注：本篇法規(guī)已被《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》（發(fā)布日期：2002年7月3日　實(shí)施日期：2002年7月3日）廢止 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā) 　《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》的通知 　（2000年12月29日　農(nóng)銀發(fā)[2000]154號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　為進(jìn)一步貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)的通知》（銀發(fā)［1997］73號(hào)）精神，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的柜臺(tái)操作，現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 附：　　　　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法 ?　 第一章　總則 　?第一條　為滿足客戶的融資需求，規(guī)范個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。 　?第二條　個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的本外幣定期儲(chǔ)蓄存單或憑證式國(guó)債等權(quán)利質(zhì)物作質(zhì)押，從農(nóng)業(yè)銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 　?第三條　質(zhì)押物是指未到期的整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓存單（記名）、外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、保險(xiǎn)單以及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的可質(zhì)押的其他種類的權(quán)利憑證。 　?第四條　個(gè)人質(zhì)押貸款堅(jiān)持“以存定貸，憑證質(zhì)押，到期歸還，逾期扣收”的原則，貸款實(shí)行貸款調(diào)查、貸款審批、貸款檢查的審貸分離和崗位制約制度。 　?第五條　經(jīng)授權(quán)的農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以受理本行或其他銀行開出的同城未到期個(gè)人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。對(duì)以本行（所）開出的存款憑證辦理質(zhì)押貸款的，要做到即時(shí)受理、即時(shí)發(fā)放；對(duì)以非本行（所）開出的有價(jià)權(quán)利憑證作質(zhì)押的，要在憑證開出部門確認(rèn)憑證的真實(shí)有效性并辦理止付手續(xù)后，方可受理。 ?　第二章　貸款對(duì)象和條件 　?第六條　凡持有本人或他人名下的有價(jià)權(quán)利憑證，具有完全民事行為能力的自然人，因生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、生活等臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)需要且符合貸款條件，均可向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理個(gè)人質(zhì)押貸款。 　?第七條　貸款條件 　?。ㄒ唬┙杩钊吮仨毺峁┪吹狡诘?a href='http://m.shkps.cn/hefa/3.html' target='_blank' data-horse>合法的有價(jià)權(quán)利憑證，移交農(nóng)業(yè)銀行作為貸款的質(zhì)押物； 　?。ǘ┨峁┙杩钊撕统鲑|(zhì)人合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿、軍人證、護(hù)照）； 　　（三）以他人有價(jià)權(quán)利憑證作質(zhì)押的，在簽訂合同時(shí)，借款人、出質(zhì)人必須在合同文本的相應(yīng)欄內(nèi)親自簽名； 　?。ㄋ模┍ＷC按期償還貸款本息。 　?第八條　凡所有權(quán)有爭(zhēng)議或已作擔(dān)保、掛失以及凍結(jié)、止付的權(quán)利憑證，不得作為貸款質(zhì)押物；借款人在貸款未償還前，不得取回質(zhì)押物或申請(qǐng)掛失。 ? 第三章　貸款額度、期限和利率 　?第九條　個(gè)人質(zhì)押貸款在確保貸款本息能足額收回的前提下，每筆貸款額度不超過(guò)質(zhì)押憑證面額的90％。以外幣存款憑證辦理人民幣質(zhì)押貸款的，外幣存款按當(dāng)日的外匯（鈔）買入價(jià)折成人民幣計(jì)算，在考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的情況下適當(dāng)掌握貸款比例。 　?第十條　個(gè)人質(zhì)押貸款的期限由貸款人與借款人協(xié)商確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證的到期日；若為多張憑證質(zhì)押，在確保貸款本息能足額收回的前提下，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證最遲到期日。 　?第十一條　個(gè)人質(zhì)押貸款執(zhí)行同期貸款利率和有關(guān)計(jì)息規(guī)定，結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。 　?第十二條　借款人要求提前歸還貸款，需經(jīng)貸款行同意并按原定合同利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算利息；如借款人未按期歸還貸款，自逾期之日起按人民銀行的規(guī)定計(jì)收罰息；逾期超過(guò)1個(gè)月的，貸款行有權(quán)處分質(zhì)押物，用于抵償貸款本息。 　?第十三條　存款權(quán)利憑證在質(zhì)押期內(nèi)按原定利率計(jì)息，存本取息定期存款質(zhì)押期間停止取息。如質(zhì)押憑證未到期而用于抵償貸款本息的，存款單按部分提前支取處理，憑證式國(guó)債按提前兌付處理。 　