一、車上人員險分為哪些種類?

分為車上人員意外險和車上人員責任險。

區(qū)別在于事故范圍、賠付不同。車上責任險事故范圍：使用車輛時發(fā)生的意外傷害事故。車上人員意外險事故范圍：所有意外傷害事故。

車上責任險賠付范圍：屬于車主需要負擔的喪葬費、傷亡賠償、醫(yī)療費和誤工費等項目。車上人員意外險賠付范圍：身故、殘疾和醫(yī)療費用，部分還包括緊急救援和費用墊付等增值服務。

車上人員責任險屬于責任險范疇，而人身意外傷害保險屬于意外險范疇;責任險保的是被保險人因過錯、過失對他人的人身傷害和財產損失根據(jù)法律法規(guī)或慣例應負的民事賠償責任，而人身意外傷害保險保的是被保險人自身遭遇的人身意外傷害，(不包括財產)。

二、賠款理算

車上人員責任險賠款=∑每人賠款 (7—30)

公式說明：

(1)賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。

(2)當被保險人扣除交強險已賠付車上人員人身傷亡費用后按事故責任比例應承擔的每座車上人員傷亡賠償金額未超過保險合同載明的責任限額時

每人賠款=應當承擔的賠償金額(7—31)

(3)當被保險人扣除交強險已賠付車上人員人身傷亡費用后按事故責任比例應承擔的每座車上人員傷亡賠償金額超過保險合同載明的責任限額時

每人賠款=責任限額(7—32)

例7.4 A車與B車相撞，A車共5座，每座均投保了5萬元的車上人員責任險。A車車上共有2人駕駛人甲和乘客乙，甲經過搶救后死亡，乙殘疾。甲的死亡補償費為80000元，搶救費用10000元，乙的殘疾賠償金為60000元，醫(yī)療費用10000元，A車在事故中負70%的責任，計算A車車上人員責任險賠償金額。

解：(1)計算A車車上人員甲通過B車交強險得到的賠款。

B車交強險對甲醫(yī)療費用賠款=10000×[10000/(10000 10000)]=5000(元)B車交強險對甲死亡傷殘費用賠款=110000×[80000/(80000 60000)]=62857.1(元)

甲通過B車交強險得到的賠款=5000 62857.1=67857.1(元)

A車扣除B車交強險已賠付甲賠款后按事故責任比例應承擔甲的傷亡賠償金額=(80000 10000-67857.1)×70%=15500

所以，按公式(7—31)，甲得到的車上人員責任險賠款為15500元。

(2)計算A車車上人員乙通過B車交強險得到的賠款。

B車交強險對乙醫(yī)療費用賠款=10000×[10000/(10000 10000)]=5000(元)

B車交強險對乙死亡傷殘費用賠款=110000×[60000/(80000 60000)]=47142.9(元)

乙通過B車交強險得到的賠款=5000 47142.9=52142.9(元)

A車扣除B車交強險已賠付乙賠款后按事故責任比例應承擔乙的傷亡賠償金額=(60000 10000-52142.9)×70%=12500

所以，按公式(7—31)，乙得到的車上人員責任險賠款為12500元。

(3)按公式(7—30)，A車車上人員責任險賠款=15500 12500=28000(元)。

綜上所述，車上人員險分為人員意外和人員責任險，這兩種險種是有區(qū)別的，賠償范圍賠償數(shù)額也是不一樣的。一般來說車上人員責任險可以作為一種特殊的保險單獨購買，因為車上責任險是該險的被保險人等在駕駛過程中因為不當造成的車上人員的受傷等情況，和人員意外險有明顯區(qū)別。

車險理賠流程是怎樣的