（一九八八年十月二十日中國銀行發(fā)布） 第一章　總則 　第一條　為了貫徹國務(wù)院１９８７年４月７日批準的《中國銀行對外商投資企業(yè)貸款辦法》（以下簡稱《辦法》），根據(jù)《辦法》第二十六條的規(guī)定，特制定本細則。 　第二條　對外商投資企業(yè)（以下簡稱“企業(yè)”）貸款要確保資金安全，講求經(jīng)濟效益，參照國際融資慣例提供良好服務(wù)。 　第三條　中國銀行按照國家政策，對下列企業(yè)優(yōu)先提供貸款。 　　一、產(chǎn)品出口企業(yè)。即產(chǎn)品主要用于出口，外匯平衡有余的生產(chǎn)型企業(yè)。 　　二、先進技術(shù)企業(yè)。即引進先進技術(shù)，從事新產(chǎn)品開發(fā)，實現(xiàn)產(chǎn)品升級換代，以增加。出口創(chuàng)匯或者替代進口的生產(chǎn)型企業(yè)。包括外國投資者提供先進技術(shù)改造中方原有企業(yè)的外商投資企業(yè)。 　　三、國家鼓勵發(fā)展的重點企業(yè)。 第二章　貸款對象和范圍 　第四條　凡依照中華人民共和國法律取得營業(yè)執(zhí)照的外商投資企業(yè)均可按《辦法》和本細則的規(guī)定申請貸款。 　第五條　企業(yè)為籌措基本建設(shè)項目和技術(shù)改造項目所缺合理資金；為籌措正常生產(chǎn)、流通、經(jīng)營所需資金，均可申請貸款。 第三章　貸款　種類和用途 　第六條　貸款種類，分為固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。 　　貸款貨幣可使用人民幣和中國銀行同意的外幣。 　第七條　固定資產(chǎn)貸款。用于基本建設(shè)項目和技術(shù)改造項目的工程建設(shè)費，技術(shù)、設(shè)備購置費及安裝費等所需的資金。 　　一、中短期貸款。 　　二、中長期貸款。 　　三、買方信貸。用于購買外國資本商品，支付有關(guān)費用。中國銀行根據(jù)與外國銀行簽訂的買方信貸協(xié)議辦理的貸款，貸款金額一般不超過商務(wù)合同金額的８５％。 　　四、銀團貸款。用于貸款金額大、期限長的大型項目。中國銀行做為牽頭行、安排行與參加行與國內(nèi)外數(shù)家銀行共同按一個借款合同向企業(yè)提供的貸款。 　　五、項目貸款。用于以借款項目本身的效益作為還本付息來源的一種貸款。 　第八條　流動資金貸款。用于企業(yè)在商品生產(chǎn)、商品流通及正常經(jīng)營活動過程中所需的資金。 　　一、生產(chǎn)儲備及營運貸款。用于企業(yè)為保證正常生產(chǎn)、經(jīng)營所必需的儲備及營運資金的貸款。 　　二、臨時貸款。用于企業(yè)由于季節(jié)性、臨時性等原因所需追加流動資金的貸款。 　　三、活存透支貸款。用于信譽良好的企業(yè)為保證正常生產(chǎn)經(jīng)營所需的臨時周轉(zhuǎn)資金。即企業(yè)在中國銀行開立的活期存款帳戶內(nèi)的透支額。 　第九條　下列貸款可用于固定資產(chǎn)或流動資金： 　　一、現(xiàn)匯抵押貸款。用于按中國人民銀行《關(guān)于外商投資企業(yè)外匯抵押人民幣貸款的暫行辦法》受托辦理的貸款。 　　二、備用貸款。用于根據(jù)企業(yè)申請的特定用途，經(jīng)中國銀行審查同意安排待使用的貸款。 第四章　貸款條件和程序 　第十條　貸款條件： 　　一、企業(yè)是中國境內(nèi)獨立的經(jīng)濟法人。 　　二、企業(yè)按合同、章程規(guī)定交足注冊資本，并經(jīng)中國注冊會計師事務(wù)所驗資。申請流動資金貸款需具有一定比例的自有流動資金。 　　三、企業(yè)董事會借款決議和借款授權(quán)。 　　四、企業(yè)的固定資產(chǎn)投資項目已由計劃部門批準。 　　五、企業(yè)有償還能力和保證。 　　第十一條　貸款程序： 　　一、企業(yè)首次申請貸款須提交下列文件： 　?。ㄒ唬?a href='http://m.shkps.cn/jiekuan/12.html' target='_blank' data-horse>借款申請書及用款、還款計劃；董事會借款決議及借款授權(quán)書，或具有相同效力的文件。 　?。ǘ┯嘘P(guān)部門批準企業(yè)立項文件，項目的可行性研究執(zhí)行。 　?。