目前因為市場是開放性的，并且市場的基礎配置在市場中起的是絕對性的作用，小型企業(yè)的產生也得益于活躍的市場，但是小微企業(yè)的生命力是比較弱的，主要是沒有強大的資金鏈，很多的團隊都是資質不夠合格的，接下來讓小編告訴大家小微企業(yè)融資風險防范是怎樣的?

一、小微企業(yè)融資風險防范是怎樣的?

(一)企業(yè)融資需求兩極分化，“逆向選擇”風險和道德風險加劇銀行授信管理難度。當前經濟進入新常態(tài)，東北老工業(yè)基地經濟增速持續(xù)下行，企業(yè)經營普遍困難，有效信貸需求不足，投資意愿下滑。一些經營管理穩(wěn)健、財務管理規(guī)范、抗風險能力稍強的企業(yè)也因宏觀經濟放緩停止擴大經營的步伐，企業(yè)主觀結清貸款或減少貸款提用額度的意愿增強，為實現(xiàn)去杠桿，降負債目的，逐步減少甚至取消從外部融資(包括銀行貸款)，采取壓縮產能規(guī)模、減少開工率等措施應對行業(yè)發(fā)展低潮期;相反，部分本身經營困難、仍走粗放擴張老路的企業(yè)融資意愿較高，“逆向選擇”風險和道德風險增加了銀行授信管理難度。

(二)擔保圈風險事件頻發(fā)，部分銀行抬高抵押擔保門檻。目前，銀行信貸普遍需要提供擔保，而現(xiàn)存的一些擔保模式難以滿足企業(yè)要求。轄區(qū)130戶小微企業(yè)抽樣調查顯示，55.8%的企業(yè)反映“無合格的擔保人”和“無有效資產抵押”，導致企業(yè)難以獲得貸款支持。一是受擔保圈風險等危機影響，劫后余生的一些企業(yè)排斥互保、聯(lián)保模式，77%的樣本企業(yè)表示不愿再參與互保聯(lián)保業(yè)務。二是抵押擔保方式多數(shù)仍是以土地、廠房等傳統(tǒng)的固定資產抵押為主，當前經濟放緩形勢下，銀行對擔保物要求趨嚴，一些企業(yè)反映用應收賬款、生產設備等進行抵押，因為處置存在難度銀行不愿受理。三是銀行為防范風險，要求企業(yè)超額提供擔保物，企業(yè)后續(xù)因缺少擔保物無法進行再融資。四是融資擔保條件過于復雜。擔保手續(xù)復雜、層層加碼，增加了企業(yè)大量人財物成本。

(三)授信條件偏離初創(chuàng)期小微企業(yè)發(fā)展實際，貸款期限與企業(yè)轉型需求不匹配，“無本續(xù)貸”政策落實面臨諸多困難。一是企業(yè)表示部分銀行授信審批手續(xù)更為嚴格、流程時間延長。企業(yè)需從其他高利率渠道臨時籌措資金，抬高了企業(yè)的財務成本。二是初創(chuàng)期、發(fā)展期的科技型小微企業(yè)難以滿足銀行授信條件，從銀行獲得貸款較為困難，對投貸聯(lián)動等新型融資模式較為期待。三是貸款期限與企業(yè)轉型需求不匹配。在技術改造、更新設備過程中，企業(yè)更希望得到長期限、低成本、高效率的貸款，而目前小微企業(yè)實際取得的貸款近90%為一年以內的短期貸款，難以滿足企業(yè)轉型升級需求。

相關建議

(一)調整監(jiān)管政策取向，拓寬小微企業(yè)貸款資金來源。一是引導銀行用足用活各項現(xiàn)有監(jiān)管政策，積極通過發(fā)行小企業(yè)債、綠色金融債等專項債券的方式，拓寬小微企業(yè)貸款資金來源。二是推出有針對性的新政策，特別是針對小微企業(yè)貸款不良率高、處理難度大的問題，在監(jiān)管評級等方面進一步放寬對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，支持銀行通過多種途徑批量消化不良貸款。三是確保監(jiān)管政策落實到位。加快小企業(yè)債、綠色金融債發(fā)行審批速度，有效監(jiān)控資金流向，確保?？顚Ｓ?。

