第一章　總　則

　　第二章　設(shè)立與登記

　　第三章　資本金和業(yè)務(wù)范圍

　　第四章　業(yè)務(wù)管理

　　第五章　投資

　　第六章　清理與解散

　　第七章　罰　則

　　第八章　附　則

　　第一章　總　則

　　第一條　為適應(yīng)上海市對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)對外資保險機(jī)構(gòu)的管理，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱外資保險機(jī)構(gòu)，是指依照本辦法，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立并營業(yè)的下列機(jī)構(gòu)：

　?。ㄒ唬┰谥袊惩猓ㄒ韵潞喎Q境外）注冊的保險公司在上海市設(shè)立的分公司（以下簡稱外資保險分公司）；

　?。ǘ┰诰惩庾缘谋ｋU公司與在中國境內(nèi)注冊的保險公司或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)在上海市合資經(jīng)營的保險公司（以下簡稱合資保險公司）。

　　第三條　外資保險機(jī)構(gòu)必須遵守中華人民共和國法律、法規(guī)，其正當(dāng)業(yè)務(wù)活動和合法權(quán)益受中華人民共和國法律保護(hù)。

　　第四條　中國人民銀行是外資保險機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)。中國人民銀行授權(quán)其上海市分行對外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理。

　　第二章　設(shè)立與登記

　　第五條　申請設(shè)立外資保險機(jī)構(gòu)的外國保險公司應(yīng)具備下列基本條件：

　　（一）經(jīng)營保險業(yè)務(wù)三十年以上；

　?。ǘ┨岢錾暾埱耙荒昴昴┑馁Y產(chǎn)總額在五十億美元以上；

　?。ㄈ┰谥袊硟?nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)三年以上。

　　第六條　設(shè)立外資保險分公司，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國人民銀行提出申請，并提交下列證件、資料：

　?。ㄒ唬┯缮暾垯C(jī)構(gòu)法定代表簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分公司的名稱、總公司撥給的保證金額、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

　?。ǘ┳罱甑哪陥蠡蛸Y產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件；

　?。ㄈ┧趪一虻貐^(qū)主管當(dāng)局核發(fā)給總公司的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

　　（四）中國人民銀行要求提供的其他證件、資料。

　　第七條　設(shè)立合資保險公司，應(yīng)當(dāng)由合資各方共同向中國人民銀行提出申請，并提交下列證件、資料：

　?。ㄒ唬┯珊腺Y各方授權(quán)代表共同簽署的申請書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)合資保險公司的名稱、合資各方名稱、注冊資本和實收資本額，合資各方出資比例，申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

　　（二）合資各方共同編制的可行性研究報告，包括所經(jīng)營的險種、合同基本條款、費率計算方式等；

　?。ㄈ┯珊腺Y各方授權(quán)代表草簽的合資經(jīng)營合同以及擬設(shè)機(jī)構(gòu)的章程草案；

　　（四）合資各方最近三年的年報或資產(chǎn)負(fù)債情況及有關(guān)證明文件；

　　（五）所在國或地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)給合資各方的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

　?。┲袊嗣胥y行要求提交的其他證件、資料。

　　第八條　第六、七條所列證件、資料，除年報外，凡用外文書寫的，均需附中文譯本。

　　第九條　中國人民銀行在接到申請材料后的三個月內(nèi)作出是否受理其申請的決定，若受理其申請，則發(fā)給申請機(jī)構(gòu)正式申請表；未接到正式申請表的，設(shè)立申請自動失效。

　　第十條　申請機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到正式申請表后的三個月內(nèi)，將填好的申請表連同下列文件，一并提交中國人民銀行審批：

　　（一）擬設(shè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人名單和簡歷；

　?。ǘM任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

　?。ㄈ┰O(shè)立外資保險分公司的，其總公司對該分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書；

　?。ㄋ模┲袊嗣胥y行要求提交的其他資料。

　　第十一條　外資保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到中國人民銀行批準(zhǔn)文件后的一個月內(nèi)辦理驗資和工商登記手續(xù)，然后向國家外匯管理局申領(lǐng)《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。

　　第十二條　已經(jīng)批準(zhǔn)的外資保險機(jī)構(gòu)自接到中國人民銀行批準(zhǔn)書之日起十二個月內(nèi)未營業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動失效。

　　第十三條　外資保險機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┩顿Y股本的調(diào)整、轉(zhuǎn)讓；

　?。ǘ┳兏鼨C(jī)構(gòu)名稱或營業(yè)場所；

　　（三）更換主要管理人員；

　?。ㄋ模┢渌匾兏马棥?/p>

　　第三章　資本金和業(yè)務(wù)范圍

　　第十四條　合資保險公司的最低注冊資本為：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的，不得低于二千萬美元；

