中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；各國有商業(yè)銀行，其它商業(yè)銀行，城市合作銀行（由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行轉(zhuǎn)發(fā)）：

　　為了改進(jìn)金融服務(wù)，支持企業(yè)特別是國有企業(yè)按照市場(chǎng)需求有效地組織生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，中國人民銀行要求各有關(guān)銀行在發(fā)放流動(dòng)資金貸款時(shí)，要根據(jù)有關(guān)規(guī)定合理確定貸款期限。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、合理確定流動(dòng)資金貸款期限。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供應(yīng)能力由借貸雙方共同協(xié)商后確定。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周期是指企業(yè)從投入資金購買原材料，通過儲(chǔ)備、生產(chǎn)、銷售，最終實(shí)現(xiàn)資金回籠的運(yùn)動(dòng)過程所需要的時(shí)間。各銀行要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和有關(guān)條件合理確定流動(dòng)資金貸款期限。

　　二、流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)貸款、短期貸款和中期貸款三類。貸款條件和程序按《貸款通則》有關(guān)規(guī)定認(rèn)真執(zhí)行。

　　三、臨時(shí)貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限在三個(gè)月（含三個(gè)月）以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其它支付性資金不足。

　　四、短期貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為三個(gè)月至一年（不含三個(gè)月含一年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。

　　五、臨時(shí)貸款與短期貸款仍按照現(xiàn)行有關(guān)流動(dòng)資金貸款管理規(guī)定和《貸款通則》進(jìn)行管理。臨時(shí)貸款和短期貸款統(tǒng)計(jì)在短期貸款項(xiàng)目中。

　　六、中期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常，生產(chǎn)規(guī)模較大，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)，歸還貸款本息有保證的企業(yè)，特別是國有大中型企業(yè)均可發(fā)放中期流動(dòng)資金貸款。對(duì)用于國家專項(xiàng)儲(chǔ)備的貸款可根據(jù)儲(chǔ)備時(shí)間確定貸款期限。中期流動(dòng)資金貸款的發(fā)放，要堅(jiān)持銀行和企業(yè)各方自愿的原則。

　　中期流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行同期同檔次固定資產(chǎn)貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)國家確定的512戶國有大中型企業(yè)和國務(wù)院另有規(guī)定的企業(yè)的貸款利率不上浮。

　　七、各商業(yè)銀行要從嚴(yán)掌握中期流動(dòng)資金貸款的審批權(quán)限。審批權(quán)限一般應(yīng)控制在二級(jí)及二級(jí)以上分行。中期流動(dòng)資金貸款統(tǒng)計(jì)在中長期貸款項(xiàng)目中。各商業(yè)銀行要單獨(dú)設(shè)立“中期流動(dòng)資金貸款”二級(jí)項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，按規(guī)定報(bào)送中國人民銀行。

　　八、各類流動(dòng)資金貸款到期后可按規(guī)定的條件辦理展期，貸款到期后可以收回再貸。對(duì)現(xiàn)有到期流動(dòng)資金貸款，可根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)和貸款條件，將經(jīng)常占用部分轉(zhuǎn)為中期流動(dòng)資金貸款。中長期貸款發(fā)放數(shù)量應(yīng)按資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定中關(guān)于中長期貸款比例掌握。

　　九、各商業(yè)銀行要嚴(yán)格按要求掌握流動(dòng)資金貸款期限，防止出現(xiàn)人為縮短貸款期限，導(dǎo)致貸款逾期而加息、罰息的現(xiàn)象。同時(shí)，也要做好貸款使用的跟蹤、檢查，對(duì)企業(yè)擠占、挪用流動(dòng)資金貸款搞固定資產(chǎn)投資的行為，要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰采取有力措施加以制止，確保信貸資產(chǎn)的安全。

　　十、各商業(yè)銀行可根據(jù)本通知精神和各自的實(shí)際情況，制定具體的操作辦法，并報(bào)中國人民銀行備案。

　　十一、本通知自文到之日起執(zhí)行。