(二)改進銀行績效考核制度，激發(fā)銀行加大實體經濟信貸投放的內生動力。一方面，地方政府、監(jiān)管部門要適當調整對金融發(fā)展的考核目標體系，從追求金融機構的數(shù)量、規(guī)模轉向考核金融支持實體經濟效率，深挖現(xiàn)有金融資源潛力，通過獎懲措施激勵金融機構加大對實體經濟的支持力度;另一方面，金融機構也要改變內部不合理的考核，摒棄過去單純追求規(guī)模擴張、市場占有率等指標，合理確定經營計劃和考評辦法，鼓勵員工更多的從支持地方發(fā)展、防范化解風險等方面下大力氣;完善員工盡職免責辦法，提高可操作性，激發(fā)銀行加大實體信貸投放的內生動力。

(三)推行投貸聯(lián)動，完善續(xù)貸制度，調整“唯押品論”授信政策，全面提升小微企業(yè)金融服務質效。采取差異化監(jiān)管措施，督促引導銀行加快續(xù)貸業(yè)務開展;要求銀行進一步完善續(xù)貸業(yè)務制度、流程和培訓，合理調整到期貸款回收率等內部考核指標體系;鼓勵各銀行擴大小微專營團隊人員數(shù)量和業(yè)務覆蓋面，針對客戶準入、授信規(guī)則、風險調查等方面進行政策調整，提高小微不良貸款容忍度和盡職免責制度執(zhí)行力度，做實小微企業(yè)第一還款來源調查和預判，調整“唯押品論”授信政策，簡化貸款流程，提供優(yōu)質高效的便捷服務。進一步擴大投貸聯(lián)動業(yè)務試點范圍，探索建立符合我國科技型小微企業(yè)特點的金融服務模式，使科創(chuàng)企業(yè)的融資需求和銀行機構的金融供給得到更好地對接和匹配。

(四)加速銀行經營轉型升級，強化精細化管理，降低企業(yè)融資成本。一是各銀行要加強資產負債管理，優(yōu)化存款結構，嚴格利率授權，促進資金成本的下降。二是加強風險控制，提升精細化管理水平，形成包括區(qū)域信貸政策、客戶準入與初選、實地盡職調查、信貸審批與發(fā)放、貸后管理、問題信貸管理在內的一整套風險管理體系，實施全流程風險監(jiān)控，做到風險準確識別、計量和管理，降低風險成本。三是創(chuàng)新經營模式和產品服務，運用互聯(lián)網技術實現(xiàn)精準獲客，創(chuàng)新?lián)７绞?，多渠道為企業(yè)增信，以批量營銷、擔保增信等方式，提高融資的可獲得性;提高授信審批效率，縮短企業(yè)融資鏈條，讓信貸資金直接高效進入實體經濟。

(五)建立小微企業(yè)大數(shù)據(jù)征信平臺，引入銀稅互動、政府引導基金、貸款風險補償金等政策機制，修復、提升銀企互信。一是完善征信系統(tǒng)建設，打通企業(yè)與個人之間征信信息互聯(lián)互通，積極探索民間融資機構信用信息征集和征信信息查詢，加快將小額貸款公司、互聯(lián)網金融納入征信系統(tǒng)步伐，擴寬征信信息內容范圍，提升小微企業(yè)融資信息透明度，將稅務、工商、公檢法、環(huán)保、互聯(lián)網金融等部門信用信息統(tǒng)一規(guī)范利用起來，建立小微企業(yè)大數(shù)據(jù)征信平臺。二是地方政府應搭建合作平臺，為銀行、企業(yè)之間增進了解、加強合作提供溝通交流的渠道;充分發(fā)揮銀稅互動、政府引導基金、風險補償金等政策制度的積極推動作用，多角度、多渠道增進銀企互信;幫助企業(yè)協(xié)調、聯(lián)系融資渠道，特別是初創(chuàng)科技型企業(yè)，助其更多通過私募、股權、眾籌等途徑融資，增加直接融資占比。三是建立企業(yè)融資服務平臺。在政府的主導推動下，建立由商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、新三板、擔保公司、第三方評估以及相關專業(yè)增信機構等組成的企業(yè)金融服務平臺，充分利用和整合工商、稅務、征信、國土等部門掌握的企業(yè)信息，針對企業(yè)的行業(yè)特點、發(fā)展情況和前景規(guī)劃，為企業(yè)融資需求提供綜合性、專業(yè)化、一站式的融資方案。

綜上所述，目前國家正在出臺一些政策扶持小微企業(yè)，對于小微企業(yè)的融資渠道也在拓寬，關于小微企業(yè)融資風險防范是怎樣的小編已經告訴大家了，很多的小微企業(yè)選擇的融資渠道有的是不合法的，這就需要有關的部門加大對民間融資的監(jiān)管力度，避免出現(xiàn)一下違法的行為。

股權融資和債權融資有什么區(qū)別

中小企業(yè)融資方式有哪些

融資是什么意思，具體定義是怎樣的