不買人壽保險

為了一直得到充分保障，一些消費(fèi)者選擇購買人壽保險。不過，業(yè)內(nèi)人士并不建議購買人壽保險，原因很簡單。壽險的價格是保費(fèi)的大幅上漲，從財務(wù)管理的角度來看，這并不是一個理想的選擇。以一家保險公司的兩款壽險產(chǎn)品為例，如果一個30歲的老人投保了30年的定期壽險，在10萬元的投保前提下，他每年只需要支付410元的保費(fèi)；但是，如果你用同樣的10萬元購買了另一個壽險，并選擇了交30年，每年需要交1900元，也就是說，每年需要多交1490元。兩者唯一不同的是，30年后購買壽險的被保險人仍有10萬元的壽險保障。

不買退保

很多保險公司推出了定期壽險的退保屬性，就是每年交一定的保費(fèi)，如果你死了，可以拿到相應(yīng)金額的保險，如果在保障期內(nèi)沒有理賠，保險公司會全額退還保費(fèi)，甚至給予一定的增值。

事實上，對于這樣一件“好事”，一個簡單的例子就能說明其中的訣竅：假設(shè)有一個年保費(fèi)500元的純消費(fèi)意外險。如何將其打造成退貨型意外傷害保險？很簡單。請您收保費(fèi)12577.30元，其中500元直接作為購買純消費(fèi)型意外傷害保險，其余12077.30元存入銀行。按照一年期定期存款4.14%的收益率計算，12077.30元一年后將變成12577.30元。我會把所有的錢都還回去的，一個還回來的意外保險會很順利的，今天就結(jié)束了。顯然，這不符合我們減少現(xiàn)金支出和努力“省錢”的目標(biāo)。雖然人壽保險不可取，但并不意味著保險期限越短越好。

人壽保險的保證期最好與工作期一致。比如，一個30歲的老人，按照60歲的法定退休年齡和30年的工作年限，投保30年的人壽保險是合理的。要實現(xiàn)上述目標(biāo)，購買30年定期壽險無疑是最簡單的方式，但并不是最好、最經(jīng)濟(jì)的方式。因此，我們對保險采取綜合辦法。比如，一個30歲的老人如果按傳統(tǒng)方式投保150萬元的30年定期壽險，其單筆保費(fèi)將高達(dá)9.78萬元。如果我們將保險金額縮減為10年期壽險150萬元+20年期壽險100萬元+30年期壽險50萬元，所需單筆保費(fèi)為20550+33600+32600=86750元，僅為原計劃保費(fèi)支出的88.70%，無疑實現(xiàn)了一定的“省錢”。

選擇“投資*保險”

在很多人看來，投資*保險是一種以投資為重點，具有多種保障功能的保險。眾所周知，投資保險在誕生之初，其根本目的就是在保證保障的同時，實現(xiàn)比傳統(tǒng)壽險更低的保費(fèi)支出。

當(dāng)年，基金公司利用定期壽險來匹配基金的固定投資組合，搶走了很多保險公司的地盤。因此，保險公司紛紛推出投資保險。在保障方面，投資保險采用自然保費(fèi)，年輕時繳納的年保費(fèi)低于定期壽險。在投資方面，與基金類似，有很多投資賬戶可供選擇，從而實現(xiàn)了比固定投資基金定期壽險更好的“性價比”。你知道嗎