ㄈ┙?jīng)貿(mào)部門發(fā)給的批準證書；工商行政管理機關(guān)發(fā)給的營業(yè)執(zhí)照；企業(yè)合同、章程；驗資報告或證明。 　　（四）在中國銀行開立存款帳戶。 　?。ㄎ澹┻€款保證文件及其他有關(guān)文件與證明。 　?。┯嘘P(guān)財務(wù)報表。 　　二、企業(yè)再次申請貸款時，可不再重復(fù)提供仍然有效的文件。 　　三、中國銀行對企業(yè)提交的文件進行審核，對項目進行調(diào)查研究，勘查現(xiàn)場及核實有關(guān)配套落實情況，必要時可聘請專家評估。借款人須積極配合并提供便利。 　　四、中國銀行按規(guī)定對項目進行審查和評估，貸款條件基本具備后，可出具貸款承諾書。符合貸款條件后，中國銀行與企業(yè)簽訂借款合同。 第五章　貸款期限、利率和費用 　第十二條　貸款期限的計算，自借款合同生效之日起，至合同規(guī)定的還清全部本金、利息、費用之日止，含提款期、寬限期、還款期。提款期自借款合同生效之日至合同規(guī)定貸款全部提完之日或最后一次提款之日止；寬限期自貸款提完之日或最后一個提款之日至第一個還本付息之日止；還款期自合同規(guī)定第一個還本付息之日至還清全部貸款本息和費用之日或最后一了還本付息之日止。 　第十三條　貸款期限： 　　一、固定資產(chǎn)貸款中的中短期貸款期限不超過三年；中長期貸款期限三至七年，確屬特殊項目經(jīng)中國銀行同意，可適當延長；買方信貸期限按中國銀行與外國銀行簽定的買方信貸協(xié)議確定。 　　二、流動資金貸款中的生產(chǎn)儲備及營運貸款期限不超過一年；臨時貸款期限一般不超過六個月；活存透支貸款期限由借貸雙方商定。 　第十四條　人民幣貸款利率，按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行（在貸款期限內(nèi)，如中國人民銀行調(diào)整貸款利率時，中國銀行貸款利率亦相應(yīng)調(diào)整）或由借貸雙方按資金市場拆借利率加利差協(xié)商確定。 　第十五條　外匯貸款利率，按中國銀行制訂的綜合利率確定或由借貸雙方根據(jù)國際市場利率協(xié)商確定。使用買方信貸的利率，以中國銀行與外國銀行簽訂的買方信貸協(xié)議利率加手續(xù)費確定。外幣活存透支利率按中國銀行制定的利率確定。 　第十六條　人民幣貸款利息按中國人民銀行規(guī)定的計息期和計息方法計收；外匯貸款利息根據(jù)借款合同規(guī)定的利率和計息期計收。 　第十七條　除事先經(jīng)中國銀行同意者外，企業(yè)自借款合同生效日起，對未提貸款額度需支付承擔(dān)費。 　　對大型建設(shè)項目的貸款，企業(yè)還需按借款合同規(guī)定支付有關(guān)費用。 第六章　還款保證 　第十八條　企業(yè)向中國銀行申請借款，中國銀行認為需要擔(dān)保的，必須提供經(jīng)中國銀行認可的擔(dān)保。中國銀行根據(jù)項目經(jīng)濟效益和資金回收的安全性，要求企業(yè)提供下列一種或兩種保證： 　　一、信用擔(dān)保； 　　二、抵押擔(dān)保。 　第十九條　信用擔(dān)保 　　一、企業(yè)向中國銀行提供由資信可靠、有償還債務(wù)能力的金融機構(gòu)、企業(yè)及其他經(jīng)濟組織出具的還款保函。對大中型建設(shè)項目的固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)還須提供超支擔(dān)保、經(jīng)營虧損等擔(dān)保。 　　二、擔(dān)保人如遇撤銷、改組、破產(chǎn)或其他原因失去擔(dān)保資格和能力時，企業(yè)須提前三個月通知中國銀行，并提出繼承擔(dān)保人選，經(jīng)中國銀行審核認可后，辦理擔(dān)保責(zé)任轉(zhuǎn)移手續(xù)。 　　三、企業(yè)借款有兩個以上的還款擔(dān)保人時，各擔(dān)保人須聲明和承諾其擔(dān)保是分別的和共同的。 　　四、擔(dān)保人提供的保函，須由其法人代表或其授權(quán)人簽發(fā)。 　　五、還款保函主要內(nèi)容有： 　?。ㄒ唬┦芤嫒恕?dān)保人全稱和法定地址； 　?。ǘ?dān)保內(nèi)容、金額和期限和擔(dān)保人責(zé)任和義務(wù)； 　?。