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在大家的工作生活中經(jīng)常會(huì)遇到資金不足的情況，也會(huì)常?？吹疥P(guān)于擔(dān)保抵押公司的廣告，抵押擔(dān)保公司的實(shí)質(zhì)就是一種民間借貸，其具體行為還需要法律規(guī)范。大家都很好奇我國(guó)首都北京的擔(dān)保公司辦理抵押貸款需要什么證件以及北京抵押擔(dān)保公司需要遵循什么規(guī)范呢？下面來(lái)解讀一下。

一、在擔(dān)保公司辦理房屋抵押貸款需提供的證件

1、 房地產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證，土地使用權(quán)證；

2、 借款人身份證，戶(hù)口簿；

3、 還需下列證件（借款人根據(jù)自身情況準(zhǔn)備相應(yīng)證件 ）

（1）單身證明 戶(hù)籍所在地民政局出具至今未婚的證明 共1份

（2）結(jié)婚證明 結(jié)婚證、配偶的身份證、戶(hù)口簿 共3份

（3) 離婚證明 戶(hù)籍所在地民政局出具離婚后至今未婚的證明 共1份

二、北京市抵押擔(dān)保公司需要遵循的規(guī)則

北京市金融工作局關(guān)于印發(fā)《北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)指引(試行)》的通知

各在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門(mén)：

為引導(dǎo)在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理，促進(jìn)北京市融資性擔(dān)保行業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《北京市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(京金融〔2010〕94號(hào))及《北京市金融工作局關(guān)于支持本市融資性擔(dān)保行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(京金融〔2013〕211號(hào))等相關(guān)規(guī)定，我們研究制定了《北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)指引(試行)》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知。

北京市金融工作局

2015年5月25日

北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)指引

(試行)

第一章　總 則

第一條　為引導(dǎo)在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理，促進(jìn)北京市融資性擔(dān)保行業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)《北京市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(京金融〔2010〕94號(hào))及《北京市金融工作局關(guān)于支持本市融資性擔(dān)保行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條　本指引所稱(chēng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)是指根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，按照本指引規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)將擔(dān)保業(yè)務(wù)劃分不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第三條　本指引適用于北京市轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)口徑下的各類(lèi)監(jiān)管指標(biāo)作為資本金運(yùn)用情況的一部分，按季度向市區(qū)兩級(jí)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送，且仍須按原口徑向監(jiān)管部門(mén)及其他單位報(bào)送數(shù)據(jù)。

第四條　融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)應(yīng)遵循以下原則：

(一)真實(shí)全面原則。擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)應(yīng)以擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平為核心標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)、全面、充分評(píng)估現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)與潛在風(fēng)險(xiǎn)。

(二)審慎原則。應(yīng)審慎確定擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分級(jí)，對(duì)尚不具備全面、真實(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)條件、難以做出準(zhǔn)確評(píng)估的情況，以及介于相鄰類(lèi)別之間的情況，原則上應(yīng)歸入較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。

(三)動(dòng)態(tài)原則。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)調(diào)整擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及結(jié)果。

第二章　申報(bào)條件及申報(bào)流程

第五條　在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，需向市監(jiān)管部門(mén)征求意見(jiàn)，否則市監(jiān)管部門(mén)有權(quán)要求限期整改，未在限期內(nèi)完成整改的，市監(jiān)管部門(mén)可暫停辦理融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的變更申請(qǐng)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)予自行承擔(dān)。

第六條　在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)公司經(jīng)營(yíng)正常，規(guī)范發(fā)展，近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄，未發(fā)生擔(dān)保詐騙、重大擔(dān)保代償損失或投資損失。

(二)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員近兩年內(nèi)未涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件。

(三)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條　在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，應(yīng)提交下列文件：

(一)說(shuō)明書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)地、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

(二)可行性研究報(bào)告。

(三)公司各項(xiàng)資金、經(jīng)營(yíng)監(jiān)管指標(biāo)現(xiàn)狀。

(四)依據(jù)本指引制定的公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)細(xì)則。

(五)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

(六)申請(qǐng)人出具的遵守本指引的承諾書(shū)。

(七)市監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他材料。

第八條　在京融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擬按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的，應(yīng)向所在區(qū)(縣)監(jiān)管部門(mén)提交申請(qǐng)材料。區(qū)(縣)監(jiān)管部門(mén)收到全套申請(qǐng)材料后報(bào)市監(jiān)管部門(mén)。

市監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在收到全套申請(qǐng)材料后20日內(nèi)，出具具體意見(jiàn)。

第三章　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

第九條　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，主要從擔(dān)保業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)特征和擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況兩個(gè)維度劃分。品種風(fēng)險(xiǎn)特征衡量因素主要包括擔(dān)保標(biāo)的品種特點(diǎn)、擔(dān)?；A(chǔ)交易結(jié)構(gòu)、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制模式、所涉行業(yè)領(lǐng)域情況及平均代償率水平等?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況衡量因素主要包括客戶(hù)資信狀況、客戶(hù)所屬行業(yè)領(lǐng)域近期狀況等。

第十條　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的品種風(fēng)險(xiǎn)特征維度，適用于擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。具體級(jí)別及擔(dān)保業(yè)務(wù)品種為：

(一)A類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，指擔(dān)保標(biāo)的自身所受監(jiān)管體系健全成熟、平均違約水平很低，擔(dān)保交易結(jié)構(gòu)可有效降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)、防范損失，被擔(dān)保人資信情況普遍良好，代償損失概率很小的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要包括：

