熱門城市：安順律師 張家口律師 邵陽律師 白山律師 新鄉(xiāng)律師 日喀則律師 固原律師 山東律師 黑龍江律師

存單質(zhì)押貸款是銀行貸款里使用得很普遍的貸款方式，在銀行把錢存為定期后以存單為依據(jù)可以進(jìn)行存單質(zhì)押貸款，而此種貸款金額數(shù)是依照存單質(zhì)押率來確定的。知道了存單質(zhì)押率的定義及具體的存單質(zhì)押率才能更好的進(jìn)行貸款。那什么是存單質(zhì)押率?下面由律霸為你詳細(xì)解答。

一、什么是存單質(zhì)押率

存單質(zhì)押率指銀行辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時按存單金額的一定比率辦理貸款。例：存單金額10000元，存單質(zhì)押率90%，那么銀行貸款金額不超過9000元。房屋抵押率指銀行辦理房屋抵押貸款時按照房屋評估價的一定比率辦理貸款。例：房屋評估價150000萬元，抵押率60%，那么貸款金額不超過90000元。

個人定期儲蓄存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率如下：

(1)同一幣種的存單質(zhì)押率最高不超過90%;

(2)不同幣種的存單質(zhì)押率最高不超過80%。

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

二、個人定期存單質(zhì)押貸款辦法

第一條　為加強(qiáng)個人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條　個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

第三條　本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。

第四條　作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條　借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款)，存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

第六條　以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。

第七條　存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。

第九條 存單質(zhì)押貸款利率按國家利率管理規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。

第十條 在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。

第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時，停止取息。

第十二條 憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼;以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。

以存單作質(zhì)押申請貸款時，出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。

第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同，或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。

第十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營業(yè)場所;

(二)被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;

(三)定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;

(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;

(五)定期存單確認(rèn)情況;

(六)定期存單的保管責(zé)任;

(七)質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式;

(八)違約責(zé)任;

(九)爭議的解決方式;

(十)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。

第十五條 質(zhì)押存續(xù)期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押存單。

第十六條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。存單到期日后于借款到期日的，貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單，在存單到期日兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第十七條 存單開戶行(以下簡稱存款行)應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人的申請及質(zhì)押合同辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)，并妥善保管有關(guān)文件和資料。

第十八條 貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補(bǔ)辦。補(bǔ)辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。

質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。

申請掛失時，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請資料外，貸款人應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。 質(zhì)押期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

第十九條 質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續(xù)，并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同。

第二十條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人，并及時到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。

第二十一條 借款人按貸款合同約定還清貸款本息后，出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失，由出質(zhì)人、借款人共同出具書面證明，并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。

第二十二條 有下列情形之一的，貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單：

(一)質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;

(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;

(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的;

(四)借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。

第二十三條 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時，各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請調(diào)解或仲裁，或者向人民法院起訴。

第二十四條 存款行出具虛假的個人定期儲蓄存單或個人定期儲蓄存單確認(rèn)書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。

第二十五條 存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)，或者貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第二十六條 借款人已履行合同，貸款人不按規(guī)定及時向出質(zhì)人退回個人定期儲蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處三萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第二十八條 城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社辦理個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第二十九條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本辦法自公布之日起施行，本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

上文就是存單質(zhì)押率的相關(guān)知識，進(jìn)行存單質(zhì)押貸款時按存單金額的一定比率辦理貸款，這個比率就稱為存單質(zhì)押率。準(zhǔn)備進(jìn)行存單質(zhì)押時，大家可以參考存單質(zhì)押率和《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》的相關(guān)規(guī)定，一般而言，存單金額越高，可以貸款的金額就相應(yīng)越多。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸梅州律師。

存單質(zhì)押貸款可以用幾次

存單質(zhì)押可被查封嗎

存單質(zhì)押解凍法律風(fēng)險有哪些？