ㄈ?a href='http://m.shkps.cn/falyu/129.html' target='_blank' data-horse>適用法律； 　?。ㄋ模?dān)保人銀行帳戶號碼； 　　（五）有權(quán)簽字人和簽字日期。 　　擔(dān)保人須承諾：保函是無條件、不可撤銷的；擔(dān)保人承諾受益人發(fā)出索償通知是不可抗辯的；擔(dān)保人承擔(dān)還本付息和費用的連帶責(zé)任，擔(dān)保直至還清本息和費用為止，擔(dān)保是持續(xù)性的；承諾貸款人對借款人的任何寬限不會影響擔(dān)保責(zé)任。 　第二十條　抵押擔(dān)保 　　一、下列有變現(xiàn)能力的財產(chǎn)可作抵押物。 　　（一）有價憑證，包括債券、存單、股票等； 　?。ǘ┓慨a(chǎn)、機器、設(shè)備等； 　?。ㄈ┻m銷的原材料、半成品、產(chǎn)成品； 　?。ㄋ模┢渌赊D(zhuǎn)讓的權(quán)益。 　　二、下列財產(chǎn)不能作抵押物： 　?。ㄒ唬┓山官I賣的自然資源或財產(chǎn)，依法被查封、扣押財產(chǎn)； 　?。ǘ┨蕴?、老化、破損和非通用性機器、設(shè)備； 　　（三）所有權(quán)有爭議的財產(chǎn)； 　　（四）采取保全措施及其他無法強制執(zhí)行的財產(chǎn)。 　　三、中國銀行需對抵押物估價或委托有關(guān)機構(gòu)估價。抵押貸款金額由中國銀行確定。 　　四、抵押財產(chǎn)，需由企業(yè)董事會作出財產(chǎn)抵押決議，并由法人代表或有權(quán)簽字人簽署抵押擔(dān)保文件。 　　五、抵押擔(dān)保貸款本息未清償前，未經(jīng)中國銀行認可，抵押人不得將抵押物再次抵押、出借、轉(zhuǎn)讓、出租、出賣。抵押人須確保抵押物的安全、完整和完好使用狀態(tài)。 　　六、已抵押給其他銀行的抵押財產(chǎn)，再抵押給中國銀行時，中國銀行與企業(yè)須明確各貸款銀行的受償權(quán)利。 　　七、抵押人　需提供抵押物的清單和擁有抵押物所有權(quán)的證明，抵押的財產(chǎn)須在中國人民保險公司保險，保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給中國銀行。 　　八、企業(yè)到期無力償清債務(wù)，中國銀行有權(quán)依法處分抵押物，處分所得款項償還貸款本息、費用和罰息后，剩余部分退還給抵押人；如處分所得款項不足償還貸款本息、費用和罰息、借款人仍承擔(dān)償債責(zé)任。 　　九、辦理抵押擔(dān)保貸款，抵押人須與中國銀行（抵押權(quán)人）簽定抵押擔(dān)保書，其主要內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┑盅喝伺c抵押權(quán)人全稱、法定地址。 　　（二）抵押擔(dān)保貸款貨幣、金額、期限、利率、用途、償還方式。 　?。ㄈ┑盅何锩Q，規(guī)格、數(shù)量、價值、作價、所在地。 　?。ㄋ模┑盅何镎脊芊绞?、責(zé)任。 　?。ㄎ澹?a href='http://m.shkps.cn/weiyue/2.html' target='_blank' data-horse>違約責(zé)任及抵押物處分方式。 　?。┨貏e約定事項及雙方商定的其他條件。 　　（七）簽約日期、地點、有權(quán)簽字人簽字。 　　十、抵押擔(dān)保書應(yīng)在抵押人所在地的公證處辦理公證手續(xù)，費用由抵押人支付。 第七章　借款合同 　第二十一條　企業(yè)申請借款，經(jīng)中國銀行同意后，雙方須簽訂借款合同，以明確權(quán)利、義務(wù)。 　第二十二條　借款合同主要內(nèi)容有： 　　一、借貸雙方名稱、法定地址。 　　二、借款用途。 　　三、借款貨幣、金額、期限、利率、費用及計收方法。 　　四、借款先決條件。 　　五、提款與還款。 　　六、借款人承諾和保證。 　　七、違約及違約處理。 　　八、特別約定事項。 　　九、適用法律。 　　十、簽約合同日期、地點、有權(quán)簽字人簽字。 　第二十三條　中國銀行認為必要時，借款合同須經(jīng)有關(guān)部門公證或見證，費用由借款人支付， 第八章　提款與還款 　第二十四條　企業(yè)須如期交足注冊資本并使用后，按借款合同規(guī)定的用款計劃提款。 　