第一章　總　則

　　第一條　為規(guī)范政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（下稱銀行）之間支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理行為，暢通匯路，改進服務(wù)，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理，是指銀行雙方之間，一方委托另一方辦理其支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。委托方為被代理行，受委托方為代理行。

　　第三條　本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)各銀行人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。

　　第四條　銀行辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，均可以實行代理。

　　第五條　經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行，方可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)和單位，不得辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理。

　　第六條　實行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，被代理行和代理行必須簽訂支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理協(xié)議。本辦法另有規(guī)定的除外。

　　第七條　支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，應(yīng)遵循平等自愿、互惠互利、長期合作的原則。

　　第八條　支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，應(yīng)遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，不得從事不正當(dāng)競爭，不得損害支付結(jié)算當(dāng)事人的合法權(quán)益。

　　第九條　中國人民銀行對銀行的代理業(yè)務(wù)有權(quán)進行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和管理，調(diào)解代理業(yè)務(wù)糾紛。

　　第二章　銀行匯票業(yè)務(wù)的代理

　　第十條　銀行匯票業(yè)務(wù)代理，是指代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票的行為。

　　第十一條　銀行匯票業(yè)務(wù)代理采取以下方式：

　?。ㄒ唬┖灠l(fā)本行銀行匯票，并委托他行代理兌付；

　　（二）代理簽發(fā)他行銀行匯票，并由他行兌付。

　　代理行是代理簽發(fā)他行銀行匯票或代理兌付他行銀行匯票的銀行。

　　被代理行是委托他行代理本行簽發(fā)銀行匯票的銀行，或委托他行代理兌付本行簽發(fā)銀行匯票的銀行。

　　第十二條　代理簽發(fā)銀行匯票和委托他行代理兌付銀行匯票的，應(yīng)采取全額移存匯票資金的方式。

　　銀行匯票移存資金不計付利息。

　　第十三條　具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付的方式。

　　不具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行，可以采取代理簽發(fā)他行銀行匯票并由他行兌付的方式。

　　第十四條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，必須具備以下條件：

　?。ㄒ唬﹥?nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全；

　?。ǘ┙?jīng)營狀況較好，無重大違規(guī)違紀(jì)行為；

　?。ㄈ┬抛u良好，在人民銀行存有充足的準(zhǔn)備金，能保證及時移存簽發(fā)銀行匯票的資金。

　　第十五條　銀行匯票業(yè)務(wù)的代理行與被代理行必須簽訂書面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

　　第十六條　銀行匯票業(yè)務(wù)代理協(xié)議的簽訂

　?。ㄒ唬┎捎煤灠l(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式的，由被代理行總行與代理行總行簽訂代理協(xié)議，或者與代理行總行授權(quán)的分支行簽訂代理協(xié)議并報代理行總行備案。城市商業(yè)銀行總部、外資銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社可以與代理行當(dāng)?shù)胤种泻炗喆韰f(xié)議，并報代理行總行或其授權(quán)的分支行批準(zhǔn)生效。

　?。ǘ┎扇〈砗灠l(fā)他行銀行匯票方式的，城市商業(yè)銀行總部、外資銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社與被代理行當(dāng)?shù)胤种泻炗喆韰f(xié)議，并報被代理行總行或其授權(quán)的分支行批準(zhǔn)生效。

　　第十七條　代理行與被代理行簽訂的代理協(xié)議必須報人民銀行備案。實行簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付方式簽訂的代理協(xié)議，代理行總行應(yīng)向人民銀行總行備案；實行代理簽發(fā)他行銀行匯票方式簽訂的代理協(xié)議，被代理行分支行應(yīng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

　　第十八條　銀行匯票業(yè)務(wù)代理協(xié)議應(yīng)訂明以下主要條款：

　　（一）銀行匯票業(yè)務(wù)的代理方式；

　?。ǘ┐硇信c被代理行的權(quán)利和義務(wù)；

　?。ㄈ┿y行匯票資金移存的方式；

　?。ㄋ模┐順I(yè)務(wù)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和付費方式；

　?。ㄎ澹┻`約責(zé)任。

　　第十九條　簽發(fā)本行銀行匯票并委托他行代理兌付的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┌凑罩Ц督Y(jié)算制度規(guī)定簽發(fā)銀行匯票，并在簽發(fā)的銀行匯票憑證上加蓋“請劃付××銀行××行號”戳記；

　?。ǘ┌凑諈f(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當(dāng)日至遲次日上午向代理行移存；

　?。ㄈ┌凑諈f(xié)議的規(guī)定將本行銀行匯票票樣、匯票專用章印模提供給代理行，并向代理行購置編押機具；

　　（四）按照規(guī)定的費率和約定的付費方式向代理行支付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費；

