作者：鄭淑梅

案情

2013年3月28日至2013年9月1日，杜某向被告某保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)四份，總保險(xiǎn)金額為100萬元，保險(xiǎn)期限均為一年。意外傷害保險(xiǎn)條款第2.3條保險(xiǎn)責(zé)任第一款約定：“被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，并且自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)人按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止”;第7.1條約定：“意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件”。

2013年6月3日8時(shí)許，被保險(xiǎn)人杜某駕車行至五蓮縣潮河鎮(zhèn)五征商務(wù)中心東側(cè)時(shí)，有路邊修路人員發(fā)現(xiàn)杜某的車停在路邊，杜某在車外邊口吐白沫、臉發(fā)紫，遂報(bào)警。后日照市人民醫(yī)療急癥接診登記表記載，杜某系猝死。杜某死亡后，杜某的親屬遂即向被告報(bào)案，被告以猝死不屬于保險(xiǎn)責(zé)任為由拒賠，遂訴至法院。

審理

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為：猝死僅是死亡的一種形式，并不能證實(shí)死亡的直接原因，杜某投保的是意外傷害保險(xiǎn)，原告對杜是否因意外傷害死亡以及死亡與該意外傷害間的因果關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任，原告提交的證據(jù)不足以證實(shí)被保險(xiǎn)人杜某系因意外傷害而死亡，故應(yīng)駁回原告的訴訟請求;

一審宣判后，雙方當(dāng)事人均未上訴，該案已生效。

評析

一、猝死只是一種死亡表現(xiàn)形式，而非死亡原因

1970年世界衛(wèi)生組織以及1979年國際心臟病學(xué)會(huì)、美國心臟學(xué)會(huì)將猝死定義為：“急性癥狀發(fā)生后即可或者情況24小時(shí)內(nèi)發(fā)生的意外死亡。特征有三：①死亡急驟，②死亡出人意料，③自然死亡或者非暴力死亡?！蓖瑫r(shí)，公安部《猝死尸體檢驗(yàn)》(GA/T170-1997)規(guī)定，“猝死是指一個(gè)貌似健康的人，由于潛在的疾病或機(jī)能障礙，發(fā)生突然的，出入意外的死亡”。猝死雖然主觀上也是出人意料的意外死亡，但客觀上死亡原因是因潛在的疾病或機(jī)能障礙而造成的死亡。

二、意外傷害保險(xiǎn)中的意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)

因此，只有被保險(xiǎn)人死亡原因符合保險(xiǎn)條款約定的外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四要件才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故，缺少任何一個(gè)要件均不構(gòu)成意外傷害事故?！耙馔鈧Α钡臉?gòu)成包括“意外”和“傷害”兩個(gè)必要條件，同時(shí)也要符合外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素?！巴鈦硇浴睆?qiáng)調(diào)某種危險(xiǎn)或事故來源于人體外部，用以區(qū)別以內(nèi)生疾病為保險(xiǎn)對象的健康保險(xiǎn);“突發(fā)性”強(qiáng)調(diào)傷害是一瞬間發(fā)生劇烈變化的事故引起的;“非本意”強(qiáng)調(diào)這種傷害后果不是被保險(xiǎn)人希望的或追求的;“非疾病”強(qiáng)調(diào)傷害不是疾病引起的。而且，上述四個(gè)要件必須同時(shí)具備，缺一不可。

三、原告方應(yīng)對被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀負(fù)舉證責(zé)任

《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”。根據(jù)上述規(guī)定，原告對被保險(xiǎn)人杜某是否遭受了意外傷害以及猝死與該意外傷害間的因果關(guān)系應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任，否則，原告應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

本案中，被保險(xiǎn)人杜某在保險(xiǎn)期間內(nèi)猝死，但僅是說明了杜某死亡的形式，并未舉證證明杜某死亡的原因，其親屬即原告不能證實(shí)杜某的死亡原因是遭受了意外傷害，也不能舉證證明猝死系因意外傷害而引起，故依據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。應(yīng)駁回原告的訴訟請求。

(作者單位：山東省五蓮縣人民法院)

來源：律霸網(wǎng)責(zé)任編輯：牟菲菲