一、保險(xiǎn)合同糾紛案件應(yīng)注意哪些問(wèn)題?

保險(xiǎn)合同糾紛案件應(yīng)注意保存好當(dāng)時(shí)的證據(jù)，然后再由保險(xiǎn)的工作人員來(lái)進(jìn)行事故調(diào)查的時(shí)候積極配合，必須要立即的來(lái)通知相關(guān)的保險(xiǎn)工作人員，目前，在與保險(xiǎn)有關(guān)的人身侵權(quán)損害賠償糾紛案件審判實(shí)踐中普遍存在這種情況：機(jī)動(dòng)車主作為侵權(quán)人向保險(xiǎn)人就第三者責(zé)任險(xiǎn)投保的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被侵權(quán)人為了獲得賠償起訴要求追加保險(xiǎn)人或者法院依職權(quán)通知保險(xiǎn)人作為被告或第三人參加訴訟，從而直接判決保險(xiǎn)人向被侵權(quán)人進(jìn)行賠償。

追加保險(xiǎn)人作為被告或者第三人來(lái)直接承擔(dān)侵權(quán)人的賠償責(zé)任，存在法律沖突，原因在于：侵權(quán)損害的法律關(guān)系與保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系是不同的兩種法律關(guān)系，它們的構(gòu)成要件不同，適用的法律不同，認(rèn)定責(zé)任的方式不同，保險(xiǎn)人向侵權(quán)人給付保險(xiǎn)金是依據(jù)的保險(xiǎn)合同約定和保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，而不是按過(guò)錯(cuò)責(zé)任來(lái)確定，侵權(quán)損害賠償則是按行為人的過(guò)錯(cuò)責(zé)任來(lái)確定的。若追加保險(xiǎn)人為被告或者第三人，保險(xiǎn)人提出既然根據(jù)保險(xiǎn)合同追加為被告或者第三人，要求在侵權(quán)損害賠償糾紛案件中一并審理和解決保險(xiǎn)合同糾紛，這就偏離了追加保險(xiǎn)人的本意，不審理又與追加保險(xiǎn)人為當(dāng)事人在法律適用上采取雙重標(biāo)準(zhǔn)而相沖突，但是同意審理又脫離了本訴，且審理起來(lái)對(duì)于財(cái)產(chǎn)損害賠償?shù)?，保險(xiǎn)人又享有追償權(quán)，要求向同為當(dāng)事人的侵權(quán)人直接追償，就應(yīng)該予以支持，否則顯失公正。新修訂的《保險(xiǎn)法》第六十五條第2款“責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。”意味著所有的責(zé)任保險(xiǎn)，只要是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，經(jīng)被保險(xiǎn)人請(qǐng)求或者被保險(xiǎn)人怠于行使索賠權(quán)的，第三者均有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司直接向其支付保險(xiǎn)金。其規(guī)定的所有侵權(quán)案件和責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛案件均可合并審理，也將使民事訴訟法面臨極大的挑戰(zhàn)。

二、必須了解保險(xiǎn)的法律特征及規(guī)定

投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)全責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)合同的投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同是主要法律特征是：保險(xiǎn)合同是射幸合同;雙務(wù)有償合同;主體雙方法律地位平等。正因如此商業(yè)保險(xiǎn)與通過(guò)行政強(qiáng)行性手段推行的社會(huì)保險(xiǎn)是有本質(zhì)的區(qū)別的。保險(xiǎn)合同法律關(guān)系作為現(xiàn)代商事法律關(guān)系的重要組成部分，通過(guò)其互助性功能，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的風(fēng)險(xiǎn)起到了彌補(bǔ)和保障作用，因而在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)有廣泛的市場(chǎng)。

但由于社會(huì)現(xiàn)象的復(fù)雜性，以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的不規(guī)范性，使得保險(xiǎn)合同以及與保險(xiǎn)合同相關(guān)的糾紛時(shí)有發(fā)生。為準(zhǔn)確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，將司法實(shí)踐中經(jīng)常遇到的部分法律問(wèn)題談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

首先，應(yīng)當(dāng)明確《保險(xiǎn)法》的適用問(wèn)題，保險(xiǎn)合同法律關(guān)系也是平等主體間的法律關(guān)系，所以保險(xiǎn)合同是民商事合同中的一種特殊合同形式，因此《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》與《民法典》（自2021年1月1日起施行）是特別法與一般法的關(guān)系。在法律適用方面，根據(jù)特別法優(yōu)于一般法的原則，當(dāng)《保險(xiǎn)法》有相關(guān)規(guī)定時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用《保險(xiǎn)法》。

其次，明確保險(xiǎn)合同的主體。這是一個(gè)涉及訴訟主體的問(wèn)題。保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。無(wú)論人身保險(xiǎn)合同還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。因保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂的合同，因而投保人與保險(xiǎn)人為合同當(dāng)事人無(wú)疑問(wèn)。投保人就是依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人;保險(xiǎn)人就是依法具有人身或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)的保險(xiǎn)公司，具本到合同里面，還需是與投保人簽訂合同承擔(dān)保險(xiǎn)金給付或賠償責(zé)任的人。保險(xiǎn)合同的關(guān)系人因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)合同而不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中合同的關(guān)系人指被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人可以是投保人，也可以是第三人。人身保險(xiǎn)合同關(guān)系人中有被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人同樣可以是投保人也可以是第三人，當(dāng)保險(xiǎn)合司中約定的被保險(xiǎn)人是第三人時(shí)，保險(xiǎn)合同是標(biāo)準(zhǔn)的為第三人利益而訂立的合同;但受益人成為人身保險(xiǎn)合同中的特有概念。

一直以來(lái)對(duì)于保險(xiǎn)合同這方面是存在著很多的問(wèn)題的，因?yàn)楹芏嗟娜藛T他們?cè)诤炗喌臅r(shí)候并沒有關(guān)于免責(zé)的一些范圍做出一個(gè)明確的規(guī)則，這就導(dǎo)致日后發(fā)生一些具體的交通事故之后，保險(xiǎn)公司和相關(guān)的簽訂人員進(jìn)行一個(gè)相互推諉的狀態(tài)。

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