第一條　為加強(qiáng)對我行出口打包貸款業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范操作，防范風(fēng)險，促進(jìn)我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《中國建設(shè)銀行貸款擔(dān)保辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本管理規(guī)定。

　　第二條　出口打包貸款，系指銀行根據(jù)借款人的要求，將境外銀行開具的以借款人為受益人的正本信用證留存作保證，對借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)或采購該信用證項下出口貨物的貸款。

　　第三條　打包貸款的對象應(yīng)是具有獨立法人地位、有權(quán)從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)（以下統(tǒng)稱借款人）。

　　第四條　借款人向我行申請打包貸款，應(yīng)具備以下條件：

　　1．我行一年以上（含一年）的基本結(jié)算客戶或符合“雙大”戰(zhàn)略的客戶；

　　2．在我行開有人民幣或外匯帳戶；

　　3．資金實力雄厚、財務(wù)狀況良好；

　　4．出口貨物在國際市場看好或國際市場價格比較穩(wěn)定；

　　5．信用證條款簡明，風(fēng)險較小。

　　第五條　對有下列情況之一的從嚴(yán)控制，不予貸款：

　　1．借款人經(jīng)營不佳并有不良業(yè)務(wù)記錄；

　　2．出口貨物不在借款人經(jīng)營范圍內(nèi)；

　　3．信用證開證行所在國政局不穩(wěn)、經(jīng)濟(jì)狀況異常；

　　4．信用證開證行及進(jìn)口商的資信和經(jīng)營作風(fēng)不佳，并在我行有不良記錄；

　　5．信用證的開證行陷于經(jīng)營危機(jī)；

　　6．信用證限制在出口商所在地的其他銀行議付；

　　7．信用證類型較為特殊，如可撤銷信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證等風(fēng)險較大的信用證；

　　8．信用證索匯條款復(fù)雜，影響及時安全收匯；

　　9．信用證中單據(jù)要求苛刻，或我行不能控制物權(quán)（如Cargo　Receipt或非全套海運提單）；

　　10．超過90天的遠(yuǎn)期信用證；

　　11．其他不符合貸款條件者。

　　第六條　貸款金額應(yīng)根據(jù)具體情況，按信用證金額的適當(dāng)比例確定，最高不超過信用證金額的80％。

　　第七條　貸款期限一般自借款支取之日起到預(yù)計的外銷貨款收到日止（可參照信用證的有效期限加上寄單索匯時間計算），最長不超過180天。

　　第八條　由于客觀原因延長信用證裝運期、有效期的，可由借款人提出申請，經(jīng)我行批準(zhǔn)后將打包貸款展期，最長不超過三個月，且展期后的總期限不得超過180天。

　　第九條　貸款利率依照中國建設(shè)銀行流動資金貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十條　借款人申請打包貸款時應(yīng)向我行提交以下文件：

　　1．貸款申請書；

　　2．近期財務(wù)報表；

　　3．國外銀行開立的有效信用證及修改（如有修改）正本；

　　4．出口合同、批件及國內(nèi)采購合同（如有）正本或復(fù)印件；

　　5．有效擔(dān)保合同及抵押（質(zhì)押）文本；

　　6．我行根據(jù)需要要求提供的其他文件。

　　第十一條　我行受理借款人的申請后，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人的資信狀況、經(jīng)營業(yè)績、履約能力、擔(dān)保方式等貸款條件進(jìn)行審核，對國際市場、進(jìn)口商信譽進(jìn)行分析，提出書面評審意見。

　　第十二條　結(jié)算業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照《中國建設(shè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)手冊》的相關(guān)內(nèi)容，對開證行資信進(jìn)行審查，并詳細(xì)審核借款人提交的信用證、出口合同等有關(guān)文件及借款人的結(jié)算記錄，提出書面評審意見。

　　第十三條　經(jīng)審查符合打包貸款條件者，按照《中國建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法（試行）》的規(guī)定實行逐級審批。

　　第十四條　貸款批準(zhǔn)后，我行應(yīng)與借款人簽訂借款合同等法律文件，落實還款擔(dān)保措施，設(shè)立貸款臺帳；并在信用證正本上加蓋我行“出口打包貸款”字樣，設(shè)專卷保管。

　　第十五條　借款人在我行獲得打包貸款額度的，其貸款的使用憑打包貸款申請書和經(jīng)結(jié)算部門審核通過的正本信用證，由信貸部門在額度范圍內(nèi)，簽發(fā)單筆貸款核發(fā)通知書，直接使用授信額度。

　　第十六條　貸款發(fā)放以后，有關(guān)業(yè)務(wù)部門有權(quán)監(jiān)督借款人按照《打包貸款合同》規(guī)定的用途使用貸款，保證?？顚Ｓ谩Ｈ绨l(fā)生挪用，除要求借款人限期糾正外，對被挪用的部分按有關(guān)規(guī)定加收罰息；情節(jié)嚴(yán)重的，我行有權(quán)停止發(fā)放貸款并限期收回貸款。

　　第十七條　有關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)隨時了解借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及貸款項下的業(yè)務(wù)發(fā)展情況。如發(fā)現(xiàn)異常情況，及時采取防范、補救措施。

　　第十八條　若借款人在信用證裝運期內(nèi)（含展期）未能出運部分或全部貨物，或?qū)⑽倚写虬J款項下的單據(jù)向其他銀行交單，我行有權(quán)停止發(fā)放新貸款，收回全部或部分已經(jīng)發(fā)放的貸款本息。

　　第十九條　以出口收匯方式取得的貨款，我行有權(quán)主動扣還貸款本息和其他費用。分批裝運信用證項下，每收匯一筆即扣收一筆，并將剩余款項劃轉(zhuǎn)借款人存款帳戶。

　　第二十條　如果開證行拒付或收匯金額不足以償還貸款本息和其他費用，我行有權(quán)從借款人存款帳戶中扣除，如果存款不足，借款人須在《打包貸款合同》規(guī)定的期限內(nèi)償還；對于逾期貸款應(yīng)督促借款人盡快償還本息，并按有關(guān)規(guī)定加收罰息。

　　第二十一條　在我行發(fā)生逾期貸款的借款人，不得對其發(fā)放新的貸款。

　　第二十二條　有關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好貸款檔案管理工作，每筆貸款的詳細(xì)過程都要記錄在案，并不定期地與借款人交流情況，既以此作為借款人的信譽檔案，也是考核借款人下筆貸款或相應(yīng)額度的依據(jù)。

　　第二十三條　本規(guī)定由中國建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十四條　本規(guī)定自1998年1月1日起施行。

　　附件略。