各一級(jí)分行、直屬分行：

　　為強(qiáng)化個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范，保證個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，總行制定了《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及整改工作若干規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。各行可據(jù)此制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行備案。

　　附：中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及整改工作若干規(guī)定

　　為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，切實(shí)提高個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量，保證個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。

　　一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及監(jiān)控指標(biāo)

　　個(gè)人住房貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及監(jiān)控制度，并設(shè)定如下風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)：

　　1.報(bào)告期全部個(gè)人住房貸款違約率低于1％（含）；

　　2.1999年以后發(fā)放的個(gè)人住房貸款違約率低于5‰（含）；

　　3.當(dāng)年發(fā)放的個(gè)人住房貸款違約率低于1‰（含）；

　　　　　　　　　 連續(xù)３期以上貸款違約金額
　　 貸款違約率＝－－－－－－－－－－－－×１００％（‰）
　　　　　　　　　　 貸款余額

　　二、整改對(duì)象

　　凡出現(xiàn)下列情況之一的個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)上級(jí)行的指令進(jìn)行認(rèn)真整改：

　　1.報(bào)告期全部個(gè)人住房貸款違約率達(dá)到1％以上；

　　2.1999年以后發(fā)放的個(gè)人住房貸款違約率達(dá)到5‰以上；

　　3.當(dāng)年發(fā)放的個(gè)人住房貸款違約率達(dá)到1‰以上；

　　4.個(gè)人住房貸款違約率出現(xiàn)較快上升情況；

　　5.個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，已經(jīng)或?qū)?duì)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生重大影響。

　　三、監(jiān)管及整改工作程序

　　各級(jí)行住房信貸管理部門具體負(fù)責(zé)對(duì)轄屬行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)控，并根據(jù)實(shí)際情況，決定發(fā)布《個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書(shū)》、《個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》和《停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)通知書(shū)》。

　　1.對(duì)個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，貸款違約率出現(xiàn)上升趨勢(shì)的分支機(jī)構(gòu)，上級(jí)行住房信貸管理部門向其發(fā)布《個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書(shū)》。分支機(jī)構(gòu)要在接到《預(yù)警通知書(shū)》后15個(gè)工作日內(nèi)，將主要整改措施書(shū)面報(bào)告上級(jí)行住房信貸管理部門，并對(duì)違約因素進(jìn)行具體分析，采取措施，加強(qiáng)貸款催收管理，堅(jiān)決遏制貸款違約率上升勢(shì)頭。整改工作應(yīng)在1－3個(gè)月內(nèi)完成。

　　2.對(duì)個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，貸款違約率超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，上級(jí)行向其發(fā)布《個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》。分支機(jī)構(gòu)要在接到《整改通知書(shū)》后15個(gè)工作日內(nèi)，將主要整改目標(biāo)和措施書(shū)面報(bào)告上級(jí)行，并取得上級(jí)行的同意。整改期間，分支機(jī)構(gòu)要以加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量，清收違約貸款，處置抵押房產(chǎn)為重點(diǎn)，堅(jiān)決遏制并扭轉(zhuǎn)資產(chǎn)質(zhì)量惡化趨勢(shì)。整改工作應(yīng)在1－3個(gè)月內(nèi)完成并取得成效。整改工作結(jié)束后，分支機(jī)構(gòu)要向上級(jí)行寫(xiě)出總結(jié)報(bào)告。

　　3.對(duì)經(jīng)過(guò)上述整改工作，個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量沒(méi)有明顯改善，貸款違約率繼續(xù)上升及個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的分支機(jī)構(gòu)，上級(jí)行在對(duì)其進(jìn)行認(rèn)真核驗(yàn)后，向其發(fā)布《停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)通知書(shū)》，責(zé)令其全轄或部分經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。分支機(jī)構(gòu)要在接到《停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)通知書(shū)》后15個(gè)工作日內(nèi)，將具體整頓目標(biāo)和措施書(shū)面報(bào)告上級(jí)行，并取得上級(jí)行的同意。停辦業(yè)務(wù)整頓期間，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得新發(fā)放個(gè)人住房貸款。要根據(jù)上級(jí)行的要求，切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，研究制定控制風(fēng)險(xiǎn)的措施，糾正和查處違規(guī)、違章行為，強(qiáng)制清收違約貸款，在達(dá)到整頓目標(biāo)后，向上級(jí)行寫(xiě)出整頓總結(jié)報(bào)告和恢復(fù)辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告。經(jīng)上級(jí)行核驗(yàn)后決定是否同意恢復(fù)其辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　4.對(duì)于連續(xù)2次被上級(jí)行發(fā)布《個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書(shū)》或被發(fā)布《停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)通知書(shū)》的分支機(jī)構(gòu)，要在全轄進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。