　?。ǘ┙?jīng)營非人身保險業(yè)務(wù)的，不得低于二千萬美元；

　?。ㄈ┩瑫r經(jīng)營人身保險和非人身保險業(yè)務(wù)的，不得低于四千萬美元。

　　合資保險公司的實收資本不得低于注冊資本的50％。

　　第十五條　合資保險公司須每年從其稅后利潤中提取25％的資金用于補(bǔ)充其資本金，直至其實收資本加儲備金的總額達(dá)到其注冊資本的2倍。

　　第十六條　合資保險公司應(yīng)當(dāng)將其實收資本的20％向中國人民銀行上海分行繳存保證金。

　　外資保險分公司同時經(jīng)營人身保險和非人身保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其總公司向中國人民銀行上海市分行繳存800萬美元保證金；經(jīng)營其中一項業(yè)務(wù)的，繳存400萬美元保證金。

　　此保證金計付利息。

　　第十七條　根據(jù)申請，中國人民銀行批準(zhǔn)外資保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營除法定保險以外的下列業(yè)務(wù)的部分或全部：

　　（一）境外企業(yè)的各項保險、境內(nèi)外商投資企業(yè)的企業(yè)財產(chǎn)保險和與其有關(guān)的責(zé)任保險；

　?。ǘ┩鈬撕途硟?nèi)個人繳費的人身保險業(yè)務(wù)；

　　（三）上述兩項業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)；

　　（四）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第四章　業(yè)務(wù)管理

　　第十八條　外資保險機(jī)構(gòu)的保險費率、其他業(yè)務(wù)費率及各種合同條款，應(yīng)按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定。

　　第十九條　外資保險機(jī)構(gòu)須提存下列準(zhǔn)備金：

　?。ㄒ唬┙?jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的外資保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照有效的長期人身保險單的全部凈值加上一年及一年以內(nèi)的人身保險業(yè)務(wù)當(dāng)年自留保費的50％，提存人身保險準(zhǔn)備金。

　　長期人身保險單的全部凈值，必須由中國人民銀行上海市分行認(rèn)可的精算師審定。

　?。ǘ┙?jīng)營非人身保險業(yè)務(wù)的外資保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保費中提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，其提存和結(jié)轉(zhuǎn)總數(shù)應(yīng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保費的50％。

　?。ㄈ┩瑫r經(jīng)營人身保險和非人身保險業(yè)務(wù)的外資保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照本條第（一）、（二）款的要求，分別提存準(zhǔn)備金。

　?。ㄋ模┩赓Y保險機(jī)構(gòu)每年在交納各項稅款并扣除規(guī)定的提留以后，按全部盈余的10％留存總準(zhǔn)備金。

　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行規(guī)定提取的其他準(zhǔn)備金。

　　第二十條　同時經(jīng)營人身保險和非人身保險業(yè)務(wù)的外資保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對其兩項業(yè)務(wù)實行分別核算。

　　第二十一條　外資保險機(jī)構(gòu)須按下列規(guī)定辦理再保險：

　?。ㄒ唬┩赓Y保險機(jī)構(gòu)須將其承保的全部業(yè)務(wù)的30％向中國人民保險公司辦理再保險；

　?。ǘ┩赓Y保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營非人身保險業(yè)務(wù)，對其每一危險單位的自負(fù)責(zé)任，不得超過其凈資產(chǎn)的10％。超過限額的部分，須向其他保險機(jī)構(gòu)辦理再保險。

　　第二十二條　外資保險機(jī)構(gòu)應(yīng)具有下列最低償付能力：

　?。ㄒ唬┩赓Y保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)時，其長期人身保險準(zhǔn)備金不得少于全部有效保險給付義務(wù)的總和；

　?。ǘ┩赓Y保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營非人身保險業(yè)務(wù)時，其實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債的差額不得低于中國人民銀行規(guī)定的金額。

　　外資保險機(jī)構(gòu)的最低償付能力不足時，應(yīng)當(dāng)增加資本，補(bǔ)足差額。

　　第二十三條　外資保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行理賠時，應(yīng)由中國人民銀行上海市分行指定的公估行進(jìn)行查勘、估損、核賠工作。

　　第二十四條　外資保險機(jī)構(gòu)需簽定委托代理協(xié)議時，須報經(jīng)中國人民銀行上海市分行核準(zhǔn)。

　　第二十五條　外資保險機(jī)構(gòu)依法納稅后的利潤，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取職工獎勵基金、福利基金和企業(yè)發(fā)展基金。

