（開行發(fā)[2000]141號　2000年4月20日） 第一章　總則 　　第一條　為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)需要，規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）信用評級管理，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　開發(fā)銀行信用評級的目的是為制定信貸政策服務(wù)，為開發(fā)客戶服務(wù)，為貸款決策服務(wù)，為信貸動態(tài)管理服務(wù)。 　　第三條　開發(fā)銀行信用評級是指在調(diào)查研究、綜合分析的基礎(chǔ)上，通過量化和分析判斷各種風(fēng)險因素，對評級對象的信用狀況進(jìn)行評定。 　　第四條　開發(fā)銀行信用評級體系由客戶信用評級、行業(yè)信用評級、地區(qū)信用評級三個部分組成。各部分評級指標(biāo)、內(nèi)容和等級標(biāo)準(zhǔn)相對獨立，信用評級結(jié)果既可單獨使用，又可相互補(bǔ)充，組合運用。 　　第五條　開發(fā)銀行信用評級遵循科學(xué)、規(guī)范、公正、真實的原則，實事求是地反映評級對象的信用狀況。 第二章　信用評級對象 　　第六條　客戶信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的法人。 　　第七條　行業(yè)信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸服務(wù)的國民經(jīng)濟(jì)一級行業(yè)和主要二級行業(yè)。 　　第八條　地區(qū)信用評級對象是已經(jīng)或可能為之提供信貸支持的省、自治區(qū)、直轄市及部分大中城市。 第三章　信用等級 　　第九條開發(fā)銀行信用等級分別采取不同的類型。 　　客戶信用等級用信用級別表示，分為AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、C級七級。 　　行業(yè)信用等級用預(yù)警信號表示，分為綠信號、黃信號、紅信號三種。 　　地區(qū)信用等級用風(fēng)險程度表示，分為低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險五類。 　　第十條　客戶信用等級是衡量客戶償還債務(wù)能力的相對尺度，通過對客戶財務(wù)因素、非財務(wù)因素，以往信用狀況的分析，結(jié)合調(diào)整因素，確定客戶信用等級。 　　第十一條　行業(yè)信用等級是衡量行業(yè)內(nèi)在風(fēng)險的相對尺度，通過對行業(yè)供求狀況、競爭狀況、政策法規(guī)變化、盈利能力、行業(yè)信用等方面現(xiàn)狀和前景進(jìn)行分析預(yù)測，判斷行業(yè)風(fēng)險，確定行業(yè)預(yù)警信號。 　　第十二條　地區(qū)信用等級是衡量地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)實力和信用狀況的相對尺度，主要從經(jīng)濟(jì)因素、以往信用狀況、社會環(huán)境狀況等方面進(jìn)行分析預(yù)測，判斷其風(fēng)險程度。 第四章　信用評級機(jī)構(gòu)及職責(zé)分工 　　第十三條　評審管理局為開發(fā)銀行信用評級工作的歸口管理部門。其主要職責(zé)是： 　?。ㄒ唬┙M織研究制定信用評級管理辦法和客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)信用評級工作； 　?。ǘA級以上客戶、行業(yè)、地區(qū)信用評級結(jié)果進(jìn)行審查，提出審查意見； 　　（三）建立并管理信用評級庫； 　　（四）公布信用等級。 　　