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倉單質(zhì)押操作流程
以上案例顯示客戶經(jīng)理必須熟悉所有主流的銀行產(chǎn)品，包括票據(jù)、信用證等，并能夠根據(jù)企業(yè)的采購、銷售需要，組合銀行產(chǎn)品、設(shè)計金融服務(wù)方案，尤其是對實力偏弱的中小型客戶，更需要依托貿(mào)易融資型產(chǎn)品具備自償性的特點，鎖定銀行的授信風(fēng)險。
廈門**鋼鐵貿(mào)易公司信用證+保兌倉連接業(yè)務(wù)
一、企業(yè)基本情況
廈門**鋼鐵貿(mào)易公司主營業(yè)務(wù)為鋼鐵產(chǎn)品的經(jīng)銷出口，公司主要從**大地鋼鐵制造有限公司采購剛材，然后組織出口，公司自身注冊資本僅為5000萬元，但是年出口額卻超過8億元人民幣，公司屬于當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)出口企業(yè)。
二、銀行切入點分析
銀行經(jīng)過分析后認(rèn)為，該公司長期從事外貿(mào)出口，在業(yè)界有較好聲譽，海外銷售渠道穩(wěn)定，但是由于自身資本過小，信用授信肯定不能通過。鑒于該公司有著國外銀行穩(wěn)定的出口訂單，可以嘗試全過程的鎖定資金流和物流，以貿(mào)易項下收到的現(xiàn)金來償還銀行融資。
三、銀企合作情況
廈門**鋼鐵貿(mào)易公司與**坡澳立有限公司簽訂供貨協(xié)議，金額3000萬美元。公司在收到**坡澳立有限公司開來的信用證后，以信用證作為擔(dān)保，在某國有商業(yè)銀行廈門分行開立銀行承兌匯票2億元，向**坡澳立有限公司支付采購款項。根據(jù)《保兌倉三方合作協(xié)議》，銀行為廈門**鋼鐵貿(mào)易公司辦理打包貸款，貸款資金補充銀行承兌匯票敞口后，銀行通知**大地鋼鐵制造有限公司放貨，廈門**鋼鐵貿(mào)易公司組織貨物出口后，銀行辦理出口押匯。
【點評】
以上案例顯示客戶經(jīng)理必須熟悉所有主流的銀行產(chǎn)品，包括票據(jù)、信用證等，并能夠根據(jù)企業(yè)的采購、銷售需要，組合銀行產(chǎn)品、設(shè)計金融服務(wù)方案，尤其是對實力偏弱的中小型客戶，更需要依托貿(mào)易融資型產(chǎn)品具備自償性的特點，鎖定銀行的授信風(fēng)險。
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