（農(nóng)銀發(fā)[2002]42號(hào)　2002年3月19日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　根據(jù)各級(jí)行貸款審查委員會(huì)運(yùn)作情況，總行修定了《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題，請(qǐng)及時(shí)向總行(信貸管理部)報(bào)告。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則 第一章　總則 　　第一條　為進(jìn)一步規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行貸款審查委員會(huì)工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議決策水平，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》，制定本規(guī)則。 　　第二條　貸款審查委員會(huì)（以下簡稱貸審會(huì)）是行長領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，對(duì)有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。 　　第三條　貸審會(huì)通過全體委員會(huì)議履行職責(zé)。凡屬于貸審會(huì)審議范圍內(nèi)的事項(xiàng)必須提交貸審會(huì)會(huì)議審議。 第二章　職責(zé)和議事范圍 　　第四條　貸審會(huì)的主要職責(zé)是： 　?。ㄒ唬徸h職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項(xiàng)； 　?。ǘ┒酱儆嘘P(guān)部門落實(shí)貸審會(huì)審議、行長審批的各類信貸事項(xiàng)； 　?。ㄈ┲笇?dǎo)和協(xié)調(diào)下級(jí)行貸審會(huì)工作。 　　第五條　審議范圍 　?。ㄒ唬徸h本行審批權(quán)限內(nèi)的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、擔(dān)保等形式的本、外幣信貸業(yè)務(wù)和公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、貸款承諾函； 　?。ǘ徸h超本行審批權(quán)限，按規(guī)定需要貸審會(huì)審議、報(bào)請(qǐng)上級(jí)行審批的上述事項(xiàng)； 　?。ㄈ徸h行長認(rèn)為有必要提交貸審會(huì)審議的特別授權(quán)、內(nèi)部授信、特別授信及其他信貸特別事項(xiàng)； 　?。ㄋ模徸h按規(guī)定應(yīng)提交貸審會(huì)審議的客戶信用等級(jí)評(píng)定； 　　（五）審議經(jīng)本行貸審會(huì)審議通過、行長批準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查報(bào)告。 　　第六條　為了提高信貸審批效率，下列信貸業(yè)務(wù)可以不經(jīng)過貸審會(huì)審議： 　　（一）以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開立信用證和投標(biāo)保函； 　　（二）100％外匯質(zhì)押的人民幣貸款業(yè)務(wù)； 　?。ㄈ┿y行承兌匯票質(zhì)押辦理承兌、貸款； 　?。ㄋ模┪倚幸咽谛艊忏y行開立的備用信用證項(xiàng)下的擔(dān)保貸款； 　?。ㄎ澹┿y行承兌匯票的貼現(xiàn)； 　?。┏隹谛庞米C項(xiàng)下的票據(jù)貼現(xiàn)； 　?。ㄆ撸┕_統(tǒng)一授信項(xiàng)下和可循環(huán)使用信用項(xiàng)下短期信貸業(yè)務(wù)； 　?。ò耍┓鲐毜綉糍J款； 　?。ň牛┛傂幸?guī)定的其他業(yè)務(wù)。 　　第七條　對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款等業(yè)務(wù)，由一級(jí)分行根據(jù)貸款額度大小、風(fēng)險(xiǎn)高低、經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)量等因素，在有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)、有利于提高信貸決策質(zhì)量和效率的基礎(chǔ)上，對(duì)轄內(nèi)的貸審會(huì)審議范圍作出統(tǒng)一規(guī)定，并報(bào)總行貸審會(huì)辦公室備案。 第三章　組織機(jī)構(gòu) 　　第八條　各級(jí)行貸審會(huì)設(shè)主任委員1名，由行長擔(dān)任；副主任委員由主管信貸業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任。貸審會(huì)實(shí)行部門委員和個(gè)人委員相結(jié)合，委員由信貸管理部門、客戶部門、資金計(jì)劃部門、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門、國際業(yè)務(wù)部門、法規(guī)部門的負(fù)責(zé)人和本行具有評(píng)審能力的人員組成。部門負(fù)責(zé)人是指正職和副職，但不含助理和其他享受相應(yīng)級(jí)別的人員。貸審會(huì)委員不得少于7人。其他人員可以列席會(huì)議，但不得作為委員參加。各級(jí)行的貸審會(huì)人員的組成應(yīng)以文件明確，并報(bào)上級(jí)行貸審會(huì)辦公室備案。 　　第九條　部門委員工作變動(dòng)時(shí)，其貸審會(huì)委員職務(wù)同時(shí)自動(dòng)變更。