????24日，央行研究局法律處處長(zhǎng)劉萍在“中國(guó)區(qū)域及企業(yè)信用體系建設(shè)高層研討會(huì)”上，向人們透露了信用體系建設(shè)的最新動(dòng)向。她說，《征信管理?xiàng)l例》的修訂已完成，現(xiàn)在僅留的問題“就是頒布時(shí)機(jī)”。

????作為國(guó)內(nèi)首部征信法，該條例將就誰來征信、如何征信、誰來監(jiān)督等問題作出規(guī)范。

????由于法律缺失，由誰擔(dān)任中國(guó)信用體系建設(shè)的主管方一直存在爭(zhēng)議。央行牽頭制定該法已經(jīng)兩年有余，早在2002年就已將“草案”上報(bào)國(guó)務(wù)院。

????劉萍此次“放言”緣于央行近日的一次大舉動(dòng)。上周，央行在上海首次召開了征信國(guó)際研討會(huì)，吸引了包括世界銀行在內(nèi)的全球征信業(yè)專家、機(jī)構(gòu)代表200多人參加。

????“央行在會(huì)上宣布了國(guó)內(nèi)信用體系建設(shè)時(shí)間表——在一到兩年內(nèi)，初步建成企業(yè)、個(gè)人征信體系基本框架?！眲⑵急硎荆浜蠗l例的出臺(tái)，央行正在采取一系列新的政策行動(dòng)。

????“《信息披露條例》正在起草。”劉萍表示，作為《征信管理?xiàng)l例》的相關(guān)配套措施，這一條例將為“商業(yè)機(jī)密”、“個(gè)人隱私”等概念確立“大原則”。央行還將對(duì)與條例沖突的法律進(jìn)行修改，一項(xiàng)有關(guān)征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的條例也在草擬中。

????劉萍稱，央行的征信體系已初具規(guī)模，全國(guó)銀行業(yè)的征信聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)完成。截至2004年3月，錄入企業(yè)、機(jī)構(gòu)借款人427萬戶，人民幣貸款余額13.7萬億元，一季度月均查詢量172萬人次。“多數(shù)銀行已將查詢作為放貸的固定程序”。

????中國(guó)人民銀行研究局法律處處長(zhǎng)劉萍：信用資源不應(yīng)被壟斷

????從世界信用行業(yè)來看，銀行信用資源占據(jù)了80%到90%的主體，確實(shí)存在壟斷的問題。關(guān)鍵是如何通過立法來進(jìn)行調(diào)整。

????央行的信息是來自商業(yè)銀行的，因此具有信息權(quán)威性，也主要是為商業(yè)銀行信貸提供服務(wù)。信息資源是社會(huì)資源，所以不應(yīng)該被壟斷。

????在征信的監(jiān)管模式上，有美國(guó)和歐洲兩種模式。前者主要是通過法律來進(jìn)行監(jiān)督，政府淡出市場(chǎng)，只負(fù)責(zé)相關(guān)法律的制定。后者是央行設(shè)立征信局，由政府監(jiān)管。中國(guó)應(yīng)該兩種模式兼顧。

????國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司擔(dān)保處處長(zhǎng)吳義國(guó)：法律制度滯后是最大難點(diǎn)

????目前，信用體系建設(shè)遇到的最大難點(diǎn)是法律制度滯后，并由此帶來信息披露滯后。而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信息就是權(quán)利，誰擁有了信息，誰就可以在相關(guān)的交易活動(dòng)中占據(jù)主動(dòng)。

????管理體制上的問題則在于信息的條塊分割，使信息分布在不同的政府部門里，這是今后立法中應(yīng)考慮的重點(diǎn)。

????另外，信用體系有賴于企業(yè)、中介的自覺維護(hù)。

????中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)理事長(zhǎng)張利勝：中國(guó)信用總規(guī)模已經(jīng)過大

????現(xiàn)在不僅應(yīng)該關(guān)注信用體系建設(shè)，更應(yīng)重視對(duì)信用結(jié)構(gòu)、總量進(jìn)行調(diào)整。2003年，政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民的四方負(fù)債即信用總規(guī)模達(dá)到33萬億元。全國(guó)信用規(guī)模與GDP的比值為3比1,已逼近美國(guó)的3.48比1。

????我國(guó)的信用資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)過大，可人們依然感到信用狀況不好，企業(yè)融資難度大。這是信用結(jié)構(gòu)不合理和信用質(zhì)量差造成的。全國(guó)凈信用規(guī)模的85%集中在銀行，四大國(guó)有銀行不良貸款率為25%，企業(yè)應(yīng)收賬逾約率超過5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)際上0.25%的水平。

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