一、票據(jù)轉(zhuǎn)讓不背書或者背書不連續(xù)導(dǎo)致喪失票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險

案例：甲與乙有實際交易，甲開出空白收款人的支票付款。乙收到票據(jù)后依次轉(zhuǎn)讓給丙，丙轉(zhuǎn)讓給丁，均沒有背書。丁收到支票后，在收款人位置填寫自己的名稱，并向銀行提示付款。因銀行賬戶余額不足，被銀行退票。丁遂起訴甲，要求甲承擔(dān)付款義務(wù)，但甲辯稱其與丁沒有實際交易，丁取得票據(jù)違反《票據(jù)法》關(guān)于取得票據(jù)應(yīng)具有真實交易關(guān)系的規(guī)定，丁與甲之間也沒有給付對價，因此不得享有票據(jù)權(quán)利。丁最后只能按真實交易關(guān)系向丙主張權(quán)利。

律師分析意見：正常情況下，乙在收款人處填寫自己的名稱，并持票到銀行提示付款，即使遇空頭支票，也可以要求甲承擔(dān)票據(jù)義務(wù)，并無問題。但在實踐中，因?qū)ζ睋?jù)法律規(guī)定的不了解，票據(jù)轉(zhuǎn)讓不符合《票據(jù)法》的規(guī)定，未背書或者背書不連續(xù)，經(jīng)過重重轉(zhuǎn)讓之后，最后的持票人將承擔(dān)收不到款的巨大風(fēng)險?！镀睋?jù)法》第十條規(guī)定：“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認可的相對應(yīng)的代價?！钡谑l第二款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利?！卑幢景咐那樾?，丁在收款人處填寫自己的名稱后，支票記載反映的法律關(guān)系即為甲為出票人，丁為收款人。根據(jù)《票據(jù)法》第十條規(guī)定，他們之間應(yīng)對應(yīng)真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但實際上丁卻無法舉證證明與甲交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在。在此情況下，根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第二款規(guī)定，持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。在背書連續(xù)的情況下，丁只要證明其與前手之間存在真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系即可，不會出現(xiàn)喪失票據(jù)權(quán)利的風(fēng)險。

風(fēng)險防范：不接受未背書或者背書不連續(xù)的支票，在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時按規(guī)定背書轉(zhuǎn)讓。

二、不寫收款人且未限制背書轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險

案例：趙某為支付貨款簽具一張未寫收款人的支票，后在交接過程中遺失，未及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)后申請公示催告，最終在法院掛失止付通知送達銀行之前，被人在銀行兌現(xiàn)，造成資金損失。

律師分析意見：該案例中支票之所以能夠在銀行兌現(xiàn)，是因為向銀行提示付款的支票在形式上符合法律規(guī)定，在形式上是有效票據(jù)。之所以遺失的支票仍然在形式上有效，是因為支票未寫收款人所造成。另一種同類情形，就是票據(jù)收款人已經(jīng)背書，但未寫被背書人，風(fēng)險點相同。在實踐中，遺失的票據(jù)在被不法取得后，不法持票人根據(jù)背書連續(xù)的法律要求，偽造被背書人或收款人的印鑒，在票據(jù)上簽章背書，并經(jīng)過多次背書后，最后持票人向銀行托收。由于銀行只審查最后持票人和付款人的簽章與銀行的預(yù)留印鑒是否一致，對其他背書人的簽章真?zhèn)尾回搶彶樨?zé)任，付款人仍須付款。

關(guān)于填寫收款人的票據(jù)遺失與未寫收款人的票據(jù)遺失的風(fēng)險區(qū)別，在于填寫收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人必須偽造收款人印鑒，才能實現(xiàn)背書連續(xù)的形式要求，這為出票人追回損失留下一線機會。根據(jù)《票據(jù)法》第十二條第一款規(guī)定，“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利?！背銎比诉€有一線機會通過民事或者刑事途徑追回損失。而未寫收款人的票據(jù)被不法取得后，不法持票人不必偽造收款人印鑒，即能實現(xiàn)背書連續(xù)的形式要求，因形式上不存在偽造印鑒的情況，損失基本無法追回。