1、主體評(píng)級(jí)AA-及以上的公募金融產(chǎn)品擔(dān)保(公募金融產(chǎn)品指經(jīng)全國(guó)性監(jiān)管部門(mén)或授權(quán)自律機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，公開(kāi)發(fā)行并在全國(guó)性市場(chǎng)交易的金融產(chǎn)品)。

2、主體評(píng)級(jí)AAA級(jí)的非公募金融產(chǎn)品擔(dān)保(非公募金融產(chǎn)品指經(jīng)全國(guó)性監(jiān)管部門(mén)或授權(quán)自律機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，非公開(kāi)/定向發(fā)行，交易人數(shù)受限的金融產(chǎn)品，包括定向債務(wù)融資工具、私募債等)。

3、訴訟保全擔(dān)保。

4、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保。

5、保本擔(dān)保，包括保本基金擔(dān)保、保本資管計(jì)劃擔(dān)保。

6、監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。

(二)B類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，指擔(dān)保標(biāo)的自身所受監(jiān)管程度一般、平均違約水平一般，擔(dān)保交易結(jié)構(gòu)可以起到一定降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)和防范損失作用，被擔(dān)保人資信情況普遍較好，代償損失概率較小的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要包括：

1、主體評(píng)級(jí)AA-以下、BBB級(jí)及以上的公募金融產(chǎn)品擔(dān)保。

2、主體評(píng)級(jí)AAA級(jí)以下、AA-級(jí)及以上的非公募金融產(chǎn)品擔(dān)保。

3、信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品擔(dān)保。

4、“新三板”、區(qū)域性股權(quán)/產(chǎn)權(quán)/金融資產(chǎn)交易所公開(kāi)或非公開(kāi)發(fā)行、交易的金融產(chǎn)品擔(dān)保。

5、監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。

(三)C類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，指擔(dān)保標(biāo)的自身所受監(jiān)管程度一般或較差、平均違約水平較高，擔(dān)保交易結(jié)構(gòu)降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)和防范損失作用較小，被擔(dān)保人資信情況普遍偏弱，代償損失概率較高的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要包括：

1、貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保及其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2、主體評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下或無(wú)評(píng)級(jí)的公募金融產(chǎn)品擔(dān)保。

3、主體評(píng)級(jí)AA-級(jí)以下或無(wú)評(píng)級(jí)的非公募金融產(chǎn)品擔(dān)保。

4、監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。

第十一條　上述擔(dān)保業(yè)務(wù)品種以外的創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)類(lèi)別，應(yīng)由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)經(jīng)市級(jí)監(jiān)管部門(mén)研究確定。

第十二條　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況維度，適用于擔(dān)保業(yè)務(wù)具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。具體級(jí)別分為：

(一)正常：被擔(dān)保人能夠按時(shí)履行約定義務(wù)，沒(méi)有足夠理由懷疑需要代償。

(二)關(guān)注：被擔(dān)保人目前有能力履行約定義務(wù)，但存在可能對(duì)履約產(chǎn)生不利影響的因素。

(三)次級(jí)：被擔(dān)保人的履約能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依據(jù)現(xiàn)狀可以判斷確定需要代償，但反擔(dān)保措施有力、抵質(zhì)押物價(jià)值充足，完全可以補(bǔ)償代償損失，或損失程度輕微。

(四)損失：被擔(dān)保人確定無(wú)法履行約定義務(wù)需要代償，且反擔(dān)保措施難以覆蓋代償損失，確定造成較大最終損失。

第十三條　按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)具體項(xiàng)目的客戶(hù)履約能力、履約意愿、用款項(xiàng)目進(jìn)度狀況、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境與行業(yè)狀況等因素，逐步制定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況維度分級(jí)細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)現(xiàn)所有在保項(xiàng)目逐筆風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)歸類(lèi)。

第十四條　按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別與風(fēng)險(xiǎn)特征分類(lèi)制定擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、審批流程。

第十五條　對(duì)于債券等金融產(chǎn)品發(fā)行人不在北京地區(qū)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)逐筆報(bào)備。

第四章　擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)計(jì)算方法

第十六條　按本指引進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)算監(jiān)管指標(biāo)：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整擔(dān)保責(zé)任余額=擔(dān)保責(zé)任余額×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)=擔(dān)保業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)×客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

擔(dān)保業(yè)務(wù)品種風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)：A類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為0.33，B類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為0.5，C類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)為1.0，政策鼓勵(lì)業(yè)務(wù)適用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由監(jiān)管部門(mén)按具體業(yè)務(wù)情況確定。

客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)：正常類(lèi)為0.8，關(guān)注類(lèi)為1，次級(jí)類(lèi)為2。

客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況為損失類(lèi)的業(yè)務(wù)，不得采用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整在保責(zé)任余額計(jì)算監(jiān)管指標(biāo)，仍采用擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)算監(jiān)管指標(biāo)。

第十七條　對(duì)引入分保、聯(lián)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整擔(dān)保責(zé)任余額應(yīng)按分保、聯(lián)保、再擔(dān)保等承保比例核減后的擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)算。

第五章　附 則

第十八條　本指引僅適用于監(jiān)管部門(mén)日常監(jiān)管工作。

第十九條　本指引解釋權(quán)歸北京市金融工作局。

第二十條　本指引自公布之日起施行。

上文就是北京抵押擔(dān)保公司需要遵循的法規(guī)。綜上所述，在北京擔(dān)保公司貸款需要就自己的身份信息以及如果有過(guò)婚姻的，還要提供結(jié)婚證明和離婚證明。北京相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)做了相應(yīng)的規(guī)定，包括范疇，資料以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢(xún)律霸湖北律師！

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