中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中國投資銀行、中國民生銀行、海南發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、郵政儲匯局，中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經濟特區(qū)分行：

　　為了維護存款人的合法權益與資金安全，防范和打擊經濟犯罪活動，促進銀行轉帳結算業(yè)務發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關規(guī)定，經國務院批準，現(xiàn)就大額現(xiàn)金支付管理問題通知如下：

　　一、切實加強企業(yè)帳戶開立及其現(xiàn)金支付的管理

　　根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，凡在國家工商行政管理機關登記注冊的企業(yè)，只能選擇一家銀行的營業(yè)場所開立一個基本存款帳戶，按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍，辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。企業(yè)如有需要，可在其它金融機構開立一般存款帳戶，用于辦理轉帳結算和現(xiàn)金繳存業(yè)務，但不得支付現(xiàn)金。企業(yè)申請開立臨時存款帳戶或專用存款帳戶，如需支取現(xiàn)金的，必須嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的使用現(xiàn)金范圍辦理。

　　個體工商戶可憑工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，自主選擇一家銀行或信用合作社開立一個基本存款帳戶，不得將個體工商戶的生產經營性資金轉入儲蓄帳戶，并通過儲蓄帳戶辦理結算。各金融機構特別是城市合作銀行和城鄉(xiāng)信用社要積極創(chuàng)造條件，為個體工商戶提供便捷的轉帳結算服務。

　　二、加強企事業(yè)單位的現(xiàn)金管理

　　1997年10月底以前，各銀行對開立基本存款帳戶的開戶單位，要進行一次全面的庫存現(xiàn)金限額核定工作。開戶單位可保留三至五天日常零星開支所需要的現(xiàn)金量，邊遠地區(qū)和交通不便地區(qū)的開戶單位，可以保留十五天以下的日常零星開支所需要的現(xiàn)金量。企事業(yè)單位可按上列標準，向開立基本存款帳戶的銀行提出申請，由開戶銀行認真審核后通知開戶單位認真執(zhí)行。如需調整，也按上述程序辦理。開戶銀行要認真督促開戶單位將超過限額的現(xiàn)金及時送存銀行。對一些現(xiàn)金收入較多的單位，金融機構要實行上門收款和非營業(yè)時間收款制度。金融機構對單位庫存現(xiàn)金要定期進行抽查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)的，要給予經濟處罰。

　　三、改進儲蓄帳戶現(xiàn)金支付管理

　　要繼續(xù)認真執(zhí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。從文到之日起，對一日一次性從儲蓄帳戶（含銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人核實后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現(xiàn)金。

　　對一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關資料，并按月向人民銀行當?shù)胤种C構備案。

　　對居民個人提取外幣儲蓄存款的規(guī)定，另行通知。

　　對所有個人儲蓄帳戶的存款、取款活動，銀行都必須堅持為儲戶保密的原則。

　　四、嚴格禁止公款私存

　　根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。不得將企業(yè)單位資金轉入個人儲蓄帳戶套取現(xiàn)金。除代發(fā)工資和小額個人勞務報酬外，銀行和信用社不得為企事業(yè)單位辦理將單位資金轉入個人儲蓄帳戶的轉帳結算，不得接受以轉帳方式進入個人儲蓄帳戶的存款。

　　五、加強對銀行卡的管理

　　各商業(yè)銀行在為客戶開立具有通存通兌功能的銀行卡或基于已有帳戶申領銀行卡時，必須要求客戶提供本人有效身份證件，并設置帳戶個人密碼。對尚未設置個人密碼的帳戶，不得通過銀行卡辦理帳戶之間的轉帳業(yè)務。對單位卡，一律不得支付現(xiàn)金。

　　六、加強非銀行金融機構的現(xiàn)金管理

　　信托投資公司、財務公司、金融租賃公司不得吸收城鄉(xiāng)居民存款。經過批準同意吸收企事業(yè)單位存款的，只能限定在一定金額、一定期限以上。因此，以上金融機構原則上不得對企事業(yè)單位和個人支付現(xiàn)金，如有現(xiàn)金支付，也必須按本文規(guī)定執(zhí)行。企業(yè)按規(guī)定投資證券可將企業(yè)存款轉入證券公司，但證券公司不得為其支付現(xiàn)金。證券公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構及其下屬的證券營業(yè)機構對個人和法人從事證券交易和結算中的現(xiàn)金支付，按本文規(guī)定辦理。

　　七、改進服務，促進現(xiàn)金回籠

　　對支付大額現(xiàn)金加強管理后，各金融機構要按現(xiàn)行規(guī)定，采取多種措施，切實改進金融服務，積極組織現(xiàn)金回籠。要改進柜臺服務，給居民儲蓄提供方便。要督促商業(yè)企業(yè)按規(guī)定交存商品銷貨現(xiàn)金。銀行和信用社對農民出售農副產品，除代扣農業(yè)稅外，不得代扣其它款項，同時要在農民自愿的前提下提供轉帳結算服務。

　　八、加強領導，做好現(xiàn)金管理工作

　　各家銀行總行要迅速將此件轉發(fā)至所屬分支機構及其營業(yè)網點，認真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經濟特區(qū)分行可根據本通知的規(guī)定，制定實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其它非銀行金融機構，認真學習有關規(guī)定，分析當?shù)噩F(xiàn)金管理中問題，研究和推行加強現(xiàn)金管理的具體措施，明確現(xiàn)金管理責任制，使現(xiàn)金管理水平得到明顯提高。