具有評(píng)審能力的人員作為貸審會(huì)委員要符合從事信貸或相關(guān)業(yè)務(wù)工作三年以上、具有較強(qiáng)的評(píng)審能力、原則性強(qiáng)的條件，并按程序確定，報(bào)上級(jí)行貸審辦認(rèn)定。 　　第十條　貸審會(huì)下設(shè)辦公室，作為貸審會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)辦公室主任由信貸管理部門的一名負(fù)責(zé)人兼任。貸審會(huì)辦公室的工作職責(zé)應(yīng)列入部門職責(zé)。成立貸審會(huì)辦公室應(yīng)正式行文，發(fā)送本級(jí)行各部門，抄報(bào)上級(jí)行貸審會(huì)辦公室，抄送下級(jí)各單位。 　　第十一條　貸審會(huì)辦公室的主要職責(zé)： 　?。ㄒ唬┦芾肀拘行刨J管理部門上報(bào)貸審會(huì)審議的審查報(bào)告等材料，并審查其是否規(guī)范；負(fù)責(zé)提前將提請(qǐng)審議的信貸事項(xiàng)提交貸審會(huì)各委員； 　?。ǘ┨嵴?qǐng)召開貸審會(huì)會(huì)議，核實(shí)參會(huì)委員資格，確認(rèn)出席會(huì)議的委員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)；組織當(dāng)場投票和雙人計(jì)票； 　?。ㄈ┴?fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定要求整理會(huì)議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)審議表》（附件1）； 　?。ㄋ模└鶕?jù)有權(quán)審批人的審批意見起草批復(fù)文件； 　?。ㄎ澹┴?fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議、行長審批的各項(xiàng)信貸事項(xiàng)的資料及有關(guān)文件的保存及歸檔； 　?。﹨f(xié)調(diào)和指導(dǎo)下級(jí)行貸審會(huì)辦公室工作； 　?。ㄆ撸﹨f(xié)調(diào)和落實(shí)貸審會(huì)交辦的其他事項(xiàng)。 　　第十二條　貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)貸審會(huì)的檔案管理，對(duì)貸審會(huì)審議、行長審批的各類信貸事項(xiàng)的下列資料歸檔管理： 　　（一）提交貸審會(huì)審議的《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報(bào)告》（附件3）； 　　（二）下一級(jí)行的信貸申報(bào)文件及有關(guān)管理材料； 　　（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)投票表決表》（包括委員投票表決表和匯總表，附件2）； 　　（四）《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)信貸審議表》； 　?。ㄎ澹┵J審會(huì)會(huì)議紀(jì)要； 　?。?duì)信貸事項(xiàng)的批復(fù)文件； 　?。ㄆ撸?huì)議原始記錄； 　?。ò耍┢渌枰?dú)w檔的文件和資料。 　　貸審會(huì)的資料須有關(guān)檔案管理的要求規(guī)范、妥善保管。檔案管理人員工作變動(dòng)時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由原責(zé)任人、接手人、監(jiān)交人在書面交接材料上簽字后存檔。 第四章　委員的權(quán)利與義務(wù) 　　第十三條　貸審會(huì)委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利： 　?。ㄒ唬┫蛐刨J管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會(huì)審議的客戶情況及信貸管理情況； 　?。ǘ?duì)提交貸審會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表意見； 　?。ㄈ?duì)改進(jìn)貸審會(huì)工作提出建議； 　?。ㄋ模?duì)貸審會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)； 　　（五）對(duì)經(jīng)貸審會(huì)審議、行長審批的信貸事項(xiàng)落實(shí)情況享有質(zhì)詢權(quán)。 　　第十四條　貸審會(huì)委員應(yīng)履行以下義務(wù)： 　?。ㄒ唬┌磿r(shí)出席貸審會(huì)會(huì)議，無特殊情況不得缺席； 　?。ǘ┍k事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進(jìn)行審議； 　?。ㄈ﹪?yán)格遵守保密制度，對(duì)貸審會(huì)審議的事項(xiàng)及結(jié)果不得泄露。 第五章　工作程序 　　第十五條　受理。凡擬提交貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫信貸審查報(bào)告，經(jīng)本部門蓋章、部門負(fù)責(zé)人簽字后，連同貸款申請(qǐng)報(bào)告、調(diào)查報(bào)告、評(píng)估報(bào)告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運(yùn)作等資料，送貸審會(huì)辦公室。 　　第十六條　要件審查。貸審會(huì)辦公室按規(guī)定對(duì)擬提交審議的有關(guān)信貸事項(xiàng)進(jìn)行要件審查，對(duì)符合規(guī)范要求的信貸事項(xiàng)及時(shí)提交貸審會(huì)審議。對(duì)不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請(qǐng)審議的信貸部門補(bǔ)充完善。 　　第十七條　會(huì)議準(zhǔn)備。