　　第二十六條　外資保險機(jī)構(gòu)的稅后利潤，按有關(guān)規(guī)定提取各項基金并提存總準(zhǔn)備金后，可以匯出。

　　第二十七條　外資保險機(jī)構(gòu)的高層管理人員不得兼任其他經(jīng)濟(jì)組織的職務(wù)。

　　第二十八條　外資保險機(jī)構(gòu)應(yīng)聘用經(jīng)中國人民銀行上海市分行認(rèn)可的精算師和中國注冊會計師。

　　第二十九條　外資保險機(jī)構(gòu)須按規(guī)定向中國人民銀行上海市分行報送財務(wù)和業(yè)務(wù)報表。

　　第三十條　中國人民銀行及其上海分行可隨時派員檢查外資保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況。

　　第五章　投資

　　第三十一條　外資保險機(jī)構(gòu)的資本、未分配盈余、各項準(zhǔn)備金及其他資產(chǎn)，可用于境內(nèi)的下列投資。投資應(yīng)以人民幣和外幣兩種原幣形式進(jìn)行。

　?。ㄒ唬┲袊慕鹑跈C(jī)構(gòu)的存款；

　?。ǘ┵徺I政府債券；

　?。ㄈ┵徺I金融債券；

　?。ㄋ模┵徺I企業(yè)債券，不得超過可投資總額的10％；

　?。ㄎ澹┚硟?nèi)外匯委托放款，該放款應(yīng)有抵押品或金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保。對每一單位的放款，不得超過可投資總額的5％，所有放款的總和不得超過可投資總額的30％；

　?。┕蓹?quán)投資，不得超過可投資總額的15％；

　　（七）經(jīng)批準(zhǔn)的其他投資。

　　本條所述可投資總額，是指以人民幣或外幣持有的資本、未分配盈余、各項準(zhǔn)備金及其他資產(chǎn)的總額。

　　第六章　清理與解散

　　第三十二條　外資保險機(jī)構(gòu)因發(fā)生經(jīng)營困難無法償付其債務(wù)時，中國人民銀行可采取下列措施：

　?。ㄒ唬┫拗破浣?jīng)營范圍或新簽合同金額；

　?。ǘ┴?zé)令其補(bǔ)充或增加資本金；

　?。ㄈ┡蓡T監(jiān)理；

　?。ㄋ模┫奁谇謇?；

　　（五）責(zé)令其解散。

　　在依據(jù)本條款規(guī)定實行監(jiān)理、限期清理或解散時，監(jiān)理人員和清算人由中國人民銀行指派。

　　第三十三條　在限期清理的期限內(nèi)，外資保險機(jī)構(gòu)已恢復(fù)償付能力，需要復(fù)業(yè)時，須向中國人民銀行提出申請。

　　第三十四條　外資保險機(jī)構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動，須在終止前三十天內(nèi)，以書面形式向中國人民銀行提出申請，并附有對未到期保險責(zé)任的處理辦法，經(jīng)批準(zhǔn)后予以解散，進(jìn)行清算。

　　第三十五條　自行終止業(yè)務(wù)活動和依法被解散的外資保險機(jī)構(gòu)，其解散和清算事項須按中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)辦理。

　　第七章　罰　則

　　第三十六條　違反本辦法第二章規(guī)定，擅自設(shè)立外資保險機(jī)構(gòu)的，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其停業(yè)，沒收其非法所得，處以五萬元以上、十萬元以下人民幣等值外匯的罰款。

　　第三十七條　外資保險機(jī)構(gòu)違反本辦法第三章規(guī)定，超越批準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營的，中國人民銀行及其上海市分行有權(quán)責(zé)令其停止所超越部分的經(jīng)營活動，依法沒收其超越部分的非法所得，并處以三萬以上，五萬以下人民幣等值外匯的罰款。

　　第三十八條　外資保險機(jī)構(gòu)違反本辦法第四、五章規(guī)定，中國人民銀行及其上海市分行有權(quán)責(zé)令其采取糾正措施，并根據(jù)情節(jié)處以一萬元以上、五萬元以下人民幣等值外匯的罰款。

　　第三十九條　外資保險機(jī)構(gòu)違反本辦法第四章規(guī)定，未按期報送報表或者抗拒監(jiān)督檢查的，中國人民銀行及其上海分行可視情節(jié)給予警告、通報或者處以五千元以上、一萬元以下人民幣等值外匯的罰款。

　　第四十條　外資保險機(jī)構(gòu)違反本辦法，情節(jié)嚴(yán)重者，中國人民銀行可責(zé)令其停業(yè)直至撤銷機(jī)構(gòu)。

　　外資保險機(jī)構(gòu)違反其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法予以處罰。

　　第四十一條　外資保險機(jī)構(gòu)對有關(guān)處罰決定不服的，可以依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定向中國人民銀行申請復(fù)議。

　　第八章　附　則

　　第四十二條　本辦法對香港、澳門、臺灣地區(qū)注冊的保險公司，比照適用。

　　第四十三條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。中國人民銀行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則或具體規(guī)定。

　　第四十四條　本辦法自發(fā)布之日起施行。