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寧波
證券投資信托是什么
證券投資信托是指信托機(jī)構(gòu)將個人、企業(yè)或團(tuán)體的投資資金集中起來，代替投資者進(jìn)行有價證券投資，最后將投資收益和本金償還給受益人，信托部門從中收取手續(xù)費。
各國對商業(yè)銀行進(jìn)行信托投資活動是有一定限制的。例如美國1933年的銀行法將銀行通過信托業(yè)務(wù)進(jìn)行的股票債券投資和銀行以一般客戶存款作資金來源所進(jìn)行的股票債券投資作了嚴(yán)格的區(qū)分，前者受法律保護(hù)，后者受法律的嚴(yán)格限制。
區(qū)別的主要原則是;凡是由客戶委托從事有價證券投資外，還經(jīng)常向客戶提供投資咨詢和投資建議等服務(wù)。如果商業(yè)銀行在某一具體情況下對具體投資項目提出了建議，而且該建議中確存疏忽之處，銀行要對此負(fù)責(zé);如果是投資項目的效益不好，一般不能說明銀行的建議有疏忽之處。但銀行在任何情況下絕不能冒險建議客戶對一個不在證券交易所上市的私募公司的證券進(jìn)行投資。
當(dāng)商業(yè)銀行執(zhí)行客戶購進(jìn)或出售證券的指令時，不論客戶是否采納銀行的建議，客戶的指令都要填在一份由銀行出具的表格內(nèi)，以列出證券的詳細(xì)情況，如需限定價格和應(yīng)規(guī)定價格極限等。
在買賣證券過程中，銀行作為客戶的代理人應(yīng)謹(jǐn)慎從事，把委托人的指令正確無誤和不加變動地傳送給經(jīng)紀(jì)人。買賣成交后，如是買進(jìn)證券，應(yīng)掌握所有權(quán)憑證;如是賣出，則應(yīng)掌握其價款。如果由于銀行疏忽沒有及時買進(jìn)或賣出，客戶因此而受到損失，銀行要對此負(fù)責(zé);如果改變客戶指令而發(fā)生投資損失，銀行不僅要賠償損失，還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
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