(一)保險利益

保險行業(yè)中有一句法律諺語：“無保險利益則無保險。”我國保險法只規(guī)定投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，但未對保險利益的歸屬作出明確規(guī)定，對財產(chǎn)保險與人身保險也不加區(qū)分，給保險案件審理中的法律適用帶來了很大困難。

1.關(guān)于財產(chǎn)保險

對于財產(chǎn)保險合同而言，保險利益的目的在于填補(bǔ)損失，如投保時存在保險利益，在保險事故發(fā)生時不存在保險利益，則無損失需要填補(bǔ)。但是，如在投保時沒有保險利益，而在保險事故發(fā)生時已經(jīng)獲得保險利益的情況又該如何處理呢?

案例1：童某以現(xiàn)金方式購買林某的寶馬牌轎車一輛，但未向?qū)Ψ剿魅‖F(xiàn)金收據(jù)。車輛過戶前保險已經(jīng)到期，童某以自己為投保人和被保險人為該車投保，但保單上按當(dāng)時車輛行駛證的登記情況注明實際車主為林某。投保一月后，童某完成了車輛過戶，但未及時辦理車主及車輛號牌的變更批注。兩月后某日，童某駕駛被保險車輛發(fā)生交通事故。

江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院(下稱鼓樓法院)：被保險車輛的占有人、經(jīng)營管理人、租賃人都應(yīng)視為具有保險利益，故應(yīng)認(rèn)定童某對被保險車輛具有保險利益?，F(xiàn)實中類似的情況大量存在，如租借、掛靠形成的保險合同，很多投保人及被保險人因法律意識不強(qiáng)、保險公司操作不規(guī)范等原因，難以舉證對保險標(biāo)的是否存在保險利益，如一概認(rèn)定無效，勢必造成大量被保險車輛處于“脫?！睜顟B(tài)。而保險公司可以在發(fā)生保險事故后，以被保險人不具保險利益為由退還保費(fèi)，卻不擔(dān)風(fēng)險地占有大多數(shù)保費(fèi)，形成不當(dāng)?shù)美?。因此，將此類保險合同作有效處理，更符合當(dāng)前保險業(yè)界的現(xiàn)狀，有利于維護(hù)廣大被保險人的利益。

2.關(guān)于人身保險

我國保險法對人身保險中的保險利益兼采利益主義、同意主義和親屬主義，這在世界上也是少見的立法例，很容易引起法理的沖突和法律適用上的混亂。應(yīng)以保險利益的存在，還是以被保險人的同意，或是以投保人與被保險人之間有親屬關(guān)系來判斷人身保險合同的有效性?這個問題長期困擾著實務(wù)界。

案例2：劉某于2002年2月為其妻王某投保了一份養(yǎng)老保險，并經(jīng)妻子同意將受益人確定為自己。2003年12月，劉某與王某離婚。離婚后劉某仍然按期交納保險費(fèi)。2004年3月，王某因車禍意外身亡。王某的父親和劉某事后都向保險公司提出領(lǐng)取保險金的申請。劉某認(rèn)為，自己是保險合同唯一的指定收益人，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險金。王父則認(rèn)為，劉某與其女早已離婚，劉某對王某沒有保險利益，無權(quán)領(lǐng)取保險金，自己是王某唯一的繼承人，故保險金應(yīng)由其受領(lǐng)。