現(xiàn)象：自駕撞傷家屬，保險(xiǎn)公司拒賠，正在東莞做生意的劉浩最近打電話來談了一段時(shí)間索賠三方保險(xiǎn)的經(jīng)歷。他的例子有點(diǎn)特別，但不是個(gè)案：劉先生倒車時(shí)不小心撞到另一輛私家車，并在車旁打傷了妻子。幸好傷勢(shì)并不嚴(yán)重，只損失了1000多元。事故發(fā)生后，劉先生迅速向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并申請(qǐng)第三方保險(xiǎn)理賠。不料，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，保險(xiǎn)公司人員以“被保險(xiǎn)人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”為由拒絕理賠。

劉先生對(duì)此非常困惑，“我的同事上周在湖南開車時(shí)不小心撞到了弟弟。我怎樣才能從保險(xiǎn)公司得到索賠？”也是家人。為什么弟弟能得到賠償，而家里的妻子卻在賠償范圍內(nèi)。

面對(duì)劉先生的詢問，保險(xiǎn)理賠人員只好讓劉先生看保險(xiǎn)合同，打開保險(xiǎn)條款。在劉先生投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)中，確實(shí)有“被保險(xiǎn)人及其家屬的人身傷亡不在賠償范圍”的條款。

原因：“第三方”的定義范圍不同

為什么有的保險(xiǎn)公司交相同金額的保費(fèi)，承保相同險(xiǎn)種，有的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠，有的保險(xiǎn)公司卻被拒絕理賠？

對(duì)此，一位負(fù)責(zé)車險(xiǎn)理賠的人士認(rèn)為，“之所以出現(xiàn)如此大的差異，是因?yàn)楦鞅ｋU(xiǎn)公司的車險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)中“第三者”的定義范圍和責(zé)任免除不同。

在目前適用于保險(xiǎn)公司的三種車輛保險(xiǎn)中，a節(jié)中的“第三人”是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)人的車上人、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車。同時(shí)，“被保險(xiǎn)人及其家屬的人身傷亡，以及被保險(xiǎn)人保管的全部或者全部財(cái)產(chǎn)的損失”屬于“保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任”的范圍。

在B節(jié)中，雖然沒有明確的“第三方”的范圍，但保險(xiǎn)公司對(duì)“被保險(xiǎn)人或其準(zhǔn)駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡及其擁有或保管的財(cái)產(chǎn)損失”不承擔(dān)責(zé)任。

根據(jù)以上兩種保險(xiǎn)條款的解釋，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償妻子，因?yàn)樗恰凹彝コ蓡T”。

在C條款的“機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款”中，“第三者”是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車事故的受害人，但不包括車上人和被保險(xiǎn)人。在被保險(xiǎn)公司列為免責(zé)事由的四大類九大理由中，沒有“被保險(xiǎn)人及其家屬的人身傷亡不屬于賠償范圍”一詞。這樣，劉先生的妻子就屬于本保險(xiǎn)條款中“第三者”的范圍，可以得到賠償。

質(zhì)疑：拒賠屬于“霸王條款”

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付存在如此大的差異，保險(xiǎn)公司是否有義務(wù)告知投保人？保險(xiǎn)公司拒付是否屬于“霸王條款”？**明冠律師事務(wù)所袁*軍律師認(rèn)為，雖然車主可以自由選擇保險(xiǎn)公司，但保險(xiǎn)公司應(yīng)該向客戶解釋清楚。你知道嗎