什么是提前還款?

提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。

簡言之，就不著急還的房貸先還上了，提前還款主要是為了省利息。

提前還款有哪些類型?

類型一：提前全部還款

即將所剩貸款一次還清。利息總額就是提前還貸前的利息額。

類型二：部分提前還款，月供不變，縮短還款限期

即通過還一部分貸款，使貸款總額變少，每月所還房貸數(shù)量不變，可早日還完房貸。

類型三：部分提前還款，減少月供，還款期限不變

即通過還一部分貸款，使貸款總額變少，還是貸款相同的期限，但是每月月供減少。

類型四：部分提前還款，減少月供，同時(shí)縮短還款期限

即通過還一部分貸款，使貸款總額變少，貸款期限也變少，月供也變少。

類型五：部分提前還款，增加月供，縮短還款期限

即通過還一部分貸款，使貸款總額變少，貸款期限也變少，月供也變少。

哪種類型提前還款省利息?

阿-明去年1月買了一套房，價(jià)值100萬元，首付30%，貸款額為70萬元，貸款期限20年。

按目前的最新基準(zhǔn)利率4.9%，用等額本息還款法計(jì)算，房子的月供為4581.11元，其中利息為1664.44元，20年利息總支出高達(dá)399466元。目前阿-明手里有大約20萬的閑錢，準(zhǔn)備拿出一部分來提前還款，賬房先生幫助他對(duì)目前市場上存在的五種提前還款方式進(jìn)行了比較。

因?yàn)榇饲耙堰€款54973.3元，其中本金21143.97元，利息33829.33元。

第一種，一次還清所剩貸款。

全部提前還款的話，這一次需要還681628.03元，其中利息2772元。

與原來相比，節(jié)省利息=399466-33829.33-2772=362864.67元，即36.29萬元。

第二種，月供不變，縮短還款期限。

如果提前還款10萬元，仍保持目前的月供水平即4581.11元，貸款期限縮短為15年9個(gè)月。

與原來相比，現(xiàn)在每月4581.11中仍有985.73元為利息。

節(jié)省利息=399466-33829.33-985.73*161個(gè)月=128303.63元，即12.83萬元。

第三種，減少月供，還款期限不變。

如果提前還款10萬元，貸款期限不變，還剩19年，月供減少為3904.48元。

與原來相比，現(xiàn)在月供減少，但利息比例上升，3904.48元中有1564.09元為利息。

節(jié)省利息=399466-33829.33-1564.09*202個(gè)月=49690.73元，即4.97萬元。

第四種，減少月供，縮短還款期限。

提前還款10萬元，月供減少為4547.8元，還款期限縮短為18年。

與原來相比，接下來總共還需支付利息239704.89元。

節(jié)省利息=399466-33829.33-239704.89=125931.78元，即12.59萬元。

第五種，增加月供，縮短還款期限。

提前還款10萬元，月供增加為6639.46元，還款期限縮短為10年。

與原來相比，接下來總共還需支付利息138161.47元。

節(jié)省利息=399466-33829.33-138161.47=227475.2元，即22.75萬元。

五種方式逐一比較：

36.29萬元>22.75萬元>12.83萬元>12.59萬元>4.97萬元

由此看來，一次還清是最經(jīng)濟(jì)的，其實(shí)是增加月供的同時(shí)縮短還款期限，以阿-明的情況來看，還沒有一次還清的能力，但即使提前還款，手里的錢也比較富余，所以可以考慮增加月供的同時(shí)縮短還款期限。

當(dāng)然，選擇哪種還款方式，最重要的是要看自己的經(jīng)濟(jì)情況，凡事都要量力而為。

你適合哪種方式，能省多少利息，你算出來了嗎?