（1999年6月10日　建總發(fā)［1999］75號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行，蘇州、三峽分行，香港分行，新加坡分行： 　　為貫徹新信貸體制審貸分離和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，特制定《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)審批操作規(guī)程》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請各行遵照執(zhí)行。 附：　　　　　　　中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)審批操作規(guī)程 　　為統(tǒng)一、規(guī)范業(yè)務(wù)操作，調(diào)整、理順職責(zé)分工關(guān)系。根據(jù)建總發(fā)［1999］16號《關(guān)于印發(fā)〈建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)管理體制改革方案（要點(diǎn)）〉的通知》和建總發(fā)［1999］44號《關(guān)于印發(fā)〈中國建設(shè)銀行總行信貸管理委員會(huì)辦公室、信貸經(jīng)營部、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)分工方案〉的通知》的精神，特制定《中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)審批操作規(guī)程》。 　　一、信貸業(yè)務(wù)受理 　　總行、一級分行、二級分行、支行和辦事處的信貸經(jīng)營部門，包括各級行經(jīng)營本級信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)部、房地產(chǎn)信貸部、國際業(yè)務(wù)部，均可受理客戶申請的各類信貸業(yè)務(wù)。 　　二級分行以上信貸經(jīng)營部拓展的客戶以及政府綜合計(jì)劃部門、行業(yè)主管部門和計(jì)劃單列集團(tuán)推薦的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目和其他信貸業(yè)務(wù)，由其按照規(guī)定的經(jīng)營范圍下達(dá)貸款受理備選單，通知下一級分、支行受理，或通知本級行營業(yè)部、房地產(chǎn)信貸部、國際業(yè)務(wù)部受理。 　　二、信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查 　　信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查是信貸決策和管理的依據(jù)，貸前調(diào)查包括固定資產(chǎn)項(xiàng)目評估、其他信貸業(yè)務(wù)的客戶評價(jià)和資信調(diào)查。 　　原則上，經(jīng)營主責(zé)任人在哪級行就由哪級行信貸經(jīng)營部門組織貸前調(diào)查、評估。評估力量不足時(shí)，上級行信貸經(jīng)營部可對下級行提供評估支持。（房地產(chǎn)信貸部、國際業(yè)務(wù)部和營業(yè)部項(xiàng)目可由本級或上級行經(jīng)營部門提供評估支持），評估只直接對經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)。 　　三、信貸業(yè)務(wù)報(bào)批的受理和報(bào)批程序 　　（一）報(bào)批材料：目前暫按建總發(fā)［1997］139號、建總發(fā)［1998］571號、建總發(fā)［1998］13號等文件規(guī)定執(zhí)行，待總行信貸管理委員會(huì)辦公室（以下簡稱信委辦）確定新的報(bào)批材料格式后，再按新辦法執(zhí)行。 　?。ǘ﹫?bào)批程序 　　支行信貸授權(quán)權(quán)限以上的信貸業(yè)務(wù)，原則上通過兩級審批達(dá)到最終決策。 　　1.信貸經(jīng)營部（含各級行信貸經(jīng)營部、處、科或股）受理項(xiàng)目的報(bào)批 　?。?）縣級支行決策權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的審批 　　各縣級支行（辦事處）信貸經(jīng)營部受理的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)過貸前調(diào)查后準(zhǔn)備報(bào)批材料，報(bào)同級行信委辦。由信委辦進(jìn)行合規(guī)性審查后提交本行審批會(huì)議審批決策。 　?。?）二級分行決策權(quán)限項(xiàng)目的審批 　　由支行經(jīng)營部組織貸前調(diào)查并報(bào)支行信委辦，經(jīng)本級行審批會(huì)議審查同意后，由支行信委辦組織申報(bào)材料，報(bào)二級行信委辦，屬于高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)同時(shí)報(bào)二級分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部（含各級行風(fēng)險(xiǎn)管理部、處、科或股）。二級分行信委辦根據(jù)支行報(bào)送的項(xiàng)目報(bào)批材料，以及本行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)審查意見，進(jìn)行合規(guī)性審查后提交本行審批會(huì)議審批決策。 　?。?）一級分行決策權(quán)限項(xiàng)目的審批 　　如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在支行，由支行信貸經(jīng)營部組織貸前調(diào)查后，直接報(bào)二級分行信委辦；如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在二級分行，由支行信貸經(jīng)營部將項(xiàng)目推薦到二級分行信貸經(jīng)營部，由二級分行經(jīng)營部組織貸前調(diào)查，報(bào)本級信委辦。項(xiàng)目經(jīng)二級分行審批會(huì)議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報(bào)材料報(bào)一級分行信委辦，屬高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)同時(shí)報(bào)一級分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部。一級分行信委辦在對項(xiàng)目申報(bào)材料進(jìn)行合規(guī)性審查后組織審批材料提交審批會(huì)議審批。 　?。?）