)具有１０億元人民幣以上的實(shí)收貨幣資本金；
　?。病⒐煞葜粕虡I(yè)銀行的股東企業(yè)，必須符合中國人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)資本投資的暫行規(guī)定要求；
　　３、銀行法定代表人和主要負(fù)責(zé)人應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格；
　　４、新設(shè)銀行的一般工作人員應(yīng)有百分之六十以上從事過金融專業(yè)工作；
　　５、具有完備的機(jī)構(gòu)章程；
　?。丁⒕哂蟹现袊嗣胥y行規(guī)定條件的營業(yè)場所，具有防盜、報(bào)警、通訊、消防等方面完備的設(shè)施；
　　７、中國人民銀行要求具備的其他條件。

　二、設(shè)置銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的主要條件：
　　１、申請(qǐng)?jiān)O(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行，必須是已經(jīng)設(shè)立一年以上，經(jīng)營業(yè)績良好，無違反金融監(jiān)管法規(guī)行為的銀行；
　?。?、申請(qǐng)?jiān)O(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行，在擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)地區(qū)已經(jīng)發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)不少于５０００萬元人民幣；
　?。?、擬設(shè)置的分行，應(yīng)由其總行撥給不少于１億元人民幣的營運(yùn)資金；　　　
　　４、擬設(shè)置的支行應(yīng)由其總行撥給不少于５０００萬元人民幣的營運(yùn)資金；
　　５、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行撥給其各分支行營運(yùn)資金的總和，不得超過其總行資金總額的百分之六十；
　?。丁⑸暾?qǐng)?jiān)O(shè)置分支機(jī)構(gòu)的銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例，應(yīng)達(dá)到中國人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)管理指標(biāo)；
　?。?、各類銀行一律不得設(shè)置具有獨(dú)立法人地位的分支行；

　三、審批權(quán)限及登記機(jī)關(guān)
　　１、設(shè)立名稱中冠有“中國”、“中華”字樣的全國性銀行，由中國人民銀行總行審核，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)；未冠有“中國”、“中華”字樣的全國性銀行，由中國人民銀行總行審批；
　?。病⒕哂蟹ㄈ速Y格的各類銀行，各類銀行在各省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市初次設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（含辦事處）；各類銀行設(shè)置分行（含分行）以上的分支機(jī)構(gòu)；各類銀行分行跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列城市分行審核同意后，報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)并辦理登記手續(xù)。
　?。?、各類銀行設(shè)置分行以下的分支機(jī)構(gòu)，由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列城市分行批準(zhǔn)并辦理登記手續(xù)，但在籌建之前應(yīng)向中國人銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起３０日內(nèi)未提出異議的，視同認(rèn)可。

　四、城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行審核同意后，報(bào)中國人民銀行總行審批。

　五、銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立代表處必須報(bào)經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

　附二　　　關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查辦法

　一、為加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人資格審查的管理，特制定本辦法。

　二、本辦法所指銀行機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)的依法定程序設(shè)立，經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的各類銀行機(jī)構(gòu)（不含合資和外資金融機(jī)構(gòu)。）

　三、銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格：
　　（一）學(xué)歷與資歷必須符合以下條件之一
　　１、金融專業(yè)研究生畢業(yè)，從事金融工作５年以上，經(jīng)濟(jì)、法學(xué)專業(yè)同等學(xué)歷者，須從事金融工作７年以上；
　?。?、金融專業(yè)大學(xué)本、?？飘厴I(yè)，從事金融工作８年以上，經(jīng)濟(jì)、法學(xué)專業(yè)同等學(xué)歷者，須從事金融工作１０年以上；
　?。?、高中、中專畢業(yè)，從事金融工作１２年以上；　　
　?。础氖缕渌?jīng)濟(jì)工作２０年以上，經(jīng)過金融專業(yè)培訓(xùn)一年以上。
　?。ǘo因經(jīng)營、管理不善而致使金融機(jī)構(gòu)虧損、破產(chǎn)記錄和不適宜從事金融工作的其他不良行為；
　?。ㄈ┿y行機(jī)構(gòu)法定代表人和主要負(fù)責(zé)人必須與黨政機(jī)關(guān)脫鉤，銀行機(jī)構(gòu)的法定代表人不得兼任企事業(yè)單位的法定代表人和主要負(fù)責(zé)人；
　　（四）離退休人員不得擔(dān)任銀行機(jī)構(gòu)法定代表人；
　　（五）必須是中華人民共和國公民。

　四、擬任的銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人，須報(bào)經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行任職資格審查，同意后方可任命。
　?。ㄒ唬┲袊嗣胥y行總行直接審批的銀行機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人的擬任人由中國人民銀行總行進(jìn)行任職資格審查。
　?。ǘ└鞯匕磳徟鷻?quán)限需報(bào)中國人民銀行總行審批的銀行機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人擬任人選由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行進(jìn)行審核后，報(bào)中國人民銀行總行進(jìn)行任職資格審查。
　?。ㄈ┲袊嗣胥y行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行審批的銀行機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人擬任人選經(jīng)所在地中國人民銀行審核后，由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行進(jìn)行任職資格審查。

　五、非獨(dú)立法人的銀行分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人擬任人選的資格審查，參照本辦法執(zhí)行。

　六、銀行機(jī)構(gòu)變更主要負(fù)責(zé)人，須按審查權(quán)限經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)資格審查同意后，由其董事會(huì)或行政主管部門依據(jù)批文辦理任免手續(xù)，并憑此更換《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》。未經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)資格審查或?qū)彶闀r(shí)有異議的，其行政主管部門和董事會(huì)不得辦理任免手續(xù)，中國人民銀行不得為其更換《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》。

　七、本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
　　注：本辦法所指主要負(fù)責(zé)人為銀行機(jī)構(gòu)的董事長、副董事長、行長、副行長