設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是什么

設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人能夠得到及時(shí)的救助，人們習(xí)慣上稱受害人為“第三者”?！暗谌摺钡姆秶烤拱男┤?在何種情況下算“第三者”，何種情況下不算“第三者”是值得探討的問題。

【“第三者”范圍的相關(guān)規(guī)定】

1.《保險(xiǎn)法》的規(guī)定

《保險(xiǎn)法》第65條規(guī)定：“保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)?，保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！苯粡?qiáng)險(xiǎn)在性質(zhì)上屬于責(zé)任保險(xiǎn)，所以，《保險(xiǎn)法》第65條對交強(qiáng)險(xiǎn)是適用的。

2.《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定

《侵權(quán)責(zé)任法》第48條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，依照道路交通安全法的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。”第49條規(guī)定：“因租賃、借用等情形機(jī)動(dòng)車所有人與使用人不是同一人時(shí)，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機(jī)動(dòng)車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任;機(jī)動(dòng)車所有人對損害的發(fā)生有過錯(cuò)的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。”機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成第三者傷亡，是一種侵權(quán)行為?！肚謾?quán)責(zé)任法》第48條的規(guī)定屬于準(zhǔn)用性規(guī)范，即交通事故造成的事故傷害準(zhǔn)用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定，不再適用《侵權(quán)責(zé)任法》。

3.《道路交通安全法》(以下簡稱《道交法》)的規(guī)定

《道交法》第17條規(guī)定：“國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定?！钡?6條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償……?！薄兜澜环ā肥侵贫ā?a href='http://m.shkps.cn/tiaoli/126.html' target='_blank' data-horse>交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的依據(jù)，所以，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的內(nèi)容不能違背《道交法》的立法精神。

4.《機(jī)動(dòng)車道路交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條規(guī)定：“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第42條第2款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕！币勒丈鲜鲆?guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的受害人應(yīng)排除本車人員、投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕＝粡?qiáng)險(xiǎn)的保障范圍是本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人。從這里可以看出，并非所有交通事故的受害人都屬于交強(qiáng)險(xiǎn)保障對象的法定范圍，被保險(xiǎn)車輛的“本車人員”依法被排除在外。

5.《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的規(guī)定

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第4條：“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。”第5條：“交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人?！边@一保險(xiǎn)條款更加明確了“第三者”的含義。

仔細(xì)研究上述規(guī)定可見，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》規(guī)定的交通事故受害人(即“第三者”)的范圍最小，即把車上人員(駕駛員、合法搭乘者)、投保人、被保險(xiǎn)人(無論其處于車內(nèi)還是車外)排除在“第三者”之外。

【觀點(diǎn)之爭】

實(shí)踐中，對交強(qiáng)險(xiǎn)中第三者范圍的認(rèn)定問題，即第三者身份的確定標(biāo)準(zhǔn)和駕駛員、車上人員是否存在在特定情況下向第三者轉(zhuǎn)化的可能也是一個(gè)爭議較大的問題，主要有以下三種觀點(diǎn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款對第三者范圍的規(guī)定，“本保險(xiǎn)合同中的第三者是指除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車輛下的受害者”(這是多數(shù)保險(xiǎn)公司采用的保險(xiǎn)條款)，由此可知，被保險(xiǎn)人或駕駛員以及車上人員不屬于第三者。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，第三者身份的確定，主要應(yīng)依照其對車輛的操作和控制狀況來進(jìn)行。駕駛員身份的判定，應(yīng)依照事故發(fā)生時(shí)其是否實(shí)際操縱和控制保險(xiǎn)車輛或者有能力操縱和控制保險(xiǎn)車來確定。第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同將駕駛員及其車上人員排除在賠償責(zé)任范圍之外的主要目的，是為了避免駕駛員在駕駛和操縱車輛過程中故意行為、串通騙取保險(xiǎn)金等道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此應(yīng)根據(jù)具體情況來認(rèn)定。

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為，被保險(xiǎn)人和駕駛員無論何種情況均不能成為本車交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對象，但車上其他人員在特殊情況下可以轉(zhuǎn)化為“第三者”。

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