提請(qǐng)會(huì)議主持人及時(shí)召開貸審會(huì)例會(huì)，做好會(huì)議資料準(zhǔn)備，將審查報(bào)告提前至少一天發(fā)送貸審會(huì)委員，通知貸審會(huì)委員和匯報(bào)、列席人員按時(shí)參加會(huì)議。 　　第十八條　審議。會(huì)議主持人負(fù)責(zé)組織對(duì)提交貸審會(huì)的信貸事項(xiàng)進(jìn)行審議。由審查人員向貸審會(huì)匯報(bào)信貸審查報(bào)告，參加會(huì)議的委員就信貸審查報(bào)告中的主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就審議的信貸事項(xiàng)實(shí)行無記名投票表決。 　　貸審會(huì)辦公室設(shè)立專用的記錄本，專人負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄。記錄人員要記錄會(huì)議的次序、時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、出席委員、列席人員，逐項(xiàng)記載審議的情況，包括審議事項(xiàng)、報(bào)告部門和報(bào)告人、報(bào)告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對(duì)貸審會(huì)的會(huì)議記錄，應(yīng)由貸審會(huì)辦公室列入檔案管理范圍妥善保管。 　　第十九條　會(huì)議紀(jì)要。貸審會(huì)辦公室根據(jù)會(huì)議記錄整理會(huì)議紀(jì)要，會(huì)議紀(jì)要應(yīng)載明會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、主持人、參加委員與列席人員、討論事項(xiàng)和審議結(jié)果；根據(jù)投票結(jié)果填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)審議表》，連同會(huì)議紀(jì)要一并呈報(bào)有權(quán)審批人審批。 　　第二十條　審批。有權(quán)審批人在會(huì)議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。對(duì)貸審會(huì)審議通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對(duì)經(jīng)投票未通過（包括不同意和復(fù)議）的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，有權(quán)審批人均有復(fù)議決定權(quán)。 　　第二十一條　批復(fù)。貸審會(huì)辦公室根據(jù)有權(quán)審批人在審議表和會(huì)議紀(jì)要上的簽批意見印發(fā)《貸款審查委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要》，依據(jù)會(huì)議紀(jì)要起草文件批復(fù)有關(guān)行。信貸批復(fù)可以采取行發(fā)文件和貸款審批表的方式進(jìn)行。 　　第二十二條　督促與檢查。貸審會(huì)辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門落實(shí)經(jīng)貸審會(huì)審議通過、行長審批的信貸事項(xiàng)，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。 第六章　其他條款 　　第二十三條　例會(huì)制度。貸審會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，各級(jí)行定期召開貸審會(huì)會(huì)議。對(duì)時(shí)間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，主任委員可隨時(shí)召集貸審會(huì)予以審議。 　　第二十四條　主持人。貸審會(huì)會(huì)議由主任委員主持，不參加貸審會(huì)投票表決，在會(huì)議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。主任委員暫時(shí)不能主持貸審會(huì)會(huì)議時(shí)，可委托副主任委員主持，參加投票表決，并代為簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表，待主任委員回行后須補(bǔ)簽會(huì)議紀(jì)要和審議表，審批的責(zé)任不變。主任委員15日（含15日）以上不能行使其職責(zé)時(shí)，須書面授權(quán)指定的副主任委員，在一定期限內(nèi)代為行使主任委員的主持會(huì)議、簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表的職權(quán)，在此期間受權(quán)的副主任委員主持貸審會(huì)，不參加投票，代為行使主持會(huì)議、簽批會(huì)議紀(jì)要和審議表的職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。該授權(quán)書須報(bào)上一級(jí)行貸審會(huì)辦公室備案。 　　第二十五條　貸審會(huì)參會(huì)人員。貸審會(huì)會(huì)議應(yīng)有除主任委員外三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但包括主任委員最低不得少于5人。貸審會(huì)委員部門派一名負(fù)責(zé)人代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會(huì)會(huì)議的，視為缺席，不得再委托他人。當(dāng)法規(guī)部門不能派出委員出席會(huì)議時(shí)，應(yīng)派代表列席貸審會(huì)會(huì)議，在法律、法規(guī)方面提供決策支持，但不參與投票。 　　