風(fēng)險防范：依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定規(guī)范填寫包括收款人在內(nèi)的各項票據(jù)要素，妥善保管票據(jù)，票據(jù)遺失時及時向銀行申請掛失止付并向法院申請公示催告。

三、簽發(fā)預(yù)留印鑒空白支票的風(fēng)險

案例：甲售貨給一持有乙印鑒的空白轉(zhuǎn)賬支票的青年，因甲將金額中大寫數(shù)字寫錯遭銀行退票，甲憑支票上的印鑒真實為由訴乙償付貨款，乙以該支票已作廢為由拒絕支付，據(jù)查，該支票系乙遺失后而被上述青年拾得冒用購物。法院最終以乙擅自簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票，支票遺失后又未依法申請公示催告，致使被他人冒用購物為由，判令對此承擔(dān)償付甲貨款的民事責(zé)任。

律師分析意見：簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，等同于授權(quán)持票人自行填寫票據(jù)收款人和票據(jù)金額。部分簽發(fā)預(yù)留印鑒空白支票的出票人，居于與收款人的信任，才簽發(fā)此類支票;又或者為了業(yè)務(wù)便利，簽發(fā)此類支票。但是，此類支票一旦失控將極有可能給自身帶來經(jīng)濟損失。雖然乙以票據(jù)作廢抗辯，但其未依法申請公示催告，且甲在取得支票時確實支付了對價，所以甲取得票據(jù)權(quán)利。

本案例與案例一存在類似情形，但風(fēng)險側(cè)重點不同。雖然案情類似，但細節(jié)的差異及及法官觀點不同均會帶來不同的結(jié)果。同時這一案例也提醒我們，在一定情形下，案例一也存在一定挽救的機會。

風(fēng)險防范：盡量不要簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。

四、以支票交換交易憑證的風(fēng)險

案例：出票人甲簽發(fā)的支票經(jīng)乙、丙流轉(zhuǎn)到丁手上，丁在取得支票時，按交易習(xí)慣以買賣合同、送貨單等交易憑證交換支票。丁在向銀行提示付款時，因空頭支票被銀行退票，丁遂起訴甲要求其承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。甲以無真實交易及未支付對價抗辯，丁最終因無法提供買賣合同、送貨單等交易憑證證明存在真實交易而敗訴。

律師分析意見：根據(jù)《票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?？梢哉f，真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系是票據(jù)關(guān)系的法律基礎(chǔ)和事實基礎(chǔ)。沒有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)關(guān)系，就如建筑在沙灘上的房屋，是非常危險的。而且，真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系對于持票人而言，與票據(jù)關(guān)系一道為持票人提供雙重保障，即使在票據(jù)權(quán)利無法實現(xiàn)的情況下，仍可主張真實交易權(quán)利。但是，如果失去真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系這一基礎(chǔ)，結(jié)果將是一重保障都沒有，可能會既無法實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，也無法實現(xiàn)真實交易的權(quán)利。

風(fēng)險防范：在取得票據(jù)的時候，一定要保留好合同、送貨單等交易憑證。

五、合理使用“不得轉(zhuǎn)讓”規(guī)定

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。如果是背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，是通過犧牲票據(jù)的流通性來提高票據(jù)的安全性。相對而言，出票人簽發(fā)票據(jù)，其在乎的是票據(jù)的支付功能，而非流通功能。在實現(xiàn)支付功能后，為了安全而犧牲流通性，也是可取的選擇。在記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣且填寫收款人的情況下，即使票據(jù)遺失，也能大大降低資金損失的風(fēng)險。

六、票據(jù)遺失后的救濟措施

票據(jù)遺失后，失票人應(yīng)在最短時間內(nèi)以書面形式通知付款人或付款代理人(均為銀行)掛失止付，在通知掛失止付后3日內(nèi)，向票據(jù)支付地的基層法院申請公示催告，法院經(jīng)審核受理后會發(fā)出公告，并通知付款人或付款代理人停止支付，在公示催告期間，如果未有人申報權(quán)利或申報權(quán)利不實的，該遺失的票據(jù)將失去效力，從而防止經(jīng)濟損失的產(chǎn)生。

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