本版《車(chē)險(xiǎn)顧問(wèn)》將以周先生的來(lái)信為索引，與廣大讀者共同加深對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的理解。

讀者來(lái)信

前幾天在停車(chē)過(guò)程中，我駕駛的普桑車(chē)不小心將老板的君威車(chē)給撞破了，而這輛普桑車(chē)也是老板的，上周三碰巧我看到貴報(bào)刊登一篇關(guān)于第三者責(zé)任險(xiǎn)的報(bào)道，很想知道對(duì)于這類(lèi)撞車(chē)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)如何理賠，畢竟兩輛事故車(chē)的所有權(quán)屬于同一個(gè)人，能否適用第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)呢?

周先生

專(zhuān)家回復(fù)車(chē)主相同只賠一輛

相關(guān)車(chē)險(xiǎn)公司人員答復(fù)道，如果兩輛相互碰撞汽車(chē)的所有權(quán)屬于同一個(gè)人，就不存在受害的第三方，保險(xiǎn)公司是不能以三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付的。

當(dāng)兩輛相互碰撞汽車(chē)的所有權(quán)屬于同一個(gè)人時(shí)，通常保險(xiǎn)公司在與車(chē)主協(xié)商的情況下，只能對(duì)其中一輛受損車(chē)輛進(jìn)行理賠，即或支付普桑車(chē)的修理費(fèi)用，或承擔(dān)君威車(chē)的損失。畢竟有一輛車(chē)的受損是由于汽車(chē)碰撞所導(dǎo)致，屬于車(chē)損險(xiǎn)的理賠責(zé)任。

首先應(yīng)當(dāng)明確，第三方的受害者應(yīng)當(dāng)屬于與肇事車(chē)主沒(méi)有直接共同利益的，即肇事車(chē)主不能從這筆理賠金中獲取“利益”，即理賠金的所有權(quán)與支配權(quán)都不能讓肇事車(chē)主“分得一杯羹”，而全都?xì)w屬受害者。于是保險(xiǎn)公司就會(huì)將肇事車(chē)主的家庭成員或其自有資產(chǎn)等(包括自己的汽車(chē))列為第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠對(duì)象。

同樣，如果肇事車(chē)輛撞破的資產(chǎn)是屬于肇事車(chē)主，就好比自己的左手打傷了左腿，本身就不存在第三方受損，而第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠責(zé)任應(yīng)該是自己的左手打傷別人的左腿。

其次，假設(shè)車(chē)險(xiǎn)公司按照第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付這類(lèi)

車(chē)禍，就違反車(chē)險(xiǎn)條款關(guān)于“補(bǔ)償性原則”的規(guī)定，即車(chē)主從這起車(chē)禍理賠中獲取“利潤(rùn)”———汽車(chē)零部件修復(fù)理賠費(fèi)用高于原先該零部件的實(shí)際價(jià)。

如果一起車(chē)禍需要車(chē)險(xiǎn)公司為肇事車(chē)主的兩輛汽車(chē)支付理賠金，就不排除肇事車(chē)主為更換汽車(chē)零部件，故意自家車(chē)撞自家車(chē)，索取理賠金“獲利”，車(chē)險(xiǎn)公司必須規(guī)避這類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)。

理賠探究自家車(chē)互撞該賠哪輛車(chē)

如果自家車(chē)不幸撞傷自家車(chē)，而保險(xiǎn)公司只能對(duì)其中一輛汽車(chē)的車(chē)損支付理賠額，那么保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)哪輛汽車(chē)的撞擊損失呢?

車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家答復(fù)道，如果這種車(chē)禍?zhǔn)前l(fā)生在非行駛道路上，保險(xiǎn)公司通常會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)嘏沙鏊鼍叩氖鹿首C明，以及相應(yīng)的現(xiàn)場(chǎng)勘查定損情況，并與車(chē)主協(xié)商后，共同商定對(duì)哪輛汽車(chē)損失進(jìn)行理賠。