1、 簽訂保險(xiǎn)合同的過(guò)程是什么？保險(xiǎn)合同的簽訂一般包括以下幾個(gè)過(guò)程：投保人申請(qǐng)并填寫(xiě)保險(xiǎn)單；投保人與保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)條款并說(shuō)明保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式；保險(xiǎn)人審核保險(xiǎn)單并決定在接受保險(xiǎn)后簽署保險(xiǎn)單；（4）保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單。那么，保單、保費(fèi)支付與保險(xiǎn)合同的有效訂立之間是什么關(guān)系呢？

1。保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)合同效力的關(guān)系？保險(xiǎn)法第十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明雙方當(dāng)事人約定的合同內(nèi)容。目前，關(guān)于保險(xiǎn)單問(wèn)題，一般有兩種觀點(diǎn)：贊成的觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)單是合同成立的必要條件；反對(duì)的觀點(diǎn)認(rèn)為合同成立于投保人與保險(xiǎn)人就合同條款達(dá)成協(xié)議后，而反對(duì)的觀點(diǎn)認(rèn)為保險(xiǎn)單是合同成立的條件保險(xiǎn)單只是合同成立的證明文件。

在實(shí)踐中，這一問(wèn)題往往涉及保險(xiǎn)人是否應(yīng)在保單簽發(fā)前承擔(dān)保險(xiǎn)事故的責(zé)任。從法律上講，保單不是保險(xiǎn)合同本身，而是保險(xiǎn)合同成立的證明。從以上分析可以看出，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人通過(guò)要約、承諾等程序就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)成協(xié)議后，即意味著保險(xiǎn)合同成立。至于是否簽發(fā)保險(xiǎn)單，不影響保險(xiǎn)合同的成立，除非雙方同意簽發(fā)保險(xiǎn)單作為保險(xiǎn)人承兌的唯一形式。我國(guó)《合同法》第四十四條還規(guī)定：“依法成立的合同，自成立時(shí)生效”。

更換代理人后：盡快為保單尋找新的代理人

此外，保單的簽發(fā)由保險(xiǎn)人控制。如果將保單的簽發(fā)作為合同成立的關(guān)鍵要素，勢(shì)必加劇投保人的弱勢(shì)地位，難以發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。外國(guó)立法對(duì)保險(xiǎn)合同是否以保險(xiǎn)單為基礎(chǔ)成立也有類(lèi)似規(guī)定：保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單，但雙方當(dāng)事人不一致的，保險(xiǎn)合同不成立，當(dāng)事人不受法律約束；保險(xiǎn)人雖未簽發(fā)保險(xiǎn)單，但保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人或者投保人的要約，保險(xiǎn)合同成立，雙方受保險(xiǎn)合同的約束?！侗ｋU(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！薄＿@一規(guī)定使人們對(duì)保險(xiǎn)合同的效力產(chǎn)生了不同的看法：一是保險(xiǎn)合同屬于執(zhí)業(yè)合同，只有在支付保險(xiǎn)費(fèi)后才生效；二是保險(xiǎn)合同是本票合同，只要雙方都經(jīng)過(guò)要約和承諾階段，該條款即生效。保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)是允諾合同，其成立不依賴于保險(xiǎn)費(fèi)的支付。如果當(dāng)事人約定保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)費(fèi)支付前不生效，則保險(xiǎn)合同生效時(shí)只是當(dāng)事人約定的一個(gè)附加的遲延或停止條件，這是保險(xiǎn)合同成立的兩個(gè)概念。保險(xiǎn)合同成立后，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人承擔(dān)各自的法律義務(wù)。兩者是平行的而不是順序的。保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的支付義務(wù)；同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)賠償義務(wù)或者給付責(zé)任。因此，支付保險(xiǎn)費(fèi)并不是保險(xiǎn)合同生效的重要條件。保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)重要原則，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的物上應(yīng)當(dāng)具有法律承認(rèn)的利益。它能有效地消除賭博的可能性，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。我國(guó)保險(xiǎn)法第十一條第一款、第二款規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。”因此，現(xiàn)行保險(xiǎn)法將保險(xiǎn)利益作為保險(xiǎn)合同效力的重要內(nèi)容。但是，如果投保人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，然后在保險(xiǎn)合同存在的某一期間內(nèi)喪失保險(xiǎn)利益，并在以后某一時(shí)間取得保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同是否在有效與無(wú)效之間也必然重復(fù)制造無(wú)理的麻煩。因此，從現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)展的角度來(lái)看，有人認(rèn)為保險(xiǎn)利益不是保險(xiǎn)合同的有效要件，而是保險(xiǎn)損失賠償原則的重要內(nèi)容。從現(xiàn)行法律的角度看，保險(xiǎn)利益原則作為保險(xiǎn)合同有效訂立的重要內(nèi)容，無(wú)疑是必須遵守的。但是，從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，將保險(xiǎn)利益原則排除在保險(xiǎn)合同的有效要件之外，并以此作為保險(xiǎn)賠償和賠償?shù)那疤岷蜅l件，并不是一個(gè)好的方向。隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的認(rèn)識(shí)越來(lái)越深入。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受的損失。保險(xiǎn)利益原則要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，沒(méi)有實(shí)際意義，要求被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，會(huì)增加實(shí)際麻煩。但對(duì)于壽險(xiǎn)合同而言，壽險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立和保單生效時(shí)存在，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。但當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)利益的存在并不影響保險(xiǎn)合同的效力，因?yàn)?a href='http://m.shkps.cn/contract/392.html' target='_blank' data-horse>人身保險(xiǎn)合同并不是一份彌補(bǔ)損失的合同，保險(xiǎn)合同生效時(shí)被保險(xiǎn)人的利益是必要的、不可或缺的。

在試點(diǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)代理人往往代表被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上填寫(xiě)相關(guān)內(nèi)容。有的情況下，由于各種原因，保險(xiǎn)代理人不僅要代表投保人填寫(xiě)投保單的部分內(nèi)容，還要代表投保人在投保單上簽字。正式保單簽發(fā)后，由于投保人的簽名不在保單上，投保人與保險(xiǎn)公司之間經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)合同效力糾紛。通過(guò)對(duì)投保人行為的分析，可以判斷投保人是否授權(quán)保險(xiǎn)代理人簽署保險(xiǎn)合同，以及投保人否認(rèn)保險(xiǎn)合同效力的理由是否成立。第二，如何確定保險(xiǎn)合同的效力是保險(xiǎn)人防范風(fēng)險(xiǎn)的最重要手段。然而，由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間短、不規(guī)范，保險(xiǎn)合同糾紛越來(lái)越多。此外，由于我國(guó)保險(xiǎn)立法的不完善，糾紛難以解決。為了妥善處理這類(lèi)糾紛，本文對(duì)審判實(shí)踐中遇到的保險(xiǎn)合同問(wèn)題進(jìn)行了法律探討。保險(xiǎn)合同的效力：

保險(xiǎn)合同與合同法相同，“生效”與“成立”是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成協(xié)議；保險(xiǎn)合同的效力，是指合同條款對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律效力，要求雙方遵守合同，充分履行合同規(guī)定的義務(wù)。根據(jù)合同法原則，保險(xiǎn)合同的成立與生效有兩種關(guān)系：一是合同成立即生效，雙方開(kāi)始享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；另一種是合同成立后不立即生效，而是終止