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公民在向銀行申請進行貸款的時候，銀行方面為避免出現(xiàn)爛賬的情況，一般會要求申請人提供相應的房產(chǎn)作為抵押。那日后，要是貸款還不上的話，此時銀行可以拍賣抵押房產(chǎn)嗎？關于這個問題，律霸小編將在下文中為你做詳細解答。

一、貸款還不上可以拍賣抵押房產(chǎn)嗎

借款人未按期歸還貸款，銀行可與其協(xié)商拍賣抵押房產(chǎn)，協(xié)商不成的，銀行應向法院提起訴訟。在沒有其他約定的情況下，銀行應優(yōu)先以借款人的抵押房產(chǎn)實現(xiàn)債權，保證人承擔補充的還款擔保責任。

相關法律依據(jù)可參照如下：

擔保法第五十三條 債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

物權法第一百七十六條被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現(xiàn)債權;沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權;第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現(xiàn)債權，也可以要求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。

二、抵押權所擔保的債權有哪些

(一)金錢債權

抵押權的機能在于當債務履行期限屆滿債權未受清償或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形時，以抵押物折價或變價的價款優(yōu)先清償債權，因此抵押擔保的債權多為金錢債權，并以金融借貸中的金錢債權為典型，但并不以此為限。由于抵押權具有從屬性，倘若金錢債權無效，則抵押權也不能存在。例如賭債，盡管其在形式上看類似于金錢債權，但由于其違反公序良俗和法律的禁止性規(guī)定，在當事人之間不能產(chǎn)生合法的債權債務關系，債權不存在，因此抵押權也無以存在。謝在全先生指出“賭博系違反法律禁止性規(guī)定或公序良俗之行為，依第71條及第72條(臺灣民法，筆者注)之規(guī)定應屬無效，故不生債之關系，賭債非債，贏家不享有債權，輸家亦不負債務，是賭博既不生債之關系，自無債權存在，依抵押權之從屬性，不得為被擔保之債權，抵押權無存在之余地?！?/p>

(二)可轉(zhuǎn)化為金錢債權的債權

抵押權所擔保的債權雖多為金錢債權，但并不以此為限。非金錢債權，例如具有財產(chǎn)上價值的物品為給付標的的實物債權，以及以提供勞務等不具有財產(chǎn)價值的給付為標的的債權，在其不能實現(xiàn)時，也常常發(fā)生財產(chǎn)上的損害，從而由非金錢債權轉(zhuǎn)化為金錢債權(損害賠償或違約金)，為了確保該種債權的實現(xiàn)，自然可設定擔保物權?！胺墙疱X債權在其不履行時，可轉(zhuǎn)化為以金錢計算的損害賠償債權，因而，只要抵押權實行時該債權可以以金錢為標準計算，皆可為抵押權的擔保對象?！睂Σ灰砸欢ń痤~為標的的債權，申請登記時須記載債權的估價，作為抵押擔保的債權數(shù)額。

(三)將來債權

對將來的債權是否可以設定抵押擔保，對此國外立法例已有明文規(guī)定?！兜聡穹ǖ洹返?113條規(guī)定：“(1)土地得以此種方式設定負擔，使因設定負擔而享受利益的人享有由該土地支付特定金額以清償其債權的權利(抵押權)。(2)抵押權也可以為將來的或者附條件的債權而設定。”《日本民法典》第129條規(guī)定：“當事人于條件成否未定期間的權利義務，可以依一般規(guī)定予以處分、繼承、保存或擔保?！蔽覈蓪Υ宋醋髅魑囊?guī)定，但民法通說同樣認為抵押權可以為將來債權而設定。因為“抵押的設定不以被擔保的債權在設定時存在為必要，以將來發(fā)生債權的可能性為已足，但在行使抵押權時，須被擔保的債權存在且數(shù)額確定?！崩?，我國法律所規(guī)定的最高額抵押權所擔保的債權，最高額抵押權的設定不以主債權的存在為前提，通常在其設定時，被擔保的債權尚未發(fā)生，是典型的擔保將來債權的抵押權。再如附(停止)條件債權，其性質(zhì)與將來發(fā)生的債權相同，債權已經(jīng)成立但因為所附條件未成就而沒有生效，然而，由于存在將來生效的可能性，因而可以作為被抵押權所擔保的對象。同樣，附期限債權作為將來發(fā)生的債權，也可以設定抵押擔保。至于消費借貸合同，通說認為其為實踐性合同，須于借貸物交付時才能發(fā)生效力。而在消費借貸的實踐中，依照習慣，通常在出借人交付標的物前就已先設定抵押權，因此，在抵押權設定時，被擔保的債權尚不存在。如果嚴格按照抵押權的從屬性來解釋，此時的抵押權因無被擔保債權而無效。如此以來，勢必使債權人的利益處于不安定狀態(tài)，影響資金融通。因此，對抵押權的從屬性應作限制解釋。抵押權成立的從屬性，只須將來實現(xiàn)抵押權時，有被擔保責任存在即可。這樣，抵押權可以先于消費借貸債權而成立，可以為此類債權提供擔保。很明顯，這也是為將來債權擔保。

(四)罹于訴訟時效的債權

已罹于訴訟時效的債權，可否設定抵押擔保?依照我國《民法通則》第135條的規(guī)定，所謂訴訟時效是指權利人在法定期間內(nèi)不行使權利而喪失請求人民法院依法保護其民事權利的法律制度。超過訴訟時效期間，當事人僅僅喪失勝訴權，但其民事權利本身并沒有消滅，只是該權利失去了國家強制力的保護，而成為一種自然權利?！睹穹ㄍ▌t》第138條規(guī)定：“超過訴訟時效期間，當事人自愿履行的，不受訴訟時效的限制?！笨梢姡瑐鶛鄠鶆贞P系并不因債權已罹于訴訟時效而消滅。對于已罹于訴訟時效的債權，債務人仍可以自愿向債權人履行。債務人履行后，不得以不知訴訟時效為由，請求債權人返還。債務人對已罹于訴訟時效的債權提供抵押擔保，并不違反抵押權設定的附隨性要求。因此，在民法理論上，有學者認為，對于訴訟時效完成后的債權，債務人僅取得拒絕履行之抗辯權，債權并未消滅，請求權亦并非不得行使;對于罹于訴訟時效的債權，提供擔保而設定抵押權的，與抵押權設定的附隨性特征并無不合，況且民法規(guī)定有時效利益放棄的制度，請求權已經(jīng)時效消滅，債務人仍為之提出擔保者，不得以不知時效為由，請求返還;故罹于訴訟時效的債權，可以為抵押擔保的債權。

現(xiàn)實中，要是貸款人出現(xiàn)了貸款還不上的情況，那么銀行是可以在與其協(xié)商之后，就抵押的房產(chǎn)進行拍賣的，而此時一般情況下銀行可以優(yōu)先受償拍賣所得的價款。但銀行不能直接將抵押的房產(chǎn)據(jù)為己有。要是你在這方面還有疑問的話，可以直接來電咨詢我們律霸的在線律師。

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