河南省安陽市人民政府 安陽市人民政府關(guān)于印發(fā)安陽市小額貸款公司監(jiān)管工作預(yù)案的通知 安政〔2009〕56號 各縣（市、區(qū)）人民政府，市人民政府各部門及有關(guān)單位： 現(xiàn)將《安陽市小額貸款公司監(jiān)管工作預(yù)案》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 二○○九年八月六日 安陽市小額貸款公司監(jiān)管工作預(yù)案 第一章總則 第一條為加強監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，推動我市小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和省中小企業(yè)服務(wù)局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局《關(guān)于印發(fā)〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13號）等文件精神，特制定本預(yù)案。 第二條本預(yù)案所指的小額貸款公司，是指經(jīng)河南省工業(yè)和信息化廳批準(zhǔn)，在安陽市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第二章組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 第三條建立安陽市小額貸款公司監(jiān)管工作聯(lián)席會議制度，市政府主管領(lǐng)導(dǎo)為召集人，市工業(yè)和信息化局、財政局、工商局、人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監(jiān)分局、公安局為成員單位。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市工業(yè)和信息化局。聯(lián)系會議負(fù)責(zé)指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作，協(xié)調(diào)處理小額貸款公司試點工作中出現(xiàn)的重大問題。 第四條市工業(yè)和信息化局為全市小額貸款公司試點工作主管部門，負(fù)責(zé)對小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入審查和年審、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。 第五條市財政局負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理。 第六條市工商局負(fù)責(zé)小額貸款公司準(zhǔn)入把關(guān)、年度檢驗。具體內(nèi)容包括： 監(jiān)督小額貸款公司依法辦理登記注冊，查處未經(jīng)依法登記而冒用小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的行為。 監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項開展經(jīng)營活動，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項的行為。 監(jiān)督公司的發(fā)起人、股東依法出資，對公司發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出資的行為進(jìn)行查處。 監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時，依法辦理注銷登記。 第七條銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對小額貸款公司是否存在非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行調(diào)查、取證、核實、查處，必要時提請公安機(jī)關(guān)依法立案偵查。 第八條人民銀行安陽市中心支行負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率執(zhí)行情況、營運資金來源合規(guī)情況進(jìn)行檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；要及時掌握小額貸款公司借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，不定期組織人員對小額貸款公司遵守現(xiàn)金管理規(guī)定方面進(jìn)行檢查，督導(dǎo)其合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。 第九條市公安局負(fù)責(zé)對小額貸款公司日常營業(yè)場所的安全檢查、違規(guī)檢查，及時依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違規(guī)融資等違法犯罪行為和負(fù)責(zé)小額貸款公司風(fēng)險處置過程中的安全保衛(wèi)工作。 第三章規(guī)范經(jīng)營 第十條小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、貸款管理制度、風(fēng)險控制管理制度和財務(wù)制度，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強風(fēng)險防范管理。 第十一條小額貸款公司必須堅持“只貸不存”原則，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得違法發(fā)放高息貸款，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東發(fā)放貸款，不得對外擔(dān)保。小額貸款公司向金融機(jī)構(gòu)融入資金，不得超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且融入資金余額不得超過公司資本凈額的50%。 第十二條小額貸款公司應(yīng)堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。 第十三條小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍。 第十四條小額貸款公司應(yīng)建立審慎的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%，全面覆蓋風(fēng)險。 第四章監(jiān)管制度 第十五條風(fēng)險防范機(jī)制。試點縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范和處置的第一責(zé)任人，要制定小額貸款公司風(fēng)險防范和處置預(yù)案，建立小額貸款公司風(fēng)險防范和控制機(jī)制，明確各部門的監(jiān)管責(zé)任，落實相應(yīng)的處置責(zé)任，及時識別、預(yù)警風(fēng)險，切實防范和處置風(fēng)險。 第十六條定期報告制度。 一、小額貸款公司應(yīng)及時向主管部門報告試點進(jìn)展情況。每月向各級主管部門、人民銀行、銀監(jiān)部門提交財務(wù)會計報表、經(jīng)營情況報告、股東及股本變動情況等相關(guān)資料；每年向財政部門提供年度財務(wù)審計報告；公司重大事項隨時報告。 二、小額貸款公司應(yīng)按規(guī)定向人民銀行申領(lǐng)貸款卡，定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。 三、向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況并將融資信息及時報送市人行及銀監(jiān)分局。 第十七條監(jiān)督檢查制度。 