第十四條　評審局、信貸管理局和分行（含總行營業(yè)部，下同）為開發(fā)銀行信用評級執(zhí)行部門，其職責(zé)分工是： 　　評審局負(fù)責(zé)行業(yè)信用評級工作，提出行業(yè)信用等級建議和貸款總量建議； 　　信貸管理局負(fù)責(zé)地區(qū)信用評級工作，提出地區(qū)信用等級建議和貸款總量建議； 　　分行負(fù)責(zé)客戶信用評級工作，提出信用等級建議和授信總量建議。 第五章　信用評級的程序和管理 　　第十五條　客戶信用評級的程序 　　分行每年5月開始對老客戶進(jìn)行信用評級，信用評級報告在一個月內(nèi)完成。 　　分行開發(fā)的新客戶，由分行在上報項目前完成信用評級；總行開發(fā)的新客戶，分行依據(jù)《評級通知單》在一個月內(nèi)完成信用評級。 　　所有客戶信用評級報告完成后，送總行評審管理局。 　　分行初評為AA級（含AA級）以上的客戶，評審管理局復(fù)審后形成審查意見，報主管行長并呈報行長辦公會審議，由行長審批，審批結(jié)果歸入信用評級管理庫；其他級別的評級結(jié)果，經(jīng)評審管理局審核后直接歸入信用評級管理庫。 　　第十六條　行業(yè)、地區(qū)信用評級的程序 　　評審局、信貸管理局每年5月開始對已有貸款的行業(yè)、地區(qū)進(jìn)行信用評級；無貸款的行業(yè)和地區(qū)有貸款需要的，依據(jù)《貸款評審指導(dǎo)意見》與項目評審?fù)瑫r進(jìn)行信用評級。信用評級報告一個月內(nèi)完成，送評審管理局。 　　評審管理局提出審查意見報主管行長，并呈報行長辦公會審議決策，由行長審批。審批結(jié)果歸入信用評級管理庫。 　　第十七條　客戶信用評級結(jié)果原則上只供行內(nèi)使用?？蛻羯暾埞_等級的，可依據(jù)客戶信用等級的不同按權(quán)限規(guī)定核批公布。必要時有選擇地公布C級客戶名單。 　　行業(yè)、地區(qū)信用評級結(jié)果原則上不在社會上公布，必要時向有關(guān)行業(yè)主管部門和地方政府通報。 　　第十八條　信用評級工作每年例行評定一次，如有重大情況變化時，各評級執(zhí)行部門應(yīng)重新進(jìn)行信用評級。 　　第十九條　分行在進(jìn)行客戶信用評級時，要力求以有資格機(jī)構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ)，深入現(xiàn)場調(diào)查核實，走訪相關(guān)企業(yè)和管理部門，獲取第一手資料，經(jīng)綜合分析評價，如實填寫評級表，完整編制信用評級報告，提出信用等級和授信總量建議。 　　第二十條　評審局、信貸管理局在進(jìn)行信用評級時，應(yīng)針對所評對象收集信息，核實情況，綜合分析，公正評價，如實填寫評級表，完整編制信用評級報告，提出信用等級和貸款總量建議。 　　第二十一條　信用評級執(zhí)行部門對信用評級資料的真實性、準(zhǔn)確性和一致性負(fù)責(zé)；信用評級審查部門對信用評級程序的公正性、合理性，信用評級方法的正確性，信用評級結(jié)果的客觀性負(fù)責(zé)。 　　信用評級管理部門如發(fā)現(xiàn)信用評級報告不夠完整準(zhǔn)確，可要求信用評級執(zhí)行部門補(bǔ)充修改。 　　第二十二條　信用評級對象有故意隱瞞情況、提供虛假資料等行為，影響信用評級結(jié)果客觀性、真實性的，視情節(jié)給予相應(yīng)的制裁，予以重新評級后降低信用等級，或取消相應(yīng)的優(yōu)惠待遇。 　　第二十三條　信用評級經(jīng)辦人員、信用評級審查人員具有下列情形之一，視情節(jié)輕重，按開發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處罰。 　?。ㄒ唬┕室馓Ц?、壓低信用等級的； 　?。ǘ┐鄹?、毀損信用評級資料的； 　?。ㄈ┬孤缎庞迷u級對象秘密的； 　?。ㄋ模┦谝庑庞迷u級對象提供虛假材料的。 　　第二十四條　為使信用評級工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化，開發(fā)銀行信用評級采用計算機(jī)手段，利用統(tǒng)一的信用評級軟件，輔助完成評級操作和評級管理工作。 　　