首付：

房貸金融產(chǎn)品要看清利息誰(shuí)付

最近珠海有不少開(kāi)發(fā)商推出了一成首付的優(yōu)惠活動(dòng)。有的是開(kāi)發(fā)商自己掏錢(qián)開(kāi)展“無(wú)息貸款”，簽合同時(shí)付一成，剩下兩成只要在一年或兩年內(nèi)分期還清給開(kāi)發(fā)商就行。有的是通過(guò)與開(kāi)發(fā)商合作的房貸金融產(chǎn)品貸款，不過(guò)貸款利率較高，南都記者曾調(diào)查顯示，利率一般高出銀行貸款基準(zhǔn)利率40%以上，開(kāi)發(fā)商若不為購(gòu)房者貼息，購(gòu)房者會(huì)面臨月供和還首付貸的雙重壓力。

而對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，如果買(mǎi)首套房父母親支援，但個(gè)人月收入不高的情況下，可以辦理個(gè)人住房接力貸款。

也就是房屋合同和房產(chǎn)證上寫(xiě)你的名字，然后去銀行申請(qǐng)父母雙方或一方與你作為共同借款人貸款購(gòu)買(mǎi)住房。

貸款：

首套房自住可選等額本金

還貸有等額本金和等額本息兩種方式。等額本金，對(duì)貸款人還款能力十分考驗(yàn)，起初還款壓力會(huì)很大，以后還款金額會(huì)逐步減少。等額本息，支付的總利息會(huì)比等額本金多，但每月還款固定，起初還款額會(huì)比等額本金方式要少。

對(duì)于首套房自住的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，等額本金以及公積金盡量貸到上限最劃算，也就是商業(yè)貸款+公積金貸款組合方式。

在珠海，一個(gè)人繳存了住房公積金的購(gòu)房戶，購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)最高可貸款30萬(wàn)元;兩個(gè)人以上繳存了住房公積金的購(gòu)房戶，購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)最高可貸款50萬(wàn)元。上述的“兩人”，貸款合同上必須要有這些人的名。

還貸：

時(shí)間超三分之一后勿提前還

大多數(shù)銀行需要還貸一年后才可以提出申請(qǐng)，還要提前15個(gè)工作日左右提交書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)后的審批過(guò)程也較長(zhǎng);提前還貸可能會(huì)產(chǎn)生罰息，比如工商銀行珠海這邊就要收取一個(gè)月的實(shí)際還款金額利息。

某四大行之一珠海支行個(gè)貸經(jīng)理表示，如果你用來(lái)提前還貸的資金，有超過(guò)銀行貸款基準(zhǔn)利率的投資渠道，還是先別提前還貸。提前還貸適合于還款初期的購(gòu)房者，尤其是對(duì)于采用等額本金還款的購(gòu)房者，不過(guò)還款時(shí)間已過(guò)三分之一的最好不要提前還款，因?yàn)槔⒁堰€過(guò)一半，提前還款的大多是本金部分，不太合算。他建議，目前想購(gòu)房或提前還貸的人可以再等等，銀行貸款利率還有可下降的空間。

首套房你要準(zhǔn)備這些資金

首付：總房款的三成。繳納給開(kāi)發(fā)商。

契稅：普通住宅(90平方米以下)總房款的1%;非普通住宅3%。繳納給地稅局。

按揭合同印花稅：貸款額×0.005%(十萬(wàn)分之五)。繳納給地稅局。

合同印花稅：樓價(jià)的0.005%。繳納給國(guó)土資源局。

律師費(fèi)和代辦房產(chǎn)證費(fèi)：一次性付款和按揭付款各有不同，一般不會(huì)超過(guò)1000元。繳納給律師事務(wù)所。

簽約費(fèi)：一般不超過(guò)1000元。繳納給開(kāi)發(fā)商。

物業(yè)管理費(fèi)：按建筑面積，不同樓盤(pán)有不同的物業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。繳納給物業(yè)公司。

物業(yè)專項(xiàng)維修基金：不配電梯的住宅每平方米90元，配電梯的住宅及非住宅每平方米110元。

其他費(fèi)用：如產(chǎn)權(quán)登記證明費(fèi)、所有權(quán)登記費(fèi)、工本費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)等。繳納給國(guó)土資源局。