【案例分析】

2007年6月，個體戶錢*華因生意上資金周轉(zhuǎn)需要，通過朋友找到原告徐老板，提出要借三四十萬元錢，條件是以自家在姜堰的兩處價(jià)值百萬元的房產(chǎn)作抵押，并請朋友出面提供擔(dān)保。徐老板經(jīng)了解核實(shí)，錢*華所說情況屬實(shí)，于是大膽借給錢*華35萬元。錢*華向徐老板出具借條1份，載明：“今借到徐老板人民幣350000元整，時(shí)間從2007年4月1日至2007年10月1日，為期半年;為了到期完全履行還款義務(wù)，本人自愿將坐落在姜堰市區(qū)480平方米的私有房產(chǎn)抵押給借款人，如到期不能履行或不能完全履行還款義務(wù)，債權(quán)人有權(quán)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ荷暾垙?qiáng)制執(zhí)行該房屋，或者向擔(dān)保人追償該款項(xiàng)?！卞X*華的朋友在借條下方簽字擔(dān)保。

還款期限屆滿，經(jīng)營虧損的錢*華與妻子去向不明，上門催款的債主們紛至踏來。徐老板開始倒不著急，心想跑得了和尚跑不了廟，反正有百萬元的房產(chǎn)作抵押;可后來聽人說，錢*華的房子早給別人抵了債，這下徐老板有些坐不住了，趕緊找律師咨詢，律師的答復(fù)讓徐老板嚇了一身冷汗。律師說，按照《》的規(guī)定，不動產(chǎn)抵押合同自登記之日起才生效，也就是說你沒登記，抵押合同則無效;按照10月1日剛實(shí)施的《物權(quán)法》的規(guī)定，沒有辦理登記，不影響抵押合同的效力，但這種抵押合同無權(quán)約束別人，也就是說你沒有抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，哪個債主先主張債權(quán)就先歸哪個。

徐老板沒想到白紙黑字寫著抵押，最后還是跑了和尚又跑了廟，在律師的指點(diǎn)下，只得把擔(dān)保人告上法庭，要求擔(dān)保人承擔(dān)還款的保證責(zé)任。同樣受害的擔(dān)保人一開始也想不通——借款人雖然跑了，但他還有房子做抵押啊，咋就要我還錢呢承辦法官搬出法律條文和最高法院相關(guān)大法官主編的法條釋義，耐心細(xì)致地向擔(dān)保人宣傳解釋，擔(dān)保人無言以對。在法官的主持調(diào)解下，雙方達(dá)成協(xié)議，由擔(dān)保人承擔(dān)20萬元的還款保證責(zé)任。協(xié)議簽訂后，擔(dān)保人也感慨地說，我和徐老板這“學(xué)費(fèi)”交得太貴了，要是早了解關(guān)于抵押的法律規(guī)定，就不至于吃這個啞巴虧了。