一、縣（市、區(qū)）相關(guān)監(jiān)管部門要加強工商巡察監(jiān)督，對試點公司登記事項情況、合規(guī)經(jīng)營情況進(jìn)行檢查，巡察檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。定期對試點公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測。及時掌握試點工作情況，每半年對試點公司管理制度、財務(wù)制度執(zhí)行情況進(jìn)行一次檢查，并將檢查情況及時報市有關(guān)部門；每年對試點公司進(jìn)行一次審計，認(rèn)真分析年度審計報告及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，對發(fā)現(xiàn)的公司運營風(fēng)險問題，做到認(rèn)真分析，及時處理并對口上報市有關(guān)部門。 二、市相關(guān)部門要按照各自的監(jiān)管職責(zé)，對小額貸款公司進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，重點防范和處置違規(guī)融資、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。 三、全市要逐步建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。 第十八條行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年3月中旬前向各級行業(yè)主管部門報送上一年度的工作報告，縣（市、區(qū)）行業(yè)主管部門審核后報市主管部門，由市行業(yè)主管部門簽署意見后報省主管部門進(jìn)行行業(yè)年審。小額貸款公司進(jìn)行工商年度檢驗時，應(yīng)提交省主管部門出具的行業(yè)年審意見。 第十九條考核處置制度。 一、小額貸款公司主管部門應(yīng)逐步建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及獎勵評先的參考依據(jù)。 二、小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款，情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停業(yè)整頓、報省工業(yè)和信息化廳取消試點資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任： （一）營運期間抽逃注冊資本； （二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)； （三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止； （四）超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為； （五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營活動； （六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為； （七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查； （八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料； （九）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露； （十）其他違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。 第五章風(fēng)險性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案 第二十條應(yīng)急預(yù)案是針對我市小額貸款公司或其股東出現(xiàn)非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營行為，發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險，導(dǎo)致的群眾集聚上訪等群體性突發(fā)事件。 第二十一條本預(yù)案應(yīng)遵循的工作原則：及時反應(yīng)，果斷處置；統(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合；依法處置，穩(wěn)妥縝密。 第二十二條發(fā)生重大金融突發(fā)事件時，成立安陽市金融突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，常務(wù)副市長任組長，主管副市長任副組長，市委宣傳部、市中級人民法院、市司法局、市公安局、市工業(yè)和信息化局、財政局、工商局、人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監(jiān)分局為成員單位，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮重大金融突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作。 第二十三條縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管部門要通過現(xiàn)場檢查、群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，加強小額貸款公司運營動態(tài)信息收集，并及時做出綜合分析判斷，對突發(fā)性事件苗頭信息進(jìn)行甄別、確認(rèn)后及時上報市政府，重要信息應(yīng)同時報送省工業(yè)和信息化廳，抄送人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監(jiān)分局。市政府和有關(guān)部門收到信息后及時啟動相應(yīng)應(yīng)急預(yù)案，相關(guān)人員展開處置工作。 第二十四條在處置小額貸款公司突發(fā)事件過程中，公安機(jī)關(guān)要做好安全保衛(wèi)工作，維護(hù)現(xiàn)場秩序，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查取證，構(gòu)成犯罪的應(yīng)予以立案偵查，對犯罪嫌疑人應(yīng)采取積極有效措施，嚴(yán)防潛逃；人民銀行要協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)及時凍結(jié)資金賬戶；司法機(jī)關(guān)開辟強制執(zhí)行專門通道，迅速開展小額貸款公司變相吸收存款、非法集資、逾期貸款等清欠工作；市工業(yè)和信息化局、司法局對群眾做好政策法規(guī)宣傳、解釋、說服工作，防止發(fā)生群體性事件，嚴(yán)防事態(tài)擴(kuò)大蔓延；財政、工商、銀監(jiān)等部門積極配合，按照各自職責(zé)做好處置工作。 第二十五條突發(fā)事件處置工作的對外宣傳由宣傳部門統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一安排、統(tǒng)一發(fā)布，其他部門、組織和個人不得擅自傳播影響穩(wěn)定團(tuán)結(jié)的信息。 第二十六條全體參與處置突發(fā)性事件的人員必須嚴(yán)守紀(jì)律，服從命令聽指揮。對突發(fā)事件不作為、亂作為或隱瞞不報，致使事態(tài)蔓延、惡化，對處置結(jié)果造成不利影響的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。 第二十七條小額貸款公司突發(fā)事件處置結(jié)束后，主管部門要做好善后工作，認(rèn)真分析事件的原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，同時上報處置工作報告。 第六章附則 第二十八條本預(yù)案自發(fā)布之日起實施。