附件　　　　 農村信用合作社農戶聯(lián)保貸款管理指導意見

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農村經濟發(fā)展的作用，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律、法規(guī)，特制定本指導意見。

　第二條　沒有直系親屬關系的農戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)保小組成員提供的貸款稱為農戶聯(lián)保貸款。

　第三條　農戶聯(lián)保貸款的基本原則是“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。

　　　　　　　　　　第二章　借款人條件及借款用途

　第四條　借款人應具備下列條件：
　?。ㄒ唬┬枰a資金；
　?。ǘ┚哂型耆袷滦袨槟芰Γ?br/>　?。ㄈ┳袷芈?lián)保協(xié)議；
　　（四）從事符合國家政策規(guī)定的經營活動；
　　（五）借款人在得到貸款前，應在信用社存入不低于借款額５％的活期存款。

　第五條　聯(lián)保小組由居住在信用社服務轄區(qū)內有借款需求的５－－１０戶借款人自愿組成。聯(lián)保小組成員責任包括：
　?。ㄒ唬┴撠熜〗M各成員貸款申請、使用、管理和歸還；
　?。ǘ┰谫J款本息未還清前，成員不得隨意轉讓用貸款購買的物資和財產；
　?。ㄈ┞?lián)保小組成員對借款人的借款債務承擔連帶保證責任，在借款人不能按期歸還貸款本息時，代為還款；
　　（四）在小組全體成員還清所欠款項的前提下，成員可以自愿退出小組；經小組成員一致決定，可以開除違反聯(lián)保協(xié)議的成員，小組應責令被開除者在退出前還清一切欠款。

　第六條　貸款用途及安排次序：
　?。ㄒ唬┓N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款；
　?。ǘ┘庸?、手工、商業(yè)等個體工商戶貸款；
　　（三）其他貸款。

　　　　　　　　　　　第三章　貸款的發(fā)放及管理

　第七條　聯(lián)保小組成員共同簽署聯(lián)保協(xié)議后，借款時應分別填寫借款申請表（樣本見附表１），經信用社審查同意后，與借款人簽訂借款合同（樣本見附表２）。

　第八條　信用社應將貸款發(fā)放給聯(lián)保小組成員的借款者本人。

　第九條　貸款時，按借款額的１％設立小組互助金。小組成員的活期存款和小組互助金存入信用社專戶，歸小組成員所有。借款人還清貸款本息后，小組成員可自主決定處理存款和小組互助金。

　第十條　貸款發(fā)放后，民主選舉產生的聯(lián)保小組組長應協(xié)助信用社信貸人員管理貸款，及時了解貸款人的生產經營情況和貸款使用情況。

　第十一條　農戶聯(lián)保貸款實行分次償還本息的方式。信用社要按照聯(lián)保小組成員從事行業(yè)的特點，制定符合實際的分期還款計劃。借款人應按照借款合同規(guī)定的時間，分期、按時足額歸還貸款本息。

　第十二條　信用社應根據借款人申請的生產項目實際需要確定合理的借款額度。單次借款額度原則上不得超過當地農戶的年平均收入。此后，可根據借款人還款情況是否良好，逐次增加借款額度。

　第十三條　農戶聯(lián)保貸款期限根據借款人生產經營活動的周期確定，原則上不得超過一年。

　　　　　　　　　　　　　　第四章　利率

　第十四條　農戶聯(lián)保貸款利率和方式及結息的辦法由信用社在適當優(yōu)惠的前提下，根據小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協(xié)商確定。

　第十五條　信用社對小組成員的存款利率實行上下限管理；在最低為同期中國人民銀行公告的法定活期存款利率，最高不超過法定活期存款利率加一個百分點的范圍內，由信用社自行決定小組成員的各種存款利率。

　　　　　　　　　　　　　　第五章　附則

　第十六條　本指導意見未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。

　第十七條　各地可根據本指導意見，結合當地實際情況由農村信用社地（市）聯(lián)社，沒有設立地（市）聯(lián)社的由縣級聯(lián)社制定具體辦法，并報人民銀行當地分支行備案。

　第十八條　本指導意見由中國人民銀行負責解釋、修改。

　附表１　　　　　 聯(lián)保小組成員借款申請表（樣本）

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┃１．借款人姓名　│　　　│２．小組編號│　　　│３．成員編號│　　　┃
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┃４．　　　　　　　　　　　　　　　鄉(xiāng)　　　　　　　　　　　　村　　　┃
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┃５．身份證號碼　│　　　　　　　│６．家庭總人口　　　│　　　　　　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃７．家庭住址　　│　　　　　　　│８．家庭年收入　　　│　　　　元　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃９．當前生產活動│　　　　　　　│１０．借款用途　　　│　　　　　　┃
┠────────┼───────┼──────────┼──────┨
┃１１．借款期限　│　　　　　月　│１２．申請借款金額　│　　　　元　┃
┠────────┼───────┴──────────┴──────┨
┃１３．備注　　　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　┃
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┃１４．在信用社帳戶號　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　┃
┠─────┬─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│活期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃１５．帳戶├─────┼──────────────────────┨
┃大概金額　│定期存款　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
┃　　　　　├─────┼──────────────────────┨
┃　　　　　│貸款　　　│　　　　　　　　　　　　　　　元　　　　　　┃
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　附表２　　　　　　　　　聯(lián)保協(xié)議（樣本）

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┃　序　│ 借款人姓名 │ 借款金額 │ 聯(lián)保人簽字（章） │ 日期 │ 備注 ┃
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