　　（五）將行名、行號、營業(yè)地址、郵政編碼、電報掛號等變更事項及時通知代理行；

　?。┡c代理行約定的其他事項。

　　第二十條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┌凑罩Ц督Y(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)銀行匯票；

　　（二）向被代理行購置被代理行的銀行匯票憑證、銀行匯票專用章、編押機具，并按照支付結(jié)算制度和被代理行的要求，實行嚴(yán)格的安全管理；

　　（三）按照協(xié)議的規(guī)定將簽發(fā)的銀行匯票資金于當(dāng)日至遲次日上午向被代理行移存；

　　（四）按照規(guī)定的費率和約定的付費方式向被代理行支付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費；

　?。ㄎ澹⑿忻?、行號、營業(yè)地址、郵政編碼、電報掛號等變更事項及時通知被代理行；

　?。┡c被代理行約定的其他事項。

　　第二十一條　代理兌付他行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬Ρ淮硇泻灠l(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度規(guī)定審核，及時兌付和清算；

　　（二）對被代理行簽發(fā)銀行匯票的資金移存情況進行檢查，并及時與被代理行進行賬務(wù)核對；

　?。ㄈ┡c被代理行約定的其他事項。

　　第二十二條　委托他行簽發(fā)本行銀行匯票的銀行，應(yīng)履行以下職責(zé)：

　?。ㄒ唬┫虼硇信涫坫y行匯票憑證、匯票專用章和編押機具，并對代理行有關(guān)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)；

　?。ǘΥ硇泻灠l(fā)的銀行匯票，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核兌付，并及時與代理行進行資金清算和賬務(wù)核對；

　　（三）按照支付結(jié)算制度和協(xié)議的規(guī)定，對代理行簽發(fā)銀行匯票、資金移存以及印、押、證安全管理情況進行檢查；

　?。ㄋ模┡c代理行約定的其他事項。

　　第三章　其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理

　　第二十三條　其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理，是指被代理行委托代理行辦理匯兌、委托收款、托收承付結(jié)算的行為。

　　第二十四條　其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的方式，分為規(guī)定代理和約定代理。

　　規(guī)定代理是指銀行之間根據(jù)支付結(jié)算制度的規(guī)定而產(chǎn)生的代理。

　　約定代理是指銀行之間根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議而產(chǎn)生的代理。

　　第二十五條　建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行之間應(yīng)實行規(guī)定代理。

　　城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社可以與建立行內(nèi)異地聯(lián)行系統(tǒng)的銀行實行約定代理。

　　第二十六條　實行規(guī)定代理的，應(yīng)執(zhí)行中國人民銀行支付結(jié)算制度的規(guī)定，不需簽定代理協(xié)議。

　　實行約定代理的，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定簽訂代理協(xié)議。

　　第二十七條　銀行之間的代理協(xié)議，可以由被代理行與代理行當(dāng)?shù)胤种泻炗啞?/p>

　　第二十八條　代理協(xié)議應(yīng)訂明以下主要條款：

　　（一）代理業(yè)務(wù)種類；

　　（二）代理行與被代理行的權(quán)利和義務(wù)；

　　（三）資金清算方式；

　　（四）代理業(yè)務(wù)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和付費方式；

　　（五）違約責(zé)任。

　　第二十九條　匯兌業(yè)務(wù)的代理是指被代理行委托代理行辦理款項匯出和匯入的行為。

　　委托收款、托收承付業(yè)務(wù)的代理是指被代理行委托代理行將其托收的款項劃回本行的行為。

　　第三十條　匯兌、委托收款、托收承付代理業(yè)務(wù)的被代理行，應(yīng)履行以下職責(zé)：

　　（一）在人民銀行開立準(zhǔn)備金存款帳戶或在代理行開立同業(yè)往來帳戶、并存有足夠資金保證清算；

　?。ǘ┌凑罩Ц督Y(jié)算制度的規(guī)定審核支付結(jié)算憑證和填制有關(guān)憑證；

　?。ㄈ┌凑找?guī)定費率和約定的付費方式支付代理費用。

　　第三十一條　匯兌業(yè)務(wù)的代理行，應(yīng)按照支付結(jié)算制度的規(guī)定于受理當(dāng)日至遲次日上午將款項匯出，并及時將款項收入?yún)R兌憑證記載的收款人帳戶。

　　第三十二條　委托收款、托收承付業(yè)務(wù)的代理行，應(yīng)按照支付結(jié)算制度的規(guī)定審核，將付款人支付的款項劃回并收入被代理行的帳戶，同時將有關(guān)結(jié)算憑證轉(zhuǎn)交被代理行。