第二十六條　投票與計(jì)票。貸審會(huì)設(shè)置投票箱，實(shí)行無記名投票表決方式。貸審會(huì)的主任委員不參與投票表決。其他委員實(shí)行當(dāng)場投票，不得棄權(quán)，會(huì)后不得補(bǔ)票。 　　貸審會(huì)辦公室安排雙人計(jì)票。計(jì)票人和監(jiān)票人應(yīng)在《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)投票表決表》上簽名，并記入貸審會(huì)紀(jì)要。 　　貸審會(huì)投票結(jié)果按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項(xiàng)為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項(xiàng)為不同意，上述兩種情況之外的投票結(jié)果為復(fù)議。 　　第二十七條　復(fù)議制度。 　?。ㄒ唬┯邢铝星闆r之一的，可以進(jìn)行復(fù)議： 　　1．貸審會(huì)審議的事項(xiàng)，由于項(xiàng)目情況需進(jìn)一步補(bǔ)充、明確、核實(shí)，主任委員認(rèn)為需進(jìn)行復(fù)議的； 　　2．審議事項(xiàng)被否決后，下一級(jí)行申請(qǐng)復(fù)議，經(jīng)主任委員同意的。 　?。ǘ?fù)議的具體程序?yàn)椋? 　　1．對(duì)有權(quán)審批人審批結(jié)果為復(fù)議的信貸事項(xiàng)，由貸審會(huì)辦公室直接通知原審查部門，根據(jù)貸審會(huì)和主任委員審批中提出的復(fù)議意見準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。對(duì)審議結(jié)果為否決的項(xiàng)目，主任委員如簽署復(fù)議意見，須在審議表上注明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點(diǎn)內(nèi)容。 　　2．對(duì)有權(quán)審批人審批結(jié)果為否決的信貸事項(xiàng)，貸審會(huì)辦公室應(yīng)以正式文件批復(fù)申請(qǐng)行。下級(jí)行如提請(qǐng)復(fù)議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說明提請(qǐng)復(fù)議的理由。上級(jí)行貸審會(huì)辦公室受理后，由原信貸審查部門呈報(bào)貸審會(huì)主任委員審批同意后，做復(fù)議準(zhǔn)備。 　?。ㄈ┬刨J審查部門根據(jù)貸審會(huì)審議和有權(quán)審批人審批的意見，進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成復(fù)議報(bào)告，連同初始的信貸審查報(bào)告一并提交貸審會(huì)辦公室。復(fù)議報(bào)告應(yīng)包括該信貸事項(xiàng)情況的簡要說明、上次貸審會(huì)審議和有權(quán)審批人審批中提出的問題、對(duì)這些問題調(diào)查核實(shí)和落實(shí)的情況、需補(bǔ)充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。貸審會(huì)辦公室應(yīng)對(duì)復(fù)議事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報(bào)告的內(nèi)容是否符合規(guī)范要求。對(duì)符合要求的復(fù)議申請(qǐng)?zhí)峤毁J審會(huì)復(fù)議。 　?。ㄋ模┵J審會(huì)對(duì)各類信貸事項(xiàng)的復(fù)議只限一次。經(jīng)復(fù)議的信貸事項(xiàng)，不論審議和審批的結(jié)果如何，均不得再次提交貸審會(huì)復(fù)議。 　　第二十八條　專家咨詢制度。總、分行貸審會(huì)可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評(píng)審隊(duì)伍，對(duì)信貸審查中有疑問的事項(xiàng)進(jìn)行咨詢，參與系統(tǒng)內(nèi)的項(xiàng)目評(píng)估。 　　第二十九條　列席制度。實(shí)行重大項(xiàng)目經(jīng)營行、上報(bào)行列席制度。審議大額貸款項(xiàng)目、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目、行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款時(shí)，經(jīng)會(huì)議主持人同意，貸款經(jīng)營行或上報(bào)行可列席有權(quán)審批行貸審會(huì)會(huì)議，補(bǔ)充說明情況，但須在表決前退席。 第七章　附則 　　第三十條　各級(jí)行貸款審查委員會(huì)均須執(zhí)行本《規(guī)則》，不需再制定《實(shí)施細(xì)則》。 　　第三十一條　本《規(guī)則》由總行負(fù)責(zé)解釋、修改。 　　第三十二條　本《規(guī)則》自發(fā)布日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則（試行）》同時(shí)廢止。 　　附件：1．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)審議表（略） 　　2．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)投票表決表（略） 　　3．中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報(bào)告（略） 　　4．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)主責(zé)任人名單表（略）