?第十四條　個(gè)人質(zhì)押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的，經(jīng)貸款行同意可辦理展期。 　?第十五條　個(gè)人質(zhì)押貸款履行期間如借款人死亡，可根據(jù)《中華人民共和國(guó)繼承法》及其他有關(guān)法律規(guī)定辦理。 ?　第四章　貸款操作程序 　?第十六條　貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)審批表》（簡(jiǎn)稱申請(qǐng)審批表）。借款人、出質(zhì)人須同時(shí)到場(chǎng)，并提供本人有效身份證件，填寫《質(zhì)押憑證清單》。 　?第十七條　貸款調(diào)查。貸款調(diào)查責(zé)任人對(duì)借款申請(qǐng)人的資格、權(quán)利質(zhì)物的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容有：（1）借款人提供的有價(jià)權(quán)利憑證是否真實(shí)有效，有無(wú)掛失、凍結(jié)、止付；（2）借款人填寫的個(gè)人情況是否屬實(shí)，貸款用途是否正當(dāng)合法；（3）借款人是否以他人的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款，借款人、出質(zhì)人是否提供了有效身份證件，是否具有完全民事行為能力。 　　調(diào)查責(zé)任人認(rèn)定調(diào)查內(nèi)容屬實(shí)后，在審批表上簽注明確意見，連同有關(guān)證明材料交貸款審批責(zé)任人審核批準(zhǔn)。 　?第十八條　貸款審批。貸款審批責(zé)任人要認(rèn)真審核借款人的有關(guān)材料和內(nèi)容，對(duì)借款人盡快作出“貸”與“不貸”的明確答復(fù)。同意貸款，要在審批表中簽署審批意見，通知貸款調(diào)查責(zé)任人辦理有價(jià)權(quán)利憑證止付手續(xù)。辦理未聯(lián)網(wǎng)的他行（所）存款憑證止付手續(xù)的，要填寫《個(gè)人質(zhì)押憑證止付通知書》。 　?第十九條　貸款發(fā)放。（1）辦理止付手續(xù)。調(diào)查責(zé)任人將質(zhì)押憑證收存并憑《個(gè)人質(zhì)押憑證止付通知書》辦理憑證止付手續(xù)，同時(shí)經(jīng)審批責(zé)任人復(fù)核。（2）簽訂借款合同。貸款審批責(zé)任人（或授權(quán)代理人）同借款人、出質(zhì)人共同簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人質(zhì)押借款合同》，由貸款行、借款人、出質(zhì)人各執(zhí)1份。（3）發(fā)放貸款。由貸款行填寫《借款憑證》，發(fā)放貸款。 　?第二十條　質(zhì)押物保管。質(zhì)押權(quán)利憑證視同現(xiàn)金入庫(kù)保管。 　?第二十一條　貸款歸還。借款人按質(zhì)押借款合同約定還清貸款本息后，憑《憑證質(zhì)押清單》取回有價(jià)權(quán)利憑證。若借款人將《憑證質(zhì)押清單》丟失，應(yīng)向貸款人申請(qǐng)掛失。 　　借款人可采用現(xiàn)金、個(gè)人支票、有價(jià)權(quán)利憑證三種方式歸還貸款本息。 　?第二十二條　個(gè)人質(zhì)押貸款納入“7273”會(huì)計(jì)科目核算。 ?　　　　　　　　第五章　貸款發(fā)放收回責(zé)任制 　?第二十三條　個(gè)人質(zhì)押貸款的發(fā)放與收回，實(shí)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)或外勤信貸員調(diào)查（調(diào)查責(zé)任人）、所（柜）負(fù)責(zé)人審批（審批責(zé)任人）、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督或?qū)Ｂ殭z查員檢查（檢查責(zé)任人）的責(zé)任人制度。 　?第二十四條　貸款調(diào)查責(zé)任人負(fù)責(zé)個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放的調(diào)查和到期貸款的回收，其職權(quán)是：（1）受理個(gè)人借款申請(qǐng)；（2）調(diào)查核實(shí)權(quán)利質(zhì)物的真實(shí)性、合法性；（3）記載貸款登記簿；（4）辦理收回貸款手續(xù)；（5）經(jīng)授權(quán)辦理憑證止付以及解除止付手續(xù)；（6）其他規(guī)定職權(quán)。 　?第二十五條　貸款審批責(zé)任人負(fù)責(zé)個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放的決策及管理，其職權(quán)是：（1）對(duì)調(diào)查責(zé)任人提供資料的完整性和合法合規(guī)性進(jìn)行審核；（2）提出貸與不貸的意見和理由；（3）簽訂借款合同；（4）對(duì)還款手續(xù)的審核；（5）其他規(guī)定職權(quán)。 　?第二十六條　貸款檢查責(zé)任人負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督貸款發(fā)放的安全性，其職權(quán)是：（1）對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)及貸款操作的合法合規(guī)性進(jìn)行檢查；（2）對(duì)質(zhì)押貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理意見；（3）建立和保管貸款檔案資料；（4）其他規(guī)定職權(quán)。 　?第二十七條　貸款責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任與其職權(quán)聯(lián)系。貸款調(diào)查責(zé)任人承擔(dān)調(diào)查失誤和貸款回收不及時(shí)的責(zé)任；貸款審批責(zé)任人承擔(dān)決策失誤和領(lǐng)導(dǎo)不力的責(zé)任；貸款檢查責(zé)任人承擔(dān)檢查失誤和監(jiān)督不力的責(zé)任。 ?　　　　　　　　　　　第六章　附則 　?第二十八條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂，各分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。 　?第二十九條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。