交強險條例解釋：第八條【交強險費率浮動】

　　第八條　被保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險費率。在此后的年度內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險費率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險費率。一多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險費率的幅度。在道路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率。降低或者提高保險費率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門制定。

　　【詳解】本條是對沒有發(fā)生道路交通違法行為、交通事故的機動車和發(fā)生道路交通違法行為、交通事故的機動車作了不同的獎懲規(guī)定。

　　本條的立法目的是建立“獎優(yōu)罰劣”的保險費率浮動機制。國家建立機動車交通事故責(zé)任強制保險制度，其目的主要有二：一是建立道路交通事故經(jīng)濟賠償制度，在發(fā)生道路交通事故后及時對有關(guān)受害人進行經(jīng)濟補償，維護道路交通參與人的合法權(quán)益，化解社會矛盾，同時提高道路交通事故的處理效率，促進道路通行順暢。二是建立科學(xué)、公平、合理的，體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制，利用費率經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)作用，提高駕駛?cè)说牡缆方煌ò踩?a href='http://m.shkps.cn/falyu/40.html' target='_blank' data-horse>法律意識，督促駕駛?cè)税踩旭?，實現(xiàn)道路交通安全狀況的改善。本條體現(xiàn)的就是第二個目的。

　　“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制更為科學(xué)、公平、合理。保險公司經(jīng)營強制保險以不盈利不虧損為原則，其支付賠償?shù)幕饋碓从谕侗Ｈ死U納的保險費，也就是說其賠償最終還是分散由廣大投保人來承擔(dān)。如果安全謹(jǐn)慎駕駛的駕駛?cè)伺c不注意交通安全、經(jīng)常違反道路交通安全法律法規(guī)或事故不斷的駕駛?cè)酥Ц锻瑯拥谋ｋU費，實際上就形成了交通安全記錄良好的駕駛?cè)藶榻煌ò踩涗洸畹鸟{駛?cè)怂斐傻慕煌ㄊ鹿蕮p失進行“埋單”的不正常現(xiàn)象，客觀上縱容了道路交通違章行為和交通事故的發(fā)生，這既對安全駕駛的被保險人不公平，也不利于促進道路交通安全狀況的改善。

　　實行費率浮動制度具有重要的意義和作用。一是有利于政府職能的轉(zhuǎn)變，提高道路交通安全管理效率。費率浮動機制充分體現(xiàn)了保險的社會管理職能。政府通過市場機制的輔助手段來進行道路交通安全管理，可以有效地促進交通安全狀況的改善和管理效率的提高。二是利用費率經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)手段，有效預(yù)防和控制道路交通事故的發(fā)生。我國當(dāng)前的道路交通安全形勢依然嚴(yán)峻，主要表現(xiàn)為交通事故總量過大、重特大交通事故還時有發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計，我國道路交通萬車死亡率大約為美國的2.8倍，日本的18倍。目前，我國正處在由不發(fā)達國家向中等發(fā)達國家邁進的經(jīng)濟高速增長時期，機動車保有量迅速膨脹，道路交通安全設(shè)施和管理手段相對滯后，駕駛?cè)说鸟{駛技術(shù)、道路交通安全法律意識參差不齊，這是道路交通事故發(fā)生率居高不下的一個主要原因。為有效遏制道路交通事故的發(fā)生，促進道路交通安全狀況的改善，2003年9月5日，國務(wù)院召開了關(guān)于進一步加強道路交通安全工作的電視電話會議，其中提出了建立保險費率與駕駛?cè)说陌踩旭傆涗?、違章記錄掛鉤的、“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制，通過費率杠桿的經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用，督促駕駛?cè)税踩{駛，預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生，實現(xiàn)道路交通安全狀況的好轉(zhuǎn)。三是保監(jiān)會已經(jīng)對實行費率浮動制度進行了初步嘗試，取得了較好的效果。2003年1月1日，保監(jiān)會在全國實施了機動車輛保險管理制度改革，將過去由監(jiān)管部門制定全國統(tǒng)一的車險條款和費率的做法，轉(zhuǎn)變?yōu)橛筛鞅ｋU公司根據(jù)市場需求，在充分考慮隨人、隨車、地區(qū)、安全駕駛等因素的基礎(chǔ)上，分別制定個性化的條款和費率。從實施后的情況來看，市場運行平穩(wěn)，公眾得到了實惠，社會各界普遍反映良好。同時，通過個性化費率和費率浮動，費率的差異性加大，高風(fēng)險車高費率、低風(fēng)險車低費率的觀念逐步為人們所接受，客觀上提高了人們的交通安全意識，促進了投保人的安全駕駛行為。北京、上海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)已經(jīng)建立了保險、交通安全信息共享平臺，試行保險費率與交通安全記錄掛鉤的費率浮動制度。2004年4月1日，上海保監(jiān)局與上海市公安局交巡警總隊正式啟動了上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺，實施機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動制度。從實施后的情況看，因駕駛記錄、賠償記錄良好而享受費率優(yōu)惠的機動車占比接近50％；費率沒有浮動的機動車占比與前者基本持平，也是接近50％；其余的機動車因駕駛記錄、賠償記錄較差而被提高了保險費率，其占比不足10％。費率總體浮動方向表現(xiàn)為向下浮動，下降幅度接近10%。由此可見，絕大多數(shù)交通安全駕駛記錄良好的投保人通過費率浮動制度享受到了應(yīng)有的費率優(yōu)惠，只有少數(shù)違章記錄、賠償記錄差的駕駛?cè)吮皇┮再M率上調(diào)的懲罰，費率浮動帶來的是公平和投保人交通安全意識的提高。

