日前，國(guó)務(wù)院公布的《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的決定(征求意見稿)》共新增24條，刪除1條，修改54條，修改后共9章208條。具體修改內(nèi)容表現(xiàn)如下：

(一)放松管制，改革創(chuàng)新，釋放市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)力

1、進(jìn)一步放松業(yè)務(wù)管制，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。一是在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍中增加年金保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍中增加年金業(yè)務(wù)。二是拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式，允許保險(xiǎn)資金投資股權(quán)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的運(yùn)用金融衍生品。

2、適度放松資金管制，釋放保險(xiǎn)資本運(yùn)作活力。一是取消財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自留保費(fèi)限額。二是明確保險(xiǎn)公司保證金為“資本保證金”，資本保證金按照公司注冊(cè)資本總額的10%提取，達(dá)到2億元后可以不再提取。

3、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供法律支持。一是規(guī)定國(guó)家建立有財(cái)政支持的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。二是授權(quán)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)就再保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等制定管理辦法。三是增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息安全的原則性要求，增加保險(xiǎn)業(yè)信息共享平臺(tái)的有關(guān)規(guī)定。

4、明確協(xié)會(huì)及其他市場(chǎng)組織作用，發(fā)揮保險(xiǎn)社團(tuán)組織自律和服務(wù)功能。增加“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及其他市場(chǎng)組織”一章，明確保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)、章程和基本職責(zé)等。

(二)加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)，完善投保人、被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益保護(hù)措施

1、明確引入保險(xiǎn)消費(fèi)者概念。進(jìn)一步突出保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管導(dǎo)向，為保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)工作和制度建設(shè)提供法律基礎(chǔ)。

2、建立人身保險(xiǎn)合同猶豫期法律制度。將業(yè)務(wù)實(shí)踐中有關(guān)猶豫期約定的做法上升為法律規(guī)定，明確規(guī)定保險(xiǎn)期間超過1年的人身保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)約定猶豫期，期限不少于20日。

3、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。增加禁止保險(xiǎn)公司及其工作人員、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員泄露、出售或者非法向他人提供投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息的規(guī)定。

4、完善保險(xiǎn)客戶信息完整性的規(guī)定。增加規(guī)定保險(xiǎn)合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和人身保險(xiǎn)的受益人的聯(lián)系方式。

5、完善治理銷售誤導(dǎo)的執(zhí)法依據(jù)。增加規(guī)定保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其工作人員不得對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品作引人誤解或者與事實(shí)不符的宣傳或者說明，并設(shè)定行政處罰。

6、新增治理“理賠難”的規(guī)定。對(duì)保險(xiǎn)公司違反法定或者合同約定期限不履行賠付義務(wù)的行為設(shè)定法律責(zé)任。

(三)科學(xué)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化

1、完善以“償二代”為核心的償付能力監(jiān)管法律制度。一是將中國(guó)保監(jiān)會(huì)自主創(chuàng)新的新一代償付能力監(jiān)管體系在保險(xiǎn)法中確立下來。二是將“償二代”核心的資本分級(jí)制度、測(cè)算評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)資本補(bǔ)充機(jī)制寫入保險(xiǎn)法。三是建立償付能力風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)約束機(jī)制，增加完善保險(xiǎn)公司償付能力不符合規(guī)定的監(jiān)管處置措施。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管。一是明確保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管的總體要求，明確保險(xiǎn)公司治理不符合規(guī)定、情節(jié)嚴(yán)重的監(jiān)管處置措施。二是防止不合格投資人通過收購(gòu)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有股權(quán)間接入股保險(xiǎn)公司，規(guī)避監(jiān)管審核。三是規(guī)定保險(xiǎn)公司股東及實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門的調(diào)查工作，增加保險(xiǎn)公司股東存在虛假出資、抽逃出資及其他損害保險(xiǎn)公司利益行為時(shí)的監(jiān)管處置措施。

3、規(guī)定重大風(fēng)險(xiǎn)處置提前介入和干預(yù)機(jī)制。增加規(guī)定：保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以派出工作組，進(jìn)行專項(xiàng)檢查，對(duì)其劃撥資金、處置資產(chǎn)、履行合同等經(jīng)營(yíng)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行管控。

4、規(guī)范重大風(fēng)險(xiǎn)處置的監(jiān)管權(quán)力行使。一是明確規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司采取整頓、接管措施的啟動(dòng)條件，細(xì)化接管組的職責(zé)權(quán)限。二是根據(jù)實(shí)際需要擴(kuò)大保險(xiǎn)保障基金使用范圍。

5、放管結(jié)合，完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管。一是在放開代理、經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試的同時(shí)，規(guī)定中介從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記制度。二是規(guī)定保險(xiǎn)公估人的定義及業(yè)務(wù)范圍，授權(quán)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定管理辦法。三是強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管，明確重要事項(xiàng)變更應(yīng)當(dāng)符合規(guī)定的條件、開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的撤銷業(yè)務(wù)許可等事宜。

(四)落實(shí)責(zé)任，加大對(duì)保險(xiǎn)違法行為打擊力度

1、適度調(diào)整罰款幅度，提高違法成本。參考有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)違法行為罰款的下限和上限作了適度上調(diào)。如將現(xiàn)行保險(xiǎn)法第一百七十條規(guī)定的編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的罰款幅度由“10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下”提高到“20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下”。

2、強(qiáng)化資金運(yùn)用違法行為處罰措施。根據(jù)違法情形和危害程度，將資金運(yùn)用違法行為分為兩類：一類是未執(zhí)行資金運(yùn)用決策程序、風(fēng)險(xiǎn)管控等要求的行為;另一類是不具備相應(yīng)投資管理能力從事資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定的投資形式、投資范圍、投資比例從事資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，以及委托不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)從事資金運(yùn)用業(yè)務(wù)的行為。對(duì)上述兩類違法行為分別規(guī)定了處罰措施。

3、增加規(guī)定應(yīng)受處罰的違法情形。一是規(guī)定保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定建立保險(xiǎn)代理人管理制度、未加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)管理的法律責(zé)任。二是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)行為的事后監(jiān)管，對(duì)未按照規(guī)定動(dòng)用保證金、未按照規(guī)定的條件分立、合并、變更組織形式或者設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為，增加處罰規(guī)定。三是針對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)的銷售誤導(dǎo)行為，增加處罰規(guī)定。