總行審批權(quán)限項(xiàng)目的審批 　　如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在二級行，由支行信貸經(jīng)營部將項(xiàng)目向二級分行信貸經(jīng)營部推薦，二級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調(diào)查后，直接報(bào)送一級分行信委辦；如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在一級分行，則由支行信貸經(jīng)營部將項(xiàng)目通過二級分行信貸經(jīng)營部推薦到一級分行信貸經(jīng)營部，由一級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調(diào)查后報(bào)本級信委辦。經(jīng)一級分行審批會(huì)議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報(bào)材料報(bào)總行信委辦，屬高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)同時(shí)報(bào)總行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部?？傂行盼k組織審批材料提交審批會(huì)議審批。 　　（5）各級信貸經(jīng)營部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在項(xiàng)目報(bào)批過程中的雙向溝通問題，在不違背上述報(bào)批程序的前提下，由各級行根據(jù)自身情況作出規(guī)定。 　　2.各級營業(yè)部、房地產(chǎn)信貸部、國際業(yè)務(wù)部受理項(xiàng)目的報(bào)批 　　（1）二級分行以上各級行營業(yè)部、房貸部、國際部受理的信貸業(yè)務(wù)，如果在本部門信貸授權(quán)權(quán)限以內(nèi)，由各部組織貸前調(diào)查后準(zhǔn)備報(bào)批材料，由本部門貸款審批會(huì)議審批決策。 　?。?）在本部門信貸授權(quán)權(quán)限以上，但在本級分行授權(quán)權(quán)限以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，由本部門組織貸前調(diào)查并經(jīng)本部門貸款審批會(huì)議審查同意后，報(bào)本級行信委辦組織審批。 　?。?）本級行信貸授權(quán)權(quán)限以上的信貸業(yè)務(wù)。 　　以下僅以房貸部為例說明，國際部、營業(yè)部信貸業(yè)務(wù)審批比照辦理。 　　Ⅰ.一級分行審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 　　如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調(diào)查后，報(bào)二級分行信委辦。經(jīng)二級分行審批會(huì)議審查同意后，由二級分行信委辦組織申報(bào)材料報(bào)一級分行信委辦。屬高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)同時(shí)報(bào)一級分行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部。一級分行信委辦在對項(xiàng)目申報(bào)材料進(jìn)行合規(guī)性審查后組織審批材料提交審批會(huì)議審批。 　　Ⅱ.總行審批權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 　　如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在二級分行，由二級分行房貸部組織貸前調(diào)查后，直接報(bào)一級分行信委辦；如果經(jīng)營主責(zé)任人確定在一級分行，由二級分行房貸部將項(xiàng)目推薦到一級分行信貸經(jīng)營部，由一級分行信貸經(jīng)營部組織貸前調(diào)查后報(bào)一級分行信委辦。經(jīng)一級分行審批會(huì)議審查同意后，由一級分行信委辦組織申報(bào)材料報(bào)總行信委辦，屬高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)同時(shí)報(bào)總行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部。總行信委辦組織審批材料提交審批會(huì)議審批。 　　四、信貸業(yè)務(wù)審批和下達(dá) 　　（一）信貸業(yè)務(wù)審批：信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料由審批行信委辦進(jìn)行合規(guī)性審查后提交貸款審批會(huì)議審批。各級行對申報(bào)的信貸業(yè)務(wù)由貸款審批牽頭人按照貸款審批權(quán)限，召集貸款審批會(huì)議進(jìn)行審批?？紤]到有的行審批牽頭人較多，且多為行級領(lǐng)導(dǎo)，不能保證每次均能出席審批會(huì)議。因此，在計(jì)算參審合規(guī)人數(shù)和半數(shù)以上的人數(shù)時(shí)，可將未參加審批的其他審批牽頭人排除在總?cè)藬?shù)之外。 　?。ǘ┙M織審批原則：各級行信委辦按照建總發(fā)［1999］16號文規(guī)定的貸款決策制度和責(zé)任制辦法組織審批。各級行應(yīng)按總行有關(guān)規(guī)定確定審批牽頭人和經(jīng)營主責(zé)任人。 　　（三）決策意見下達(dá)：申報(bào)信貸業(yè)務(wù)審批決策意見由各級行信委辦統(tǒng)一負(fù)責(zé)下達(dá)。決策意見下達(dá)的同時(shí)抄送同級信貸經(jīng)營部門作為與有關(guān)綜合計(jì)劃部門銜接計(jì)劃的依據(jù)。高風(fēng)險(xiǎn)范圍的信貸業(yè)務(wù)抄送同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 　　五、其他 　?。ㄒ唬┵J款意向書的出具：為爭取商業(yè)機(jī)會(huì)、促進(jìn)信貸市場的開拓，貸款意向書的管理由信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)。具體程序和權(quán)限由總行信貸經(jīng)營部門另行規(guī)定。各行在出具貸款意向書之前，應(yīng)向客戶和有關(guān)部門明確，貸款意向書不是貸款的最終承諾，不能作為貸款決策和發(fā)放貸款的依據(jù)。目前，貸款意向書的格式暫按建總函字［1997］68號文執(zhí)行。 　?。ǘ┍疽?guī)程由中國建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋，修改亦同。 　?。ㄈ┍疽?guī)程自頒布之日起施行。本規(guī)程施行前中國建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定有與本規(guī)程抵觸的，以本規(guī)程為準(zhǔn)。 　　附件：《信貸業(yè)務(wù)審批操作流程簡圖》（略）