第二十五條　信用評級管理庫是信貸動態(tài)管理和信貸決策的重要信息源，涉及開發(fā)銀行和信用評級對象的秘密，實行專人負(fù)責(zé)、授權(quán)訪問的管理制度。 　　第二十六條　開發(fā)銀行將根據(jù)內(nèi)外部情況變化，及時調(diào)整信用等級相應(yīng)指標(biāo)、參數(shù)及計分標(biāo)準(zhǔn)。 第六章　信用評級結(jié)果的運用 　　第二十七條　老客戶、行業(yè)和地區(qū)信用評級結(jié)果在信貸決策和信貸管理中主要運用于：制定信貸政策；指導(dǎo)行業(yè)和地區(qū)的貸款投向，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和地區(qū)信貸結(jié)構(gòu)；為項目評審、審查和貸款決策提供依據(jù)；分析、測算客戶授信總量和行業(yè)、地區(qū)的貸款總量；強(qiáng)化控制信貸管理風(fēng)險點。 　　新客戶信用評級結(jié)果主要運用于客戶的開發(fā)，為項目評審、審查和貸款決策提供依據(jù)。 　　第二十八條　在當(dāng)年評審貸款承諾總量當(dāng)中，原則上信用等級在AA級以上的客戶當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到60％以上，綠信號行業(yè)當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到80％以上，低風(fēng)險地區(qū)、較低風(fēng)險地區(qū)和中等風(fēng)險地區(qū)當(dāng)年承諾額應(yīng)達(dá)到70％以上；通過優(yōu)質(zhì)貸款增量積累，逐步改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 　　第二十九條　原則上BB級（含BB級）以上客戶的項目方可受理進(jìn)入項目貯備庫，AA級以上的客戶取得進(jìn)入評審快通道的資格。 　　第三十條　對于不同信用級別的客戶，分行要實行不同的管理力度?？蛻粜庞眉墑e越低，信貸管理人員現(xiàn)場調(diào)研頻率應(yīng)越高，監(jiān)管力度應(yīng)越大。 　　第三十一條　開發(fā)銀行實行受信總量和貸款總量控制辦法。 　　開發(fā)銀行只對AA級以上老客戶實行授信，客戶的授信量有效期為一年，在有效期內(nèi)可連續(xù)使用。 　　開發(fā)銀行對行業(yè)、地區(qū)的貸款額按5年期編制貸款需求滾動計劃，實行貸款總量控制。 　　第三十二條　處于低風(fēng)險地區(qū)、綠信號行業(yè)組合區(qū)域的AAA級客戶，原則上可享受以下優(yōu)惠待遇。 　?。ㄒ唬┰陧椖織l件成熟，符合我行貸款要求時，申請貸款可簡化審批程序； 　　（二）在授信總量內(nèi)，優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲備貸款、固定資產(chǎn)貸款； 　　（三）在國家政策允許的情況下，適當(dāng)降低借款利率或延長貸款期限； 　?。ㄋ模┛蛇m當(dāng)提供信用貸款。 　　第三十三條　處于較低風(fēng)險、中等風(fēng)險地區(qū)與綠信號行業(yè)組合區(qū)域及低風(fēng)險地區(qū)與黃信號行業(yè)組合區(qū)域中的AA級以上客戶，原則上可享受以下優(yōu)惠待遇： 　?。ㄒ唬┰陧椖砍墒斓臈l件下，可進(jìn)入評審快通道； 　　（二）在授信總量內(nèi)，優(yōu)先安排一定額度的設(shè)備儲備貸款、固定資產(chǎn)貸款； 　　（三）在國家政策允許下，適當(dāng)降低借款利率或延長貸款期限。 第七章　附則 　　第三十四條　本辦法由開發(fā)銀行評審管理局負(fù)責(zé)解釋。另制定《國家開發(fā)銀行信用評級操作細(xì)則》，對本辦法中相應(yīng)條款予以說明。 　　第三十五條　本辦法自公布之日起執(zhí)行。