　　強制保險的保險費率由基準(zhǔn)費率表和費率浮動系數(shù)表兩部分組成，是依據(jù)本條例的有關(guān)規(guī)定而制定的。提高或降低費率的具體情況則依據(jù)費率浮動系數(shù)表確定。

　　本條關(guān)于“被保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險費率”的規(guī)定，明確了道路交通安全記錄、賠償記錄良好的被保險人享有費率優(yōu)惠的法定權(quán)利。這是對駕駛?cè)俗袷氐缆方煌ò踩煞ㄒ?guī)的一種經(jīng)濟激勵機制。只有那些遵守道路交通安全法律法規(guī)和沒有發(fā)生道路交通事故的駕駛?cè)?，才能享受到降低費率的優(yōu)惠；而且，如果在享受費率優(yōu)惠的年度內(nèi)仍然沒有道路交通安全違法行為和道路交通事故，下一年度的保險費率可以繼續(xù)降低，加大獎勵力度，更好地體現(xiàn)公平的原則。

　　本條關(guān)于“在此后的年度內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險費率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)定，是指費率的降低幅度不是無限制的，其下降受到一個下限的限制，即保險費率降低到最低標(biāo)準(zhǔn)后，即使機動車仍然沒有發(fā)生交通安全違法行為或道路交通事故，也不再降低其保險費率。這是因為：首先，即使是連續(xù)多年未發(fā)生交通安全違法行為和道路交通事故的機動車，從理論上講仍然存在發(fā)生交通事故、造成損失的一定概率，只不過相對較低而已。其次，保險費由多部分組成。除應(yīng)對交通事故損失賠償?shù)募冿L(fēng)險保險費外，還包括相關(guān)稅費（如營業(yè)稅）、從機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險費中提取的道路交通事故社會救助基金（按一定比例提取，構(gòu)成道路交通事故社會救助基金的主要來源之一）以及保險公司經(jīng)辦國家機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)發(fā)生的相關(guān)管理成本支出。以上兩點因素決定了機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險費率不可能降低至“零”，其下降幅度受到“最低標(biāo)準(zhǔn)”的限制。

　　本條關(guān)于“被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險費率”的規(guī)定，明確對違反道路交通安全法律法規(guī)、發(fā)生道路交通事故的駕駛?cè)颂岣咂浔ｋU費率的法律依據(jù)。這是對不遵守交通規(guī)章或肇事駕駛?cè)说囊环N經(jīng)濟懲罰機制，加大了違章肇事者對自己不當(dāng)行為應(yīng)付出的成本，督促其安全駕駛。主要有三層含義：一是被保險人發(fā)生了交通違章行為，例如，闖紅燈、酒后駕車等，或者發(fā)生了道路交通事故，其下一年度的保險費率就會提高。二是費率提高的幅度不盡相同，主要視道路交通安全違法行為的性質(zhì)、后果等情節(jié)，以及道路交通事故所造成損失的程度而確定。嚴(yán)重違章或造成重大傷亡的，其下一年度費率提高的幅度就大。三是明確了費率提高可以是大幅度的，強化了費率的差異性，更能有效地發(fā)揮費率上浮的懲戒效果。對一年內(nèi)多次違章或肇事，或者一次或多次發(fā)生重大交通事故的，駕駛?cè)嗽谙乱槐ｋU年度可能面臨成倍提高費率的懲罰。

　　本條關(guān)于“在道路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率”的規(guī)定，明確了雖然發(fā)生道路交通事故，但是，可以不提高保險費率的情形。例如，一輛正常行駛的汽車因后車違章而被追尾，雖然前車在該事故中沒有任何過錯，但按照《道路交通安全法》第76條規(guī)定，前車的保險公司仍應(yīng)在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額內(nèi)，對后車的人身和財產(chǎn)損失進行賠償。再例如，一輛在高速公路正常行駛的汽車，突然有行人翻越護欄闖入機動車道，駕駛?cè)瞬扇【o急剎車措施后仍未能避免造成行人的人身傷亡，依照《道路交通安全法》的規(guī)定，駕駛?cè)思捌浔ｋU公司仍有可能要承擔(dān)對受害人的部分或全部的賠償責(zé)任。但在整個事故過程中，駕駛?cè)瞬⑽从腥魏芜`章行為，亦屬于事故的“無辜受害者”，理應(yīng)不再受到費率的懲罰，因此，不應(yīng)該提高其下一年度的保險費率。

　　本條關(guān)于“降低或者提高保險費率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門制定”的規(guī)定，主要有兩層含義：一是費率浮動的條件、幅度、方法及管理等具體的操作性規(guī)定，由有關(guān)部門制定。具體來說，主要包括哪些違章行為應(yīng)計入費率浮動的范疇，哪些違章行為屬于嚴(yán)重違章行為，哪些道路交通事故屬于嚴(yán)重事故，不同違章行為、道路交通事故對應(yīng)的費率浮動幅度，以及費率浮動的計算方法等。二是明確了制定費率浮動標(biāo)準(zhǔn)的主體部門，即主要由保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定，但同時應(yīng)征求公安部門的意見。

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