　　對(duì)于整改后個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量仍沒(méi)有明顯改善，貸款違約率繼續(xù)上升的分支機(jī)構(gòu)，上級(jí)行要派出工作組對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督整改，并對(duì)違規(guī)、違章操作的有關(guān)負(fù)責(zé)人和責(zé)任人按組織程序給予行政處理。

　　四、整改工作主要內(nèi)容

　　經(jīng)營(yíng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)上級(jí)行發(fā)布的《預(yù)警通知書(shū)》、《整改通知書(shū)》或《停辦通知書(shū)》要求，認(rèn)真做好以下工作：

　　1.根據(jù)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)制度、規(guī)定，全面審查轄屬機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦人員執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程的情況，糾正違規(guī)、違章行為。

　　2.全面分析研究個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，制定解決問(wèn)題的具體工作方案和措施，完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，堵塞經(jīng)營(yíng)管理中的漏洞。

　　3.逐戶分析違約客戶情況，落實(shí)專人催收、管理違約貸款責(zé)任人制度，逐戶擬定清收、轉(zhuǎn)化和處置違約貸款措施；確定部分嚴(yán)重違約客戶，通過(guò)訴訟方式依法清收貸款。

　　4.對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員進(jìn)行從業(yè)資格審查和專業(yè)化培訓(xùn)，對(duì)不適合從事個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的人員要調(diào)離工作崗位或免除領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。

　　附件1：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)預(yù)警通知書(shū)

分行住房信貸處（科）：

　　根據(jù)對(duì)你行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，截至　年　月末，你行個(gè)人住房貸款余額　萬(wàn)元，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。?。其中：　年發(fā)放的　萬(wàn)元個(gè)人住房貸款中，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。ァ?/p>

　　鑒于你行個(gè)人住房貸款已經(jīng)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)你處（科）認(rèn)真分析存在的問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，積極清收違約貸款。并將主要整改措施書(shū)面報(bào)告　行住房信貸部。

　　特此通知。

　　附件2：個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)整改通知書(shū)

分行：

　　根據(jù)對(duì)你行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，截至　年　月末，你行個(gè)人住房貸款余額　萬(wàn)元，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。ァＦ渲校骸∧臧l(fā)放的　萬(wàn)元個(gè)人住房貸款中，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。?。

　　鑒于你行個(gè)人住房貸款已經(jīng)出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，為強(qiáng)化個(gè)人住房貸款管理，保證個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量，現(xiàn)通知你行從　日起至　年　月　日止，對(duì)全轄個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。請(qǐng)你行接到本通知書(shū)后15個(gè)工作日內(nèi)，將主要整改目標(biāo)和措施書(shū)面報(bào)告　行。整改期間，你行要針對(duì)違約貸款產(chǎn)生的主要原因及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，大力清收違約貸款。整改期結(jié)束后，要向　行寫(xiě)出整改總結(jié)報(bào)告。

　　特此通知。

　　附件3：停止辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)通知書(shū)

　　根據(jù)對(duì)你行個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，截至　年　月末，你行個(gè)人住房貸款余額　萬(wàn)元，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。ァＦ渲校骸∧臧l(fā)放的　萬(wàn)元個(gè)人住房貸款中，連續(xù)違約3個(gè)月以上的貸款金額　萬(wàn)元，貸款違約率為?。ァ?/p>

　　鑒于你行個(gè)人住房貸款已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)責(zé)令你行從　年　月日起至　年　月　日止，停止發(fā)放新的個(gè)人住房貸款，對(duì)全轄辦理個(gè)人住房貸款的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面整頓。整頓期間，你行要針對(duì)存在的問(wèn)題及經(jīng)營(yíng)管理中的漏洞，切實(shí)加強(qiáng)管理，研究制定控制風(fēng)險(xiǎn)的措施、方案，糾正和查處違規(guī)、違章行為，強(qiáng)制清收違約貸款。

　　請(qǐng)你行接到本通知書(shū)后15個(gè)工作日內(nèi)，將主要整頓目標(biāo)和措施書(shū)面報(bào)告行。整頓期結(jié)束后，要向　行上報(bào)整頓總結(jié)報(bào)告和恢復(fù)辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告。

　　特此通知。