第二十五條　企業(yè)需在提款有效期內(nèi)，按用款計劃規(guī)定的期限提款，無故逾期，未提貸款額度視為自動取消。 　第二十六條　企業(yè)提款，須提前通知中國銀行，在提款日辦理填寫支取憑證手續(xù)，該憑證內(nèi)容包括：提款日、貨幣、金額、借款人帳戶、經(jīng)辦人、有效簽字（印鑒）及提款用途等。借款用途用于工程建設(shè)的，需提供建筑商出具的支付通知書；必要時，需提供測量師出具的工程進度、質(zhì)量和費用支出的證明。 　　提款支取憑證和中國銀行貸款帳戶是企業(yè)借款人債務(wù)證據(jù)。 　第二十七條　企業(yè)須按借款合同規(guī)定的還款計劃償還貸款本息。企業(yè)如需調(diào)整還款計劃，應(yīng)事先征得中國銀行同意。 　第二十八條　企業(yè)在納稅之后的凈現(xiàn)金收入，應(yīng)首先償還中國銀行貸款。 　第二十九條　中國銀行認為必要時，企業(yè)須在中國銀行開立“保管帳戶”，將企業(yè)的折舊、攤銷、待分配利潤及其他收益存入該帳戶。 　第三十條　經(jīng)中國銀行同意，企業(yè)可提前償還貸款。大型建設(shè)項目提前還款須按借款合同規(guī)定的還款計劃順序倒序償還。 第九章　違約與違約處置 　第三十一條　借款合同有效期內(nèi)，企業(yè)須履行合同規(guī)定的各項條款。企業(yè)出現(xiàn)下列任何一種情況，即構(gòu)成違約： 　　一、拒絕或變相拒絕償還到期應(yīng)付貸款本金、利息、費用。 　　二、擔(dān)保人失去擔(dān)保資格或能力。 　　三、擅自處理抵押物或造成抵押物的減少、滅失、毀損。 　　四、與第三方簽訂任何有損中國銀行貸款權(quán)益或影響企業(yè)履行借款合同的契約和協(xié)議等。 　　五、未經(jīng)中國銀行同意，擅自變換、增加或減少股東。 　　六、挪用貸款；擅自抽逃資金或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。 　　七、修改或補充企業(yè)的合同、章程、而損害中國銀行的貨款權(quán)益。 　　八、拒絕或阻撓中國銀行派員對企業(yè)監(jiān)督檢查；拒不提供有關(guān)財務(wù)報表或其他有關(guān)資料。 　　九、向中國銀行提供文件、資料不真實。 　　十、擅自將中國銀行信貸資金和還貸資金轉(zhuǎn)移到其他金融機構(gòu)。 　　十一、企業(yè)投資者停止、終止本企業(yè)經(jīng)營。 　　十二、其他違反借款合同中任何條款的行為。 　第三十二條　對企業(yè)違約，中國銀行可以口頭或書面通知企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)違約性質(zhì)、程序，采取下列一種或數(shù)種處置： 　　一、限期企業(yè)糾正違約行為并采取補救措施。 　　二、停止企業(yè)繼續(xù)提取貸款，注銷企業(yè)未用的貸款額度。 　　三、對企業(yè)貸款處予罰息。 　　四、凍結(jié)企業(yè)部分或全部存款帳戶。 　　五、有權(quán)主動從企業(yè)存款帳戶扣款，償還貸款本息、費用。 　　六、向擔(dān)保人追索債務(wù)或處分抵押物。 　　七、向法院起訴，通過法律程序向企業(yè)追索貸款本息和費用或其他損失。 　第三十三條　下述可能影響中國銀行貸款權(quán)益的事件，中國銀行有權(quán)按本細則第三十二條處置： 　　一、企業(yè)破產(chǎn)或可能破產(chǎn)。 　　二、企業(yè)經(jīng)營不善，造成或可能造成經(jīng)濟損失。 　　三、企業(yè)與第三者發(fā)生糾紛，造成或可能造成經(jīng)濟損失。 　　四、企業(yè)或企業(yè)投資者違反國家法律、法規(guī)，受到或可能受到經(jīng)濟處罰。 　　五、其他可能損害中國銀行貸款權(quán)益事件。 第十章　附則 　第三十四條　除中國銀行同意者外，借款合同及附件等法律文件有效文字為中文，適用法律為中華人民共和國法律。 　第三十五條　本細則由中國銀行總行負責(zé)解釋、修改。經(jīng)濟特區(qū)的中國銀行，可根據(jù)其業(yè)務(wù)的具體情況，擬定細則，報中國銀行總行批準后執(zhí)行。在未批準前，可參照本細則執(zhí)行。 　第三十六條　本細則自發(fā)布之日起施行。本細則實施前中國銀行與企業(yè)簽訂的借款合同，仍按原訂條款執(zhí)行。