　　第四章　代理協(xié)議的解除

　　第三十三條　因機構(gòu)遷址、撤并或其他原因，代理行與被代理行需要解除代理協(xié)議的，應(yīng)比照本辦法規(guī)定的簽訂協(xié)議的程序辦理。

　　第三十四條　代理簽發(fā)銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，代理行應(yīng)即時將空白銀行匯票憑證、匯票專用章、編押機具交還被代理行。

　　代理兌現(xiàn)銀行匯票的代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，代理行應(yīng)將被代理行的銀行匯票票樣、匯票專用章印模及時銷毀；被代理行應(yīng)將代理行的編押機具交還代理行。

　　第三十五條　代理協(xié)議雙方應(yīng)對移存的資金進行核對相符后，辦理結(jié)清手續(xù)。

　　第三十六條　代理協(xié)議當(dāng)事人一方因?qū)Ψ竭`反協(xié)議的約定，需要解除代理協(xié)議的，應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第三十七條　代理行與被代理行解除代理協(xié)議的，應(yīng)向原備案行備案。

　　第五章　代理費用

　　第三十八條　支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理實行有償代理。代理費用的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)代理業(yè)務(wù)的成本、風(fēng)險以及支付給有關(guān)部門的費用確定。

　　第三十九條　代理費用按照以下標(biāo)準(zhǔn)支付和收?。?/p>

　?。ㄒ唬┎捎梦兴写韮陡躲y行匯票方式的，被代理行應(yīng)按實行兌付金額的0.2——0.3‰向代理行支付手續(xù)費。每筆不足2元的，按2元支付。

　　（二）采用代理簽發(fā)他行銀行匯票方式的，代理行應(yīng)按簽發(fā)金額的0.3——0.5‰向被代理行支付手續(xù)費，每筆不足3元的，按3元支付，并按支付結(jié)算制度的憑證工本費收費標(biāo)準(zhǔn)，向被代理行支付憑證工本費。

　　（三）委托他行代理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，實行規(guī)定代理的，被代理行暫按支付結(jié)算制度的規(guī)定，向代理行支付50％的手續(xù)費和100％的郵電費。

　?。ㄋ模┪兴写韰R兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，實行約定代理的，被代理行應(yīng)按支付結(jié)算制度規(guī)定的相應(yīng)手續(xù)費和郵電費收費標(biāo)準(zhǔn)，向代理行支付200％的手續(xù)費和100％的郵電費。

　　第四十條　代理費用可以實行定期支付或逐筆支付的方式，具體方式由代理行與被代理行協(xié)商確定。

　　第六章　紀(jì)律與責(zé)任

　　第四十一條　支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的當(dāng)事人，不得擅自毀約、隨意變更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務(wù)，不得隨意壓票、無理退票和截留、挪用他行結(jié)算資金，不得隨意提高、降低或變相改變收費標(biāo)準(zhǔn)和無故拖延支付代理手續(xù)費。

　　第四十二條　支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理一方未經(jīng)雙方協(xié)商同意，擅自毀約、變更代理協(xié)議條款和拒絕履行義務(wù)，給對方造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第四十三條　代理兌付他行銀行匯票、代理他行辦理匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)，發(fā)生壓票、無理退票，以及被代理行對代理行簽發(fā)本行銀行匯票發(fā)生無理退票的，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存貸款利率以及壓票、退票金額和天數(shù)向?qū)Ψ截撠?zé)賠償。

　　第四十四條　代理行或被代理行在代理業(yè)務(wù)中，截留、挪用他行結(jié)算資金的，除負責(zé)糾正外，應(yīng)按照銀行同業(yè)往來利率以及截留、挪用的金額和天數(shù)向?qū)Ψ截撠?zé)賠償。

　　第四十五條　代理行或被代理行隨意提高或降低代理手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)的，除必須糾正外，應(yīng)將多收的費用返還，少收的費用應(yīng)予追回。

　　第四十六條　代理行或被代理行未按規(guī)定移存匯票資金的，應(yīng)按未移存金額和延誤天數(shù)支付萬分之七違約金；未按延付手續(xù)費金額和延誤天數(shù)支付萬分之五違約金。

　　第四十七條　代理簽發(fā)他行銀行匯票的銀行，違反支付結(jié)算制度的規(guī)定和代理協(xié)議的條款而發(fā)生印、押、證丟失，造成被代理行資金損失的，應(yīng)向被代理行負責(zé)賠償。

　　第七章　附　則

　　第四十八條　本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋和修改。

　　第四十九條